Wie funktionieren die Investmentfonds?
Was sind Investmentfonds? Einfach erklärt! | Finanzlexikon
Inhaltsverzeichnis:
- Was genau sind Investmentfonds?
- Arten von Investmentfonds
- Aktive vs. passive Fonds
- Vorteile und Nachteile für Investmentfonds
- Wie verdiene ich Geld mit Investmentfonds?
- Wie kaufe ich Investmentfonds?
- Was kommt als nächstes?
- Wie investieren? in einem Investmentfonds
- Will kaufen? Beste Broker für Investmentfonds
- Verstehen wie Indexfonds funktionieren
Sie möchten Ihr Geld investieren, aber auch die mit der Auswahl einzelner Vermögenswerte verbundenen Risiken und Schwierigkeiten vermeiden? Investmentfonds bieten die Vorteile eines diversifizierten Portfolios, ohne dass die Zeit für die Verwaltung eines Fonds erforderlich ist.
Was genau sind Investmentfonds?
Ein Investmentfonds bündelt Geld von verschiedenen Anlegern, um in eine große Gruppe von Vermögenswerten zu investieren.
Im Gegensatz zum Aktienmarkt, an dem Anleger Anteile voneinander kaufen, werden Investmentfondsanteile direkt vom Fonds (oder von einem Broker, der sie direkt vom Fonds kauft) gekauft.
Investmentfonds sind eines der häufigsten Instrumente, mit denen Anleger Altersvorsorge aufbauen. Wenn Sie ein 401 (k), eine Rente, ein traditionelles Rentenkonto oder ein Roth-IRA-Konto haben, um ein Bargeld anzulegen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Portfolio Investmentfonds umfasst.
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Arten von Investmentfonds
Einige Investmentfonds konzentrieren sich auf eine einzelne Anlageklasse wie Aktien oder Anleihen, während andere in eine Vielzahl von Anlagen investieren. Dies sind die wichtigsten Arten von Investmentfonds:
- Aktien- (Aktien-) Fonds das größte Risiko mit dem größten Renditepotenzial tragen. Marktschwankungen können die Rendite von Aktienfonds drastisch beeinflussen. Es gibt verschiedene Arten von Aktienfonds, wie Wachstumsfonds, Einkommensfonds und Sektorfonds. Jede dieser Gruppen versucht, ein Aktienportfolio mit bestimmten Eigenschaften zu unterhalten. (Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie in Aktien und Aktienfonds investieren.)
- Rentenfonds sind weniger riskant als Aktienfonds. Es gibt viele verschiedene Arten von Anleihen. Daher sollten Sie jeden Investmentfonds einzeln untersuchen, um die Höhe des damit verbundenen Risikos zu bestimmen.
- Hybride Fonds in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren investieren. Viele Hybridfonds sind Dachfonds; Sie investieren in eine Gruppe anderer Investmentfonds. Ein beliebtes Beispiel ist ein Zieldatum-Fonds, der automatisch Vermögenswerte wählt und in sicherere Anlagen umwandelt, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.
- Geldmarktkapital haben die niedrigsten Erträge, weil sie das geringste Risiko tragen Geldmarktfonds sind gesetzlich verpflichtet, in kurzfristige hochwertige Anlagen zu investieren, die von der US-Regierung oder US-amerikanischen Unternehmen ausgegeben werden.
Aktive vs. passive Fonds
Unabhängig davon, zu welcher Kategorie ein Investmentfonds gehört, wird seine Gebühr und Leistung davon beeinflusst, ob er aktiv oder passiv verwaltet wird.
Passiv gemanagte Fonds investieren nach einer vorgegebenen Strategie. Sie versuchen, die Performance eines bestimmten Marktindex abzugleichen, und erfordern daher wenig Anlagevermögen. Da diese Fonds nur wenig Management erfordern, werden geringere Gebühren erhoben als bei aktiv verwalteten Fonds.
Zwei Arten von Investmentfonds, die für passive Anlagen beliebt sind:
- Indexfonds einen Marktindex wie den Standard & Poor’s 500 oder den Nasdaq verfolgen. Diese Arten von Fonds setzen sich ausschließlich aus Aktien zusammen, die einen bestimmten Index enthalten. Das Risiko spiegelt somit das des Marktes sowie die Renditen wider.
- Exchange Traded Funds kann wie Einzelaktien gehandelt werden, bietet aber auch die Diversifikationsvorteile von Publikumsfonds. Sie erheben normalerweise niedrigere Gebühren als traditionelle Investmentfonds, aber für aktive Händler sind ihre Kosten möglicherweise zu hoch.
