Wie viel würde der Verlust von Obamacare-Kosten für arbeitslose junge Erwachsene bedeuten?

Wenn der Oberste Gerichtshof über das Affordable Care Act entscheidet, könnte das gesamte Gesetz annulliert werden, wenn das individuelle Mandat für verfassungswidrig und unzertrennlich erklärt wird. Damit würde eine Regelung eingeführt, die es jungen Erwachsenen erlaubt, bis zu ihrem 26. Lebensjahr in der Krankenversicherung ihrer Eltern zu bleiben, was ein Sicherheitsnetz für junge und arbeitslose Menschen auf einem ungünstigen Einstellungsmarkt darstellt.

Wie viel würde es junge Amerikaner kosten, von den arbeitgeberbasierten Plänen ihrer Eltern auf den individuellen Markt zu wechseln? Nach unserem Standort schätzt der bundesweite Kostenunterschied zwischen dem Durchschnitt Kosten, um einen abhängigen hinzuzufügen auf einen arbeitgeberbasierten Plan und die durchschnittliche individuelle Marktprämie für 18 bis 24-jährige reicht von539 bis 773 $. Aber bestimmte Staaten und Kohorten würden in einem Fall viel mehr zahlen$2,000 mehr bei den Gesundheitsprämien auf dem einzelnen Markt.

Arbeitgeberpläne beziehen sich auf die Mehrheit der Amerikaner: 55% der Versicherten erhalten Gesundheitsfürsorge durch Arbeit. Darüber hinaus deckt der Arbeitgeber durchschnittlich 2/3 der Rechnung ab. Für Jugendliche unter 26 Jahren würde der Verlust der Obamacare-Bestimmung einen dreifachen Schlag bedeuten. Das Hinzufügen eines abhängigen Familienmitglieds zu einem arbeitgeberbasierten Familienplan ist relativ kostengünstig, aber der Kauf einer Einzeldeckung und der Durchschreiten eines einzelnen Marktes führen zu einer Anhebung der Kosten. Jugendliche ohne Arbeit müssten die Prämie auch selbst zahlen, anstatt die Kosten mit einem Arbeitgeber zu teilen.

Investmentmatome analysierte die Gesundheitsprämien auf Arbeitgeberbasis sowie die auf dem Einzelmarkt gekauften Prämien und stellte fest, dass die Kostenunterschiede beträchtlich waren, was dazu führte, dass junge Menschen ohne Arbeit aus dem Krankenversicherungsmarkt herausgepreist wurden.

Zu den wichtigsten Erkenntnissen

Der Verlust der unter 26-Jährigen würde die unmittelbarsten Auswirkungen auf arbeitslose junge Erwachsene ohne Studentenschaft haben, die keinen Zugang zu einer Versicherung durch traditionelle Gruppen hätten.

Laut dem Büro für Arbeitsstatistik lag die Gesamtarbeitslosenquote im Mai 2012 bei 8,2%. Die Jugendarbeitslosigkeit war jedoch weitaus weiter verbreitet:

• 13% für 20-24-Jährige
• 24% für 18- und 19-Jährige
• 37% für Afroamerikaner im Alter von 16 bis 19 Jahren
• 26% und 14% für Männer zwischen 18 und 19 Jahren bzw. 20 bis 24 Jahre
• 21% und 12% für Frauen im Alter von 18-19 und 20-24 Jahren

Außerdem sind junge Erwachsene mit einer hohen Unterbeschäftigungsquote konfrontiert, die Teilzeitarbeitsplätze haben, bei denen die Wahrscheinlichkeit einer Krankenversicherung geringer ist:

• 31,1% der Abiturienten im Alter von 17-20 Jahren
• 19,1% der Hochschulabsolventen im Alter von 21-24 Jahren

Nach Angaben des Weißen Hauses konnten 6,6 Millionen junge Erwachsene, die sich sonst dem Einzelmarkt stellen müssten, ihren Elternplänen unter Obamacare beitreten. Der Verlust der Rückstellung hätte unverhältnismäßige Auswirkungen auf junge Frauen mit höheren Prämien und auf Minderheiten, die häufiger arbeitslos sind.

Anhang A: Vollständige Ergebnisse der Prämienanalyse

Die Kosten steigen auf 18 bis 24-Jährige pro Staat

Die Prämien sowohl für die Pläne eines Mutterunternehmens als auch für den einzelnen Markt sind von Staat zu Staat sehr unterschiedlich. Während Florida, Texas und Missouri tendenziell höhere Familienprämien hatten, wies Rhode Island deutlich höhere Einzelprämien auf, die im Durchschnitt fast 2.500 USD für 18- bis 24-Jährige forderten. Aufgrund dieser Diskrepanzen wäre die Jugend in einigen Staaten ohne ACA weitaus stärker angestiegen.

Zustand	Kosten für den Elternplan	Einzelmarkt, Alter 18	Unterschied
Vereinigte Staaten	$722	$1,378	$656
Arizona	$769	$1,536	$766
Kalifornien	$746	$1,526	$781
Colorado	$702	$1,440	$739
Connecticut	$742	$1,817	$1,075
Florida	$909	$1,655	$746
Georgia	$718	$1,674	$956
Illinois	$672	$1,475	$803
Indiana	$733	$1,520	$786
Iowa	$718	$1,352	$634
Kansas	$632	$1,356	$725
Minnesota	$627	$1,545	$917
Missouri	$796	$1,413	$617
Montana	$580	$1,714	$1,134
Nebraska	$747	$1,530	$783
Nevada	$677	$1,699	$1,022
New Hampshire	$778	$1,778	$1,000
North Carolina	$718	$1,355	$637
Ohio	$637	$1,413	$775
Oklahoma	$721	$1,670	$950
Pennsylvania	$584	$1,490	$906
Rhode Island	$642	$2,479	$1,837
South Carolina	$706	$1,662	$956
Tennessee	$671	$1,634	$962
Texas	$873	$1,664	$791
Virginia	$581	$1,675	$1,093

Prämienänderungen für 18- bis 24-Jährige nach Geschlecht

Mit der Aufhebung der von der ACA vorgeschriebenen Gleichstellung der Geschlechter bei der Prämienpreisgestaltung würden Frauen auf dem Einzelmarkt deutlich mehr zahlen als auf dem Arbeitgebermarkt. Da das Hinzufügen einer abhängigen Person unabhängig vom Geschlecht der abhängigen Person gleich ist, werden Frauen unter Obamacare vor dieser Zunahme geschützt. Wenn Sie jedoch sowohl den Schutz der Familie als auch das Gesetz über Geschlechtergleichstellung verlieren, würden sich die Kosten für Frauen erheblich erhöhen.

Frauen in Rhode Island erlebten das schlechteste aller Bundesländer und Geschlechter. Sie würden bezahlen2.000 Dollar mehr jedes Jahr, wenn sie durch Obamacare die Abdeckung des Arbeitgebers verloren haben.

Zustand	Kosten für den Elternplan	Frauen zwischen 18 und 24 Jahren	Unterschied	Männer im Alter von 18-24 Jahren	Unterschied
Vereinigte Staaten	$722	$1,495	$773	$1,261	$539
Arizona	$769	$1,666	$897	$1,405	$636
Connecticut	$742	$1,971	$1,229	$1,663	$921
Florida	$909	$1,796	$887	$1,515	$606
Georgia	$718	$1,816	$1,098	$1,532	$814
Illinois	$672	$1,600	$928	$1,349	$678
Indiana	$733	$1,649	$915	$1,391	$657
Kansas	$632	$1,472	$840	$1,241	$609
Missouri	$796	$1,533	$737	$1,293	$497
Nebraska	$747	$1,660	$913	$1,400	$654
Nevada	$677	$1,843	$1,166	$1,555	$878
North Carolina	$718	$1,470	$752	$1,240	$522
Ohio	$637	$1,533	$895	$1,293	$656
Oklahoma	$721	$1,812	$1,091	$1,528	$808
Pennsylvania	$584	$1,617	$1,032	$1,364	$779
Rhode Island	$642	$2,689	$2,048	$2,268	$1,627
South Carolina	$706	$1,803	$1,097	$1,521	$814
Tennessee	$671	$1,773	$1,101	$1,495	$824
Texas	$873	$1,805	$932	$1,523	$650
Virginia	$581	$1,817	$1,236	$1,533	$951

Anhang B: Methodik

Alle Angaben beziehen sich auf 2012 Dollar.

Zusatzkosten zum Elternplan

Um die Kosten für die Aufnahme eines Abhängigen in den Elternplan zu ermitteln, haben wir die Daten des Bundesstaats 2010 zum durchschnittlichen Arbeitnehmerbeitrag für einen Familiengesundheitsplan (die letzten verfügbaren) und die landesweiten Daten des Jahres 2011 zur durchschnittlichen Familienprämie nach Anzahl der Familienmitglieder verwendet Mitglieder auf dem Plan.

Wir haben dann die Kosten für das Hinzufügen eines Kindes zum Familienplan im Vergleich zur Prämie vor dem Hinzufügen dieses Kindes berechnet.Auf der Grundlage staatlicher Daten zur durchschnittlichen Anzahl der Mitglieder des Familienplans haben wir berechnet, wie viel es kosten würde, um die Familiengröße im Verhältnis zur Familienprämie um eins zu erhöhen. Wir haben dieses Verhältnis dann mit der durchschnittlichen Familienprämie für diesen Staat multipliziert.

Quellen:

• Die Nationale Legislaturkonferenz analysiert die Krankenversicherungsprämien
• Kosten- und Nutzenbericht 2011 von EHealthInsurance

Kosten für 18 bis 24-Jährige auf dem individuellen Markt

Um die durch den ACA verursachten Verzerrungen zu trennen, haben wir die Durchschnittspreise des Einzelmarktes für das Jahr 2009 zugrunde gelegt. Wir haben nationale Daten verwendet, um die Prämien für 18- bis 24-Jährige im Vergleich zum Durchschnitt zu indexieren, und haben dieses Verhältnis dann auf die staatlichen Daten der einzelnen Versicherungsprämien für den einzelnen Markt angewandt. Nur Staaten, für die diese Daten verfügbar waren, wurden aufgenommen.

Kosten für 18 bis 24-jährige Männer und Frauen

Anhand der nationalen Daten des Jahres 2009 haben wir die durchschnittlichen Kosten der Prämien von 18 bis 24-jährigen Männern und Frauen im Vergleich zum Durchschnitt berechnet. Wir haben dieses Verhältnis dann auf unsere geschätzte Marktprämie für diese Alterskohorte angewendet. Wir haben Staaten mit bestehenden Gesetzen zur Geschlechterparität ausgeschlossen.

Quellen:

• Kosten- und Nutzenbericht 2009 von EHealthInsurance
• Der Bericht der Einzelkrankenversicherungen 2009 der amerikanischen Krankenversicherung

Anhang C: Gesetz über die staatliche Abdeckung

In einigen Bundesländern gibt es zusätzliche Regelungen, wie lange die Versicherer abhängige erwachsene Kinder abdecken müssen. Viele haben zusätzliche Bedingungen (Familienstatus des Status der finanziellen Abhängigkeit), die vom ACA verboten sind. Die Informationen sind Stand Juni 2010 und die Daten stammen von der Nationalen Konferenz der staatlichen Gesetzgebungen, sofern nicht anders angegeben.

