National Debt Relief Review: Funktioniert die Schuldentilgung?

National Debt Relief ist eine Schuldenregulierungsfirma, die im Namen der Verbraucher verhandelt, um die Schuldbeträge mit den Gläubigern zu senken, wodurch der von Ihnen geschuldete Betrag effektiv gesenkt wird.

Verbraucher, die ihr Schuldenregulierungsprogramm abschließen, reduzieren ihre Schulden nach Angaben des Unternehmens um 30%. National Debt Relief sagt, es habe mehr als 100.000 Familien und Einzelpersonen dabei geholfen, schuldenfrei zu werden. Seit ihrer Gründung im Jahr 2009 wurden Schulden in Höhe von einer Milliarde US-Dollar aufgelöst.

Die Schuldenregulierung, sei es durch die nationale Schuldenerleichterung oder durch einen ihrer Konkurrenten, ist nicht für jeden geeignet. Zu den Risiken gehören: Es kann teuer sein, es kann Ihren Kredit zerstören, und wenn Sie einen Nettonutzen erzielen, müssen Sie lange genug an einem Programm festhalten, um alle Ihre Schulden zu begleichen - oft zwei bis vier Jahre.

Investmentmatome empfiehlt die Schuldentilgung nur als letzten Ausweg für diejenigen, die straffällig sind oder Schwierigkeiten haben, Mindestzahlungen für ungesicherte Schulden zu leisten, und alle anderen Optionen ausgeschöpft haben.

Nationale Schuldenerlass auf einen Blick

Mindestverschuldung erforderlich	$7,500
Gebühren	15% bis 25% der eingegangenen Schulden
Zeitrahmen	24 bis 48 Monate
Durchschnittliche Nettoeinsparung	30% nach Gebühren

Arbeiten mit der nationalen Schuldenerleichterung

So qualifizieren Sie sich: National Debt Relief arbeitet mit Verbrauchern zusammen, die über nicht gesicherte Schulden von Kreditkarten, Privatkrediten und Kreditlinien, Arztrechnungen, Geschäftsschulden und bestimmte Schulden von Studierenden verfügen und mindestens 7.500 USD haben. Laut Grant Eckert, Chief Marketing Officer bei National Debt Relief, hat der durchschnittliche Kunde von National durchschnittlich 20.000 USD an Schulden.

National begleicht keine Schulden aus Gerichtsverfahren, IRS-Schulden und Rücksteuern, Autokrediten, Stromrechnungen, Hypotheken- oder Wohnungsbaudarlehen oder anderen Arten von besicherten Schulden.

Aufgrund unterschiedlicher staatlicher Bestimmungen ist National in diesen Staaten nicht verfügbar: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont und West Virginia.

Nach Angaben von Eckert führt National während des Antragsprozesses einen sanften Kreditabzug aus, um Ihre Gläubiger und die ausstehenden Schulden für jede Schuld zu überprüfen. Ein sanfter Kreditabzug wirkt sich nicht auf Ihre Kreditpunkte aus.

Der Schuldenregulierungsprozess: Sobald Sie National Debt Relief eingestellt haben, eröffnen Sie in Ihrem Namen ein separates Sparkonto. Anstatt Ihre Gläubiger zu bezahlen, zahlen Sie eine monatliche Zahlung auf dieses Konto ein. Wenn Sie die Zahlung an Ihre Gläubiger einstellen, werden Sie auf Ihