Senken Sie Ihre Student Loan Bill in 3 Schritten

"Die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen wird einfach und macht Spaß", sagte niemand.

Es sollte jedoch nicht so schwierig sein, dass Sie Ihre Zahlungen überspringen müssen. Federal Studentendarlehen enthalten einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die Darlehensrechnungen erschwinglich machen, wenn Sie zwischen den Arbeitsplätzen stehen oder im Vergleich zu Ihren Einnahmen viel Schulden haben.

Die erste Hürde für viele Kreditnehmer ist das Wissen, dass ihnen eine einkommensabhängige Rückzahlung zur Verfügung steht. Wenn Sie sich für eine Bewerbung entschieden haben, füllen Sie jährlich ein Formular auf studentloans.gov aus, und Sie zahlen nie mehr als Sie verwalten können. Hier ist wie.

1. Bewerten Sie die einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen

Während weniger Absolventen für einkommensabhängige Rückzahlungspläne angemeldet werden als zulässig, ändert sich dies. Laut einem Bericht des US Government Accountability Office vom November 2016 machen 24 Prozent der Kreditnehmer mit Bundeskrediten, die ihre Schulden zurückzahlen, einen einkommensabhängigen Plan.

Diejenigen, die sich anmelden, haben den Vorteil, dass sie weniger zahlen und ihre Kredite vergeben. Die Bundesregierung bietet vier einkommensabhängige Optionen an:

• Einkommensabhängige Rückzahlung
• Einkommensabhängige Rückzahlung
• PAYE oder Pay as you Verdienen
• REPAYE oder revidiertes Pay As You Earn

Eine Aufschlüsselung der Anzahl der Kreditnehmer für jede Art von Plan finden Sie auf unserer Seite Studentendarlehen-Statistikseite.

Die einkommensbezogene Rückzahlung und der PAYE-Betrag beschränken die Berechtigung je nach Ihrem Einkommen oder dem Jahr, in dem Sie Ihre Kredite aufgenommen haben. Die einkommensabhängige Rückzahlung bietet keine großen Einsparungen.

REPAYE ist jedoch ein neuer Plan, der die großzügigsten Rückzahlungsleistungen auf alle Bundeskreditnehmer mit Direktkredit ausdehnt. Ihre monatlichen Zahlungen beschränken sich auf 10% Ihres freiwilligen Einkommens, und die verbleibenden Darlehen für Studierende werden nach 20 Jahren (25 Jahre, wenn Sie einen Hochschulkredit haben) vergeben.

"Der REPAYE-Plan speziell für 10% - das ist ziemlich schwer zu schlagen", sagt Hanlon.

2. Bewerben Sie sich online für einen einkommensorientierten Plan

Die Beantragung eines einkommensabhängigen Tilgungsplans dauert etwa 30 Minuten. Sie können dies online in einer Sitzung tun. Sie müssen nicht einmal die Einzelheiten jedes Plans kennen, um sich anzumelden. Mit dem Formular für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben Sie die Möglichkeit, dass Ihr Darlehensdienstleister den für Sie besten Plan wählt.

• Melden Sie sich mit Ihrer Federal Student Aid ID bei studentloans.gov an. Erstellen Sie eine FSA-ID, wenn Sie noch nicht
• Klicken Sie auf "Income-Driven-Tilgungsplan-Anfrage abschließen" und wählen Sie "Anwendung starten".
• Wählen Sie einen der vier Rückzahlungspläne oder aktivieren Sie das Kontrollkästchen "Ich möchte, dass mein Darlehensnehmer mich mit dem niedrigsten monatlichen Betrag in den Plan einbringt."
• Geben Sie die Angaben zur Familiengröße und zum Einkommen sowie das Einkommen Ihres Ehepartners ein, wenn Sie verheiratet sind. Hinweis: Es gibt Unterschiede in der Art und Weise, in der einige Pläne die Darlehenszahlungen auf der Grundlage der Einkommen verheirateter Kreditnehmer festlegen. Bei REPAYE werden beispielsweise die Einkünfte Ihres Ehepartners in die Berechnung einbezogen, auch wenn Sie separate Steuererklärungen einreichen.
• Überprüfen Sie das Formular, unterschreiben Sie es und senden Sie es elektronisch ab. Sie können das Formular auch per E-Mail an Ihren Studentendarlehensmitarbeiter senden. Die Verarbeitung kann jedoch länger dauern.

3. Erneuern Sie jedes Jahr

Sie können es nicht einstellen und vergessen, wenn Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan anmelden. Füllen Sie jedes Jahr das Formular für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan aus, damit Ihr Dienstleister Ihre Zahlung basierend auf den Änderungen Ihres Einkommens neu berechnen kann. Sie können Informationen aus Ihrer IRS-Steuererklärung in das Formular übertragen.

Es ist äußerst wichtig, dass Sie das Formular innerhalb von 10 Tagen nach Ablauf der Frist von Ihrem Kreditberater ausfüllen. Bei einigen Plänen wird bei verspäteter Beantragung die aufgelaufene Verzinsung Ihrem Guthaben hinzugefügt und der fällige Betrag erhöht sich auf das, was Sie nach dem 10-jährigen Standard-Rückzahlungsplan schulden würden. Das könnte eine plötzliche Erhöhung Ihrer Rechnung bedeuten.

Wenn Ihr Einkommen sinkt und Sie früher weniger zahlen möchten, können Sie das Formular frühzeitig absenden. Der Schlüssel ist, dass Sie sich in nur einer 30-minütigen Sitzung bezahlbare Darlehenszahlungen für ein ganzes Jahr sichern können und einer der wachsenden Zahl von Absolventen sein werden, die die einkommensabhängigen Rückzahlungsangebote nutzen.

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und ursprünglich bei USA Today veröffentlicht.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

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