Mapping Ihrer finanziellen Reise

Der Abschluss entspricht dem Traum, die Garderobe entspricht dem Job und das Zuhause entspricht dem Gehalt. Daher sollte Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut Ihren persönlichen Finanzzielen entsprechen.

Jede Jahreszeit bringt unterschiedliche finanzielle Ziele und Herausforderungen mit sich. Es ist unwahrscheinlich, dass alle Ihre Bedürfnisse an einem Ort erfüllt werden. Daher müssen Sie Ihr Geld bei mehreren Finanzinstituten verwalten.

Mit einer Geldkarte oder einem Finanzplan können Sie die richtigen Schritte unternehmen, um finanzielle Meilensteine ​​zu erreichen.

Beginnen

Wenn Sie Ihr Studium abschließen, werden Sie mit neuen Verantwortlichkeiten bombardiert. Der richtige Finanzplan kann Ihnen helfen, mit ihnen umzugehen und Sie bis in den Ruhestand zu bringen.

Eine gute Strategie, die verfolgt werden muss, ist das von US-Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts bekannt gewordene 50/30/20-Budget, bei dem 50% des nach Steuern erzielten Einkommens für das Notwendigste verwendet werden, 30% für Ausgaben und 20% für Einsparungen Pensionierung und Schuldentilgung.

Hier einige Berichte, die Ihnen helfen, in dieser frühen Phase auf den richtigen Weg zu kommen:

Kostenlose Girokonten

Um bessere Preise, Vorteile, Funktionen oder niedrigere Gebühren für Ihr Girokonto zu erhalten, benötigen Sie möglicherweise mehr als ein Konto. Kostenlose Girokonten werden meistens bei Kreditgenossenschaften oder Online-Banken angeboten, während große Banken mehr Filialen anbieten. Wenn Sie günstige Preise und einen begehbaren Standort wünschen, eröffnen Sie bei jedem Institutionstyp ein Konto. Wenn Ihre aktuelle Bank Ihre Anforderungen nicht erfüllt, sollten Sie

Sparkonten

Ein guter Sparplan kann Ihnen helfen, Notkosten zu decken und größere Artikel zu kaufen, ohne sich zu verschulden. Das Speichern kann in mehrere Kategorien unterteilt werden.

• Notfallfonds: Dieses langfristige Sparkonto hat Priorität. Richten Sie automatische Zahlungen oder ein beliebiges System ein, das für Sie funktioniert. Beantragen Sie die Kosten von drei bis sechs Monaten oder mehr, wenn Sie selbstständig sind. Beginnen Sie mit Einsparungen von mindestens $ 500, um einen Fonds für kleinere Notfälle und Reparaturen aufzubauen. Nicht alle Banken bieten die besten Zinssätze an, rechnen jedoch nicht mit einer jährlichen Rendite von 1% ab.
• Kurzfristige Einsparungen: Dieses Konto deckt größere Einkäufe ab, z. B. einen Großbildfernseher, einen neuen Computer, einen Urlaub oder Urlaubskosten. Betrachten Sie ein Geldmarktkonto und verknüpfen Sie es mit Ihrem Girokonto, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Möglicherweise erhalten Sie eine Debitkarte und die Möglichkeit, Schecks zu schreiben. Machen Sie sich keine Sorgen über kurzfristige Zinsen, denn Sie werden wahrscheinlich Ihr Geld abheben, bevor es eine Chance hat, zu wachsen.
• Altersvorsorge: Sparen Sie mindestens 10% bis 15% Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand, auch wenn Sie giftige Schulden haben - hochverzinsliche Schulden von Kreditkarten oder anderen Krediten. Wenn Ihr Arbeitgeber bereit ist, Ihre Beiträge abzugleichen, nutzen Sie den Vorteil voll aus. Geld, das in Ihren 20ern für ein 401 (k) oder ein von einem Arbeitgeber gesponsertes Konto beigetragen wurde, ist weitaus wertvoller als die in den 30er oder 40er Jahren eingesparten Beträge. Schauen Sie sich eine Roth IRA an, wenn Sie selbstständig sind oder wenn Ihre Stelle keine 401 (k) anbietet, achten Sie jedoch auf die Gebühren. Die Zeit ist auf Ihrer Seite, also lassen Sie Ihr Geld wachsen.

Andere Konten

• Kreditkarte: Wenn Sie noch nicht mit dem Erstellen einer Kredithistorie begonnen haben, ist der verantwortungsbewusste Umgang mit einer Kreditkarte der einfachste Weg, dies zu tun. Debitkarten erhalten kein Guthaben und sie sind weniger vor Betrug geschützt als Kreditkarten. Die Einrichtung eines guten Kredits ist hilfreich, wenn Sie ein Haus oder ein Auto kaufen oder andere große Einkäufe tätigen möchten. Die richtigen Kreditkarten können auch Geld verdienen, wenn Sie sie sinnvoll einsetzen.
• Studiendarlehen: Wenn Sie Studentendarlehen haben, nutzen Sie Ihre sechsmonatige Nachfrist, um einen erschwinglichen Zahlungsplan zu erstellen. Zu erwägende Optionen umfassen die Konsolidierung, die Refinanzierung und die Umstellung auf einen einkommensbezogenen Rückzahlungsplan. Um mit den Darlehenszahlungen für Studierende Schritt zu halten, müssen Sie die hochverzinslichen Schulden zuerst zurückzahlen.

