Ist Marihuana von der Hausbesitzerversicherung gedeckt?

Wenn Ihr Marihuana bei einem Brand beschädigt, bei einem Raub verloren oder auf andere Weise zerstört wurde, wird es dann bei Ihrer Hausbesitzer-Versicherung versichert? Das Medikament ist in der Hälfte des Landes für Erholungs- oder medizinische Zwecke legal, aber die Versicherungsbranche überlegt immer noch, wie sie mit Marihuana-Ansprüchen umgehen soll.

"Es gibt immer noch keine eindeutigen Antworten zu legalem Marihuana, und die Erfahrung mit Versicherungsrisiken wird sich mit der Zeit und je mehr Staaten es legalisieren", sagt Carole Walker, Geschäftsführerin der Rocky Mountain Insurance Information Association in Greenwood Village, Colorado.

Hier geht es um viel. Laut einem Bericht von ArcView Market Research, einer in San Francisco ansässigen Gruppe, die sich auf Marihuana-Marktdaten spezialisiert, wird die legale Marihuana-Industrie in den USA auf über 1,5 Milliarden US-Dollar geschätzt.

Um Ihnen beim Durchwinden dieses komplizierten Problems zu helfen, finden Sie hier einige Faktoren, die beeinflussen können, ob Ihr Marihuana behandelt wird oder nicht.

Ort

Die Droge ist derzeit legal in Colorado und Washington legal und in 23 Staaten und im District of Columbia medizinisch legal. Versicherer decken keine illegalen Substanzen ab. Wenn Sie also aus einem der 25 anderen Bundesstaaten stammen, haben Sie kein Glück.

"In jeder Politik ist die Versicherbarkeit rechtlicher Inhalte eingeschlossen", sagt Don Malecki, Geschäftsführer von Malecki Deimling Nielander & Associates LLC in Erlanger, Kentucky. "Wenn Marihuana nicht erlaubt ist, wird es nicht abgedeckt, da es als nicht gesetzlicher Gegenstand angesehen wird."

Menge

Staaten, die Pot in irgendeiner Form legalisiert haben, haben Gesetze darüber, wie viel auf einmal gehalten werden kann. Wenn Sie mehr als den gesetzlichen Betrag haben, wird Ihr Vorrat nicht gedeckt.

"In Colorado können Sie nicht mehr als eine Unze Marihuana für den Freizeitgebrauch besitzen und bis zu sechs Pflanzen wachsen lassen - drei davon blühen möglicherweise - an einem geschlossenen, verschlossenen Ort", sagt Walker.

Darüber hinaus beschränken die meisten Richtlinien die Deckung auf 500 USD pro Pflanze, sagt Malecki.

Versicherungsunternehmen

Die Abdeckung von Marihuana im Rahmen einer Hausbesitzerpolitik hängt letztendlich vom Versicherer ab.

"Es gibt nichts in den staatlichen Gesetzen, die Versicherer daran hindern, Marihuana-Verluste zu decken", sagt Kara Klotz, eine Sprecherin des Washington State Office des Insurance Commissioner. "Es ist jedoch auch legal, dass die Schaden- und Unfallversicherer Marihuana-Verluste ausschließen, solange der Ausschluss nicht diskriminierend ist."

Klotz fügt hinzu, dass ihr Büro drei Beschwerden von Verbrauchern über die Politik der Hausbesitzer erhalten hat, die Marihuana-Verluste nicht decken.

Allstate würde den Verlust von Marihuana in einem Staat abdecken, in dem die Droge legal ist, und die Deckung von "rechtmäßig besessenen Mengen an medizinischem Marihuana" nicht ausschließen, sagt Amy Allmon, eine Sprecherin von Allstate.

"In Colorado wäre die Hausbesitzer-Politik für die gleichen Gefahren abgedeckt, für die alles andere in Ihrem Haus gilt", sagt sie. "Es würde genauso behandelt werden wie jedes andere persönliche Eigentum, das jemand hat."

Die Farmers Insurance Group bewertet die Fälle von Marihuana von Fall zu Fall, sagt Trent Frager, ein Sprecher des Unternehmens.

„Die Versicherungsnehmer sollten sich bewusst sein, dass etwaige Verluste von Marihuana unter Berücksichtigung einer Reihe von Faktoren untersucht werden, einschließlich lokaler, bundesstaatlicher und bundesstaatlicher Gesetze und Vorschriften“, sagt Frager.

Bundeskonflikt

Obwohl Standardversicherungen für Eigenheimbesitzer so abgefasst sind, dass Marihuana bei gesetzlich vorgeschriebener Haftung gedeckt wäre, ist dies nicht immer gewährleistet, sagt Brenda Wells, Direktorin des Risikomanagement- und Versicherungsprogramms der East Carolina University. Viele Versicherer geben an, dass die Schedule-1-Droge nicht gesetzlich geschützt ist.

"Die Gerichte erlauben den Versicherern, die Berichterstattung darüber zu verweigern, weil sie auf Bundesebene immer noch illegal ist", sagt Wells. "Aber Sie haben einen inhärenten Konflikt zwischen Bundes- und Landesrecht."

Wells sagt, dass es zu diesem Thema bislang mindestens zwei Gerichtsverfahren gab. In beiden Fällen erhielten die Gerichte bei den Versicherern und den Hausbesitzern keine Deckung.

Bedecken Sie Ihren Cannabis

Es gibt einen speziellen Versicherungsmarkt für Züchter, Vertriebshändler und Einzelhändler in der Marihuana-Industrie. Zu den Versicherern zählen Cannassure mit Sitz in Westlake, Ohio, und Cannarisk in Seattle. Es gibt verschiedene Richtlinien, die alles abdecken, von Saatgutbetrieben bis hin zu essbaren Herstellern und Bäckereien.

Da die Deckung durch Cannabis in der Eigenheimversicherung noch unklar ist, sollten Verbraucher ihre Anbieter konsultieren.

„Wir empfehlen Verbrauchern, die sicherstellen möchten, dass Marihuana- und Marihuana-Pflanzen den Verlust von Produkten decken, ihre Richtlinien und ihr Gesprächspartner mit ihrem Vertreter oder Makler.“, Sagt Klotz.

Marihuana-Zigarettenbild über Shutterstock.