Medicare-Pläne, Open Enrollment- und Kostenhandbuch

Wenn Sie jemals versucht haben, ein Puzzle ohne ein vollständiges Bild als Referenz zusammenzustellen, haben Sie eine Vorstellung davon, wie es ist, die gewünschten Medicare-Pläne zu wählen.

Sie haben wahrscheinlich bereits von den verschiedenen Medicare-Teilen gehört: A, B, C, D usw. Und wenn Sie 65 Jahre alt werden, fühlen Sie sich möglicherweise nicht sicher, wie sie zusammenarbeiten. Einige Pläne werden von der Regierung zur Verfügung gestellt, andere nicht. Häufig arbeiten sie anstelle von einander, sodass Sie sich nicht für die Teile A bis N anmelden können, um die beste Abdeckung zu erhalten.

Dies ist ein Rätsel, bei dem die richtige Lösung die finanzielle Zukunft erheblich verbessern kann. So starten Sie

In diesem Artikel:

• Arten von Medicare-Plänen
• Medicare offene Einschreibung und Berechtigung
• Medicare starten und stoppen
• Medicare-Kosten
• Medicare und andere Versicherungen

Arten von Medicare-Plänen

Hier eine Übersicht über die wichtigsten verfügbaren Medicare-Pläne:

• Medicare-Teile A und B sind die einzigen von der Bundesregierung angebotenen Arten von Medicare, die manchmal zusammen als "Original Medicare" bezeichnet werden. Teil A ist eine Krankenversicherung und Teil B umfasst ambulante Behandlungen. Gemeinsam bezahlen A und B für die meisten medizinischen Leistungen, die Senioren benötigen.
• Teil C Pläne werden in der Regel als Medicare Advantage bezeichnet und sollen Original Medicare und andere als Medigap-Pläne bekannte Pläne ersetzen. Einige Medicare Advantage-Pläne zahlen auch für Zahn- und Sehleistungen.
• Teil D Pläne enthalten nur Vorschriften.
• Teile F, G, K, L, M und N sind private Gesundheitspläne, die die Medicare-Abdeckung ergänzen und häufig als Medigap-Pläne bezeichnet werden.

Die Pläne von Medicare Part A und Medicare Advantage gelten im Rahmen des Affordable Care Act als minimal. Wenn Sie also mindestens über Teil A oder Medicare Advantage verfügen, müssen Sie die Obamacare-Steuerstrafe nicht zahlen, wenn Sie nicht krankenversichert sind.

Medicare-Pläne auf einen Blick

Planen	Abdeckungen	Erfüllt das ACA-Einzelmandat?
Teil A	Krankenhauspflege	Ja
Teil B	Nichtkrankenhausärztliche Leistungen wie Tests oder Arztbesuche	Nein
Medicare Advantage, Teil C	Zumindest deckt das, was die Teile A und B abdecken, obwohl viele Pläne mehr bieten	Ja
Teil D	Verschreibungspflichtige Medikamente	Nein
Ergänzungspläne für Medigap, Teile F, G, K, L, M, N	Ausgewählte Kosten und Dienstleistungen, die nicht in den Teilen A, B oder D enthalten sind	Nein

Medicare offene Einschreibung und Berechtigung

Viele denken an Medicare als das staatliche Gesundheitsprogramm für Menschen über 65. Obwohl dies wahr ist, können sich die Altersgruppen zwischen 18 und 64 Jahren unter bestimmten Bedingungen ebenfalls qualifizieren. Wann Sie Medicare-Vorteile zum ersten Mal erhalten können, hängt davon ab, welche der folgenden Punkte auf Sie zutrifft.