Aktiv verwaltete Fonds streben eine Outperformance gegenüber Marktindizes an und bergen das Potenzial für eine höhere Rendite als passiv verwaltete Fonds. Sie bringen auch höhere Chancen und Risiken mit sich: Studien belegen, dass passive Anlagestrategien oft bessere Renditen bringen.
Studien belegen, dass passive Anlagestrategien oft bessere Erträge bringen.
Aktiv verwaltete Fonds haben höhere Gebühren - so genannte Aufwandsquoten - als passive Fonds. Die Kostenquoten liegen zwischen etwa 0,05% und 1% oder mehr und werden jährlich als Prozentsatz Ihrer Investition berechnet. Eine hohe Kostenquote kann die Anlageerträge im Laufe der Zeit schmälern. Achten Sie daher besonders auf diese Gebühren.
Vorteile und Nachteile für Investmentfonds
Die Anlage in Investmentfonds bietet vor allem zwei Vorteile:
- Diversifizierung ist einer der wichtigsten Grundsätze für Investitionen. Wenn eine einzelne Firma versagt und Ihr gesamtes Geld in diese eine Firma investiert wurde, haben Sie Ihr Geld verloren. Fällt jedoch ein einzelnes Unternehmen aus Ihrem diversifizierten Portfolio aus, haben Sie nur einen geringen Betrag verloren. Investmentfonds bieten Zugang zu einem diversifizierten Portfolio, ohne dass es schwierig ist, Dutzende von Vermögenswerten täglich zu überwachen.
Investmentfonds bieten Zugang zu einem diversifizierten Portfolio, ohne dass es schwierig ist, Dutzende von Vermögenswerten täglich zu überwachen.
- Einfachheit ist die Schlüsselrolle der Investmentfonds. Wenn Sie einen Investmentfonds mit einer guten Bilanz gefunden haben, haben Sie eine relativ kleine Rolle. Manche Menschen mögen den Mangel an Kontrolle nicht, der mit einem Investmentfonds verbunden ist. Sie kennen die genaue Zusammensetzung des Fondsportfolios nicht und haben keine Kontrolle über seine Käufe. Dies kann jedoch für Anleger eine Erleichterung sein, die einfach nicht die Zeit haben, ein großes Portfolio zu verfolgen und zu verwalten.
Der Hauptnachteil für Investmentfonds ist, dass aufgrund der Verwaltung des Fonds Gebühren anfallen, unabhängig davon, wie der Fonds abschneidet. Die Anleger müssen Verkaufsgebühren, Jahresgebühren und andere Ausgaben zahlen, ohne dass die Ergebnisse garantiert werden. Allerdings werden für die meisten Anlageformen Gebühren anfallen, ohne dass die Ergebnisse garantiert werden.
Wie verdiene ich Geld mit Investmentfonds?
Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, kann der Barwert oder der Wert aus drei Quellen steigen:
- Dividendenzahlungen: Wenn ein Fonds Dividenden oder Zinsen auf die Wertpapiere seines Portfolios erhält, schüttet er einen proportionalen Betrag dieser Erträge an seine Anleger aus. Beim Kauf von Anteilen eines Investmentfonds können Sie wählen, ob Sie Ihre Ausschüttungen direkt erhalten oder in den Fonds reinvestieren lassen.
- Wertzuwachs: Wenn ein Fonds ein Wertpapier verkauft, dessen Preis gestiegen ist, ist dies ein Kapitalgewinn. Wenn ein Fonds ein Wertpapier verkauft, das im Preis gefallen ist, ist dies ein Kapitalverlust. Die meisten Fonds schütten jeden Nettokapitalzuwachs jährlich an die Anleger aus.
- Nettoinventarwert: Der Wert des Fonds steigt. Dies ist ähnlich, wenn der Preis einer Aktie steigt; Sie erhalten keine sofortigen Ausschüttungen, aber der Wert Ihrer Investition ist höher und Sie haben Geld verdient, falls Sie sich entscheiden, sie zu verkaufen.
Wie kaufe ich Investmentfonds?
Sie können über ein vom Arbeitgeber gesponsertes Alterskonto wie ein 401 (k) oder direkt von einem Fondsanbieter wie Vanguard, Fidelity oder American Funds erwerben. Beide Optionen können jedoch die Auswahl der Mittel einschränken.
Sie haben mehr Möglichkeiten, wenn Sie ein Broker-Konto eröffnen, um mit dem Investieren zu beginnen. Möglicherweise gibt es eine Mindesteinlage, aber einige Anbieter bieten mindestens 0 US-Dollar an, wenn Sie über ein individuelles Rentenkonto wie einen traditionellen oder einen Roth-IRA investieren oder automatische monatliche Einzahlungen vornehmen.
