5 Hauptbedrohungen für Ihren Ruhestand

Selbst wenn Sie fleißig für den Ruhestand gespart haben und Ihr Geld in die richtigen Anlagen für Ihr Alter gesteckt hat, können unvorhergesehene Probleme Ihre sorgfältige Planung stören.

Bedrohungen für Ihren Ruhestand können sowohl von Ihrer eigenen Familie als auch von Fremden ausgehen, die Sie nutzen möchten. So können Sie sich schützen

1. Bumerang-Kinder

Eines der größten finanziellen Risiken für den Ruhestand sind die eigenen Kinder, sagt Helen Huntley, diplomierte Finanzplanerin bei Holifield Huntley Financial Advisers in St. Petersburg, Florida.

Laut einer im März 2015 durchgeführten Studie von Hearts & Wallets, einem Investment- und Vorsorgeforschungsunternehmen, arbeiten Boomer, die erwachsene Kinder unterstützen. Nur 21% sind voll im Ruhestand, verglichen mit 52% der Boomer-Haushalte, die ihre Kinder nicht unterstützen.

Es ist optimal, wenn Sie Ihren Kindern die Selbstversorgung beibringen, damit sie eine Finanzkrise vermeiden können, die sie bei Ihnen landet, sagt Huntley. "Wenn die Krise einmal passiert ist, gibt es keinen einfachen Ausweg mehr", sagt sie.

Eine Möglichkeit, mit dieser Altersvorsorge-Bedrohung umzugehen, besteht darin, finanzielle Unabhängigkeit zu erzwingen: Lassen Sie erwachsene Kinder nicht wieder einziehen. Helfen Sie ihnen stattdessen, ein Budget festzulegen oder einen Finanzplaner zu finden.

2. Pflege älterer Eltern

Studien liefern einige ernüchternde Statistiken zur Pflege älterer Eltern:

• 11% der erwachsenen Kinder unter 65 Jahren geben den Eltern Geld, laut der National Health Institute and Health Retirement Study 2015.
• 25% der erwachsenen Kinder unter 65 Jahren helfen Eltern mit Aufgaben und persönlicher Fürsorge, oft auf Kosten einer bezahlten Arbeit. Laut einem MetLife-Bericht aus dem Jahr 2011 verlieren Personen im Alter von 50 und mehr Jahren, die sich um Eltern kümmern, durchschnittlich 303.880 US-Dollar an Gehalt, Sozialversicherung und Rentenleistungen.

Wenn Ihre Eltern finanzielle Unterstützung benötigen, ist die Website „Benefitscheckup.org“ des National Council on Aging ein guter Ort, um Hilfsprogramme zu finden, die Ihnen einen Teil der Last nehmen.

3. Ein Ehepartner stirbt ohne Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist wichtig, wenn Sie eine Hypothek oder Schulden haben oder Kinder unterstützen. Sie könnten jedoch auch eine Lebensversicherung benötigen, wenn Sie sich im letzten Arbeitsjahr befinden, wenn Sie sich im Bereich der Altersvorsorge befinden.

„Viele Leute rechnen damit, in den Jahren vor der Pensionierung viel mehr zu sparen“, sagt Huntley.

Laut einem Bericht von 2015 der Branchengruppe LIMRA und der gemeinnützigen Gruppe Life Happens sagen mehr als zwei von fünf Amerikanern, dass sie sich innerhalb von sechs Monaten nach dem Tod eines primären Lohnempfängers finanziell auswirken würden. Und 30% der Amerikaner glauben, dass sie nicht über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, heißt es in dem Bericht.

Die Risikolebensversicherung kann mit dem Rentenalter abgeschlossen werden. Wenn Sie zum Beispiel 45 Jahre alt sind, kann eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren die entscheidenden Arbeitsjahre abdecken. Wenn Sie ohne Lebensversicherung gestorben sind, muss Ihr Ehepartner möglicherweise in die Altersvorsorge einsteigen, um die Wohnkosten, die Studiengebühren und andere Verpflichtungen zu decken.

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4. Eine medizinische Krise

In den Vereinigten Staaten sind Arztrechnungen die Hauptursache für Insolvenzen. Selbst wenn Sie Ihre Arztrechnungen ohne Einsparungen abdecken können, könnte eine Verletzung oder eine chronische Krankheit Sie oder Ihren Ehepartner daran hindern, in den letzten Jahren vor der Pensionierung zu arbeiten. Sie können sich mit einer Invaliditätsversicherung absichern, die einen Teil Ihres Einkommens ersetzt, wenn Sie nicht arbeiten können.

Darüber hinaus „kann ein kognitives Problem wie das von Alzheimer oder Parkinson die Altersvorsorge wirklich in die Luft sprengen“, sagt Stephen Northington, zertifizierter Finanzplaner und Eigentümer der Northington Investment Group in Little Rock, Arkansas.

Eine Pflegeversicherung kann Ihr Altersguthaben schützen, indem Sie die teure Pflege für einen Ehepartner abdecken, der Unterstützung benötigt.

5. Ruhestandsbetrug

Die Angst, nicht genug Geld für den Ruhestand zu haben, schafft einen fruchtbaren Boden für Betrüger.

Ein bemerkenswertes Beispiel sind sogenannte 702-Konten, bei denen es sich um Lebensversicherungen handelt, die als Altersvorsorgekonten vermarktet werden. Betrüger verwenden häufig kostenlose "Frühpensionierungsseminare", um ihre "Strategien" zu bestimmen, berichtet die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ein gemeinnütziger Wachhund.

FINRA rät den Verbrauchern, sich vor einem System zu schützen, das Anlagerenditen von 12% oder mehr verspricht, oder alles, was verspricht, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen oder im Ruhestand so viel verdienen könnten, wie Sie während der Arbeit gearbeitet haben.

Die Quintessenz

Sie können zwar nicht alle potenziellen Bedrohungen für Ihre Altersvorsorgeeinsparungen beseitigen, sie können sie jedoch reduzieren. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich Ihrer Altersvorsorge haben, wenden Sie sich an einen Finanzplaner.

Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

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