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Abwicklung

Egal, ob Sie Geld für ein Auto, ein Haus, Ihre Hochzeit oder einen anderen kräftigen Kauf einlagern, die Ziele sind die gleichen - sparen Sie mehr, geben Sie weniger aus. Kaufen Sie herum, um die besten Darlehens- oder Sparquoten zu erhalten.

Sparkonten sind die sicherste Methode, um Geld für die Anzahlung eines Eigenheims oder für einen großen Kauf zu hinterlegen. Sie sollten jedoch die folgenden Optionen in Betracht ziehen, wenn sie nicht ausreichen:

Kredite

Jetzt, da Sie Ihren Kredit aufgebaut haben, ist es einfacher, einen Kredit zu sichern. Bedenken Sie jedoch zunächst, ob ein Darlehen günstiger ist als eine zinsgünstige Kreditkarte. Wenn Sie sich für ein Darlehen entscheiden, sollten Sie sich die Kreditgenossenschaften anschauen, die tendenziell günstigere Zinssätze bieten als andere Institute.

Einlagenzertifikate

Wählen Sie eine CD, wenn Ihr Ziel zwei bis fünf Jahre ist, Sie mehr als 1.500 USD für eine feste Laufzeit einlegen können und die CD einen höheren Zinssatz bietet als ein Sparkonto mit hohen Zinsen. Andernfalls verlieren Sie für diesen Zeitraum den Zugang zu Ihrem Geld, ohne die besten Preise zu erhalten.

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Familie erweitern

Sie haben jetzt das Auto, das Haus, den anderen und vielleicht den weißen Lattenzaun. Wenn Sie ein gemeinsames Leben aufbauen, müssen Sie auch entscheiden, ob Sie Ihre Finanzen kombinieren möchten.

Gemeinschaftskonten oder getrennte Konten

Für einige Paare ist Teilen wichtig, aber Schulden oder schlechte Kredite sind triftige Gründe, um die Finanzen voneinander zu trennen.Einige Paare führen getrennte Konten und eröffnen ein gemeinsames Girokonto für Haushaltsausgaben. Für Ehepartner mit unterschiedlichen Bankpräferenzen können separate Konten bei verschiedenen Banken zusätzlich zu einem gemeinsamen Konto den Bedürfnissen beider entsprechen.

Ersparnisse

Sparen ist besonders wichtig, wenn ein Paar darüber nachdenkt, eine Familie zu gründen. Zusätzlich zur Aufrechterhaltung einer Notfallkasse müssen Paare für Schwangerschafts- und Nachschwangerkosten sparen. Sie müssen außerdem für etwa 12 Wochen Einkommensausfall sparen, wenn die primäre Bezugsperson arbeitet und der Arbeitgeber keinen bezahlten Elternurlaub anbietet. Sobald ein Paar in den finanziellen Bereich der Elternschaft gerät, ist es auch wichtig, ein Sparkonto für das Kind in Betracht zu ziehen.

Lebensversicherung

Eine gute Lebensversicherung kann Ihre Familie finanziell absichern, wenn Sie unerwartet sterben. Der Richtlinientyp hängt von den Bedürfnissen einer Familie ab. Zum Beispiel brauchen Eltern eine Politik, die Kinderbetreuung und Bildung abdeckt, und Hausbesitzer brauchen eine Politik, die dem Ehepartner hilft, die Hypothekenzahlungen zu halten, wenn ein Einkommen verloren geht. Die gebräuchlichsten Arten von Versicherungen - Laufzeit und Dauer - umfassen viele Kategorien. Für die Mehrheit der Verbraucher ist eine Laufzeitpolitik die beste Wahl, um die Bedürfnisse der überlebenden Familienmitglieder zu erfüllen.

Investitionen

Das Sparen für den Ruhestand ist die wichtigste Investition. Als Nächstes können Sie einen 529-College-Plan erkunden, mit dem Sie die College- und damit verbundenen Ausgaben für Ihre Kinder oder andere Familienmitglieder bezahlen können. Wenn Sie andere Anlagemöglichkeiten für kurzfristige und langfristige Ziele erkunden möchten, tun Sie dies, nachdem Sie einen soliden Finanzplan erhalten und hochverzinsliche Schulden bezahlt haben.

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Das richtige Konto zur richtigen Zeit

Ihre Prioritäten werden sich mit verschiedenen Lebensereignissen ändern. Sie benötigen also verschiedene Finanzkonten, um mit den Änderungen Schritt zu halten. Nutzen Sie mehrere Banken oder Finanzinstitute zusammen mit Anlage- und Versicherungsoptionen, um eine finanziell sichere Zukunft zu schaffen.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.