• Sie werden 65 Jahre alt. Sie haben Anspruch auf Medicare-Leistungen am ersten Tag des Monats, an dem Sie 65 Jahre alt sind, und Sie können sich bis zu drei Monate vor und drei Monate nach diesem Monat für insgesamt sieben Monate anmelden.
• Sie haben eine berechtigte Behinderung. Um Medicare-Leistungen für eine Behinderung zu erhalten, müssen Sie sich zuerst für die Sozialversicherung qualifizieren. Sobald Sie sich für die Sozialversicherung beworben haben und eine Sozialversicherung erhalten, gibt es eine Wartezeit von zwei Jahren, bis Sie Medicare erhalten können. Zu diesem Zeitpunkt würden Sie automatisch in Teil A und B registriert. Sie können sich in Teil D anmelden oder stattdessen zu Medicare Advantage wechseln von Original Medicare, die drei Monate vor und fünf Monate nach dem 25. Monat der Sozialleistungen beginnt.
• Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium. Wenn Sie sich aufgrund dieser Nierenerkrankung, auch als ESRD bezeichnet, für Medicare qualifizieren, hängt Ihre Einschreibungsdauer von vielen verschiedenen Faktoren ab. Wenn bei Ihnen kürzlich eine ESRD diagnostiziert wurde, können Sie umgehend einen Antrag auf Medicare stellen, um Hilfe für die Dialyse zu erhalten. Hier finden Sie weitere Informationen zur Abdeckung von ESRD von den Centers for Medicare & Medicaid Services.

Sobald Sie die Vorteile von Medicare erhalten, werden Sie feststellen, dass Ihr Plan nicht ganz Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn dies der Fall ist, können Sie Ihren Plan während dieser Zeiträume ändern:

• 15. Oktober-Dez. 7, offene Einschreibung: Während der offenen Registrierung von Medicare können Sie von einem Medicare Advantage-Plan zu Original Medicare oder umgekehrt wechseln. Während der offenen Registrierung von Medicare können Sie auch von einem Medigap- oder Part D-Plan zu einem anderen wechseln.
• 1. Januar 14, Medicare Advantage-Abmeldung: Wenn Sie nur von Medicare Advantage zu Original Medicare wechseln möchten, können Sie dies während dieser besonderen Abmeldungsphase tun.
• 1. Januar bis 31. März, Teil B allgemeine Einschreibung: Wenn Sie Medicare Part A haben und sich in Part B einschreiben möchten, können Sie dies während dieser Zeit tun.

Medicare starten und stoppen

Sie müssen möglicherweise überhaupt keinen Original Medicare-Antrag stellen. Sie sollten von Medicare mit Anweisungen zur Anmeldung in der Zeit, in der Sie 65 Jahre alt werden oder sich anderweitig qualifizieren, zusammen mit einer Medicare-Karte kontaktiert werden.

"Wenn Sie nicht von Medicare kontaktiert werden, sollten Sie besser anrufen und herausfinden, was los ist - es gibt eine Störung im System oder Ihr Name ist aus irgendeinem Grund nicht auf der Liste", sagt Adria Goldman Gross, Anwältin für medizinische Abrechnung und Autor von “Gelöst! Behandlung Ihrer Krankenversicherungsprobleme. “Rufen Sie 800-MEDICARE an, wenn Sie bis zu Ihrem 65. Geburtstag noch nicht über Ihre Leistungen informiert wurden.

Um Senioren zu ermutigen, sich so bald wie möglich anzumelden, erhebt Medicare für jeden Monat nach dem 65. Lebensjahr eine kleine Vertragsstrafe, wenn sie nicht die Teile A, B und D haben.Sobald Sie für Medicare berechtigt sind, sollten Sie sich mindestens für diese Teile oder einen Medicare Advantage-Plan anmelden, um eine solche Gebühr zu vermeiden.

Medicare-Kosten

Wie viel Sie für Medicare bezahlen, hängt davon ab, ob Sie sich für Original Medicare oder einen Advantage-Plan entscheiden und wie viel Deckung Sie wünschen. Insbesondere die Medigap-Pläne unterscheiden sich stark im Preis.

Wir können Ihnen jedoch einige Zahlen für die Kosten für die Teile A, B und D geben:

• Teil A. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner lange genug gearbeitet haben, in den meisten Fällen etwa 10 Jahre, haben Sie Ihre Lohnsteuer für Ihre Deckung in Teil A vollständig bezahlt und müssen keine Prämien zahlen. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie eine Prämie von höchstens 411 US-Dollar pro Monat zahlen.
• Teil B. Die meisten Menschen zahlen Prämien für ihre Deckung in Teil B; Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden Ihre Prämien in Teil B automatisch von diesem Einkommen abgezogen. Die monatlichen Prämien für Teil B im Jahr 2016 betragen für die meisten Begünstigten 121,80 US-Dollar, können jedoch bis zu 389,80 US-Dollar betragen, abhängig von Ihrem 2014 erzielten Einkommen. Weitere Informationen zu Kosten für Teil B von Medicare.gov.
• Teil D. Normalerweise kosten Teil D-Prämien 10 bis 100 US-Dollar, laut der legalen Website Nolo, aber wenn Ihr Einkommen über einem bestimmten Niveau liegt, kann Ihr Plan mehr kosten.