Zustand	Abdeckung bis	Bedingungen
Alaska	23	Keine Vorbedingungen
Kalifornien	22	Deklariert eine finanzielle Abhängigkeit von der Einkommensteuererklärung des Bundes Einige Richtlinien (oft kleine Gruppen) erfordern, dass das Kind Vollzeitstudent ist
Colorado	25	Unverheiratet und erklärte ein finanziell abhängiges ODER Gleiche ständige Adresse wie der Hauptversicherer
Connecticut	26	Unverheiratet UND Einwohner von Connecticut ODER Vollzeitstudent
Delaware	24	Unverheiratet UND Einwohner von Delaware ODER Vollzeitstudent Versicherer können 102% mehr für abhängige Deckungen ab 18 Jahren verlangen
Florida	25 / 30	Unverheiratet UND (25) Leben mit einem Elternteil ODER einem Vollzeitstudenten (30) Vorherige Bedingungen UND keine eigenen Familienangehörigen
Georgia*	25	Vollzeitstudent mindestens 5 Monate im Jahr ODER Vorerkrankungen haben, die sie daran hindern, sich im Gesundheitswesen zu registrieren
Idaho*	21 / 25	(21) unverheiratet (25) Unverheiratete UND Vollzeitstudierende
Illinois	26 / 30	(26) unverheiratet (30) Veteran
Indiana*	24	(24) Keine Vorbedingungen
Iowa	25	Unverheiratet UND Ist ein Einwohner von Iowa Vollzeitstudent oder behindert?
Kentucky	25	Unverheiratet, aber Versicherer können mehr verlangen
Louisiana	21 / 24	(21) Keine Vorbedingungen (24) Vollzeitstudent
Maine	25	Abhängig und hat keine Abhängigen
Maryland	25	Unverheiratet
Massachusetts*	26	Abhängig; kann zwei Jahre nach der Abhängigkeit bleiben oder bis zum Alter von 26 Jahren, je nachdem, was zuerst eintritt Jugendliche im Alter von 19 bis 26 Jahren können eine günstige Versicherung abschließen
Minnesota*	25	Unverheiratet
Missouri*	26	Unverheiratet
Montana	25	Unverheiratet
Nevada*	19 / 24	(19) unverheiratet (24) Unverheirateter und Vollzeitstudent
New Hampshire	26	Unverheiratet UND Einwohner von New Hampshire ODER Vollzeitstudent Jugendliche unter 26 Jahren können über das staatliche CHIP-Programm "Healthy Kids" einkaufen
New Jersey	31	Unverheiratet und ohne unterhaltsberechtigte
New-Mexiko	25	Keine Vorbedingung
New York	30	Einwohner von New York UND unverheiratet
Norddakota	22 / 26	(22) unverheiratet UND bei eltern leben (26) Nicht verheiratet und Vollzeitstudent
Ohio*	28	Unverheiratete abhängige UND Bewohner von Ohio ODER Vollzeitstudent
Oregon*	23	Unverheiratet
Pennsylvania	30	Unverheiratet ohne Unterhaltsberechtigte UND Einwohner von Pennsylvania ODER Vollzeitstudent Vollzeitstudierende, deren Studium durch einen Wehrdienst unterbrochen wird, müssen entsprechend ihrer Dienstzeit eine erweiterte Abdeckung über das Abschlussalter erhalten
Rhode Island*	19 / 25	(19) unverheiratet (25) Student
South Carolina *	22	Unverheiratet und Vollzeitstudent UND Elternteil ist durch eine Kleingruppenversicherung abgesichert
Süddakota*	19 / 29	(24) Keine Vorbedingungen (29) Vollzeitstudent
Tennessee	24	Unverheiratet
Texas	25	Unverheiratet
Utah	26	Unverheiratet
Virginia	19 / 25	(19) Keine Vorbedingungen (25) Wohnhaft bei Eltern oder Vollzeitstudenten
Washington	25	Unverheiratet
West Virginia	25	Keine Vorbedingungen
Wisconsin	27	Keine Versicherung durch den Arbeitgeber Vollzeitstudierende, die zum aktiven Dienst berufen werden, erhalten möglicherweise eine erweiterte Abdeckung
Wyoming	23	Unverheiratete UND Vollzeitstudierende UND Elternteil unterliegen den Richtlinien für Kleingruppen

* Keine Altersgrenze, wenn das Kind an einer Krankheit oder Behinderung leidet