In der Regel kosten die Teile A, B und D für die meisten Verbraucher etwas mehr als Medicare Advantage-Pläne, die eine ähnliche Deckung bieten, so Gross.

Da es sich um private Versicherungspläne handelt, können Teil-C-Pläne enge Netzwerke aufweisen, an denen Ihr Arzt möglicherweise nicht beteiligt ist, während die meisten Ärzte Medicare einnehmen.

Ein weiterer Nachteil von Medicare Advantage besteht darin, dass die Out-of-Pocket-Kosten in der Regel höher sind, „und es gibt nur eine Tonne mehr Reifen, durch die man springen kann“, sagt Gross. "Wenn Sie viel zum Arzt gehen, lohnt es sich wahrscheinlich nicht", fügt sie hinzu.

Medicare und andere Versicherungen

Die häufigste Kombination aus einer Krankenversicherung ist Medicare neben einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung. Wenn Sie einen Gesundheitsplan am Arbeitsplatz hatten, bevor Sie sich für Medicare qualifiziert haben, müssen Sie möglicherweise nichts tun und können diesen Plan so beibehalten, wie er ist.

Wenn dies der Fall ist, wird Ihr Arbeitgeberplan wahrscheinlich weiterhin für Ihre Krankenversicherung aufkommen, wie es immer der Fall ist, und Medicare wird einen zusätzlichen Teil der Arztkosten übernehmen, wodurch Ihre Gesamtbezüge reduziert werden. Dies trifft möglicherweise nicht zu, wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten und einige Arbeitgeber einen Medicare Advantage-Plan anbieten. Erkundigen Sie sich beim Administrator Ihres Gesundheitsplans, in der Regel der Personalabteilung, über die Vorteile Ihrer über 65-jährigen Gesundheit.

Wer bezahlt zuerst die Arztrechnungen, wenn Sie Medicare und andere Deckungen haben

Sie haben Medicare und …	Anzahl der Mitarbeiter nach Plan, falls zutreffend	Erster Zahler	Zweiter Zahler
Sie sind über 65 Jahre alt und haben einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan, unabhängig davon, ob Sie selbst oder Ihr Ehepartner sind	20+	Arbeitgeberplan	Medicare
Weniger als 20	Medicare	Arbeitgeberplan
Rentnerplan eines Arbeitgebers	N / A	Medicare	Rentnerplan
Sind unter 65, behindert, mit einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan	100+	Arbeitgeberplan	Medicare
Weniger als 100	Medicare	Arbeitgeberplan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Wenn Sie einen Gesundheitsplan auf dem Affordable Care Act-Marktplatz erworben haben, bevor Sie sich für Medicare qualifiziert haben, enden alle Steuergutschriften zur Senkung Ihrer Prämien, und Sie müssen jeden Monat den vollen Preis für den Plan zahlen. Für die meisten Menschen in diesem Szenario besteht die beste finanzielle Entscheidung darin, einen Marktplan abzubrechen, wenn Sie sich für Medicare qualifizieren, und sich stattdessen für Medicare entscheiden.

Wenn Sie Medicare ganz aufgeben möchten, können Sie auf dem Marktplatz einen Plan kaufen, wenn beide der folgenden Punkte auf Sie zutreffen:

• Sie sind einer der wenigen, die eine Prämie für Teil A zahlen müssen.
• Sie sammeln keine Sozialversicherungsleistungen.

Wenn Sie sich für eine private Versicherung anstelle von Medicare entscheiden möchten, können Sie keine Steuergutschriften erhalten, um Ihre Prämien zu senken.

Wenn Sie Teil A kostenlos erhalten und trotzdem einen privaten Plan vom Markt erhalten möchten, verlieren Sie sowohl Ihre ursprüngliche Medicare-Versicherung als auch jegliche Sozialleistungen, die Sie erhalten, und zahlen die bereits gesammelten Vorteile zurück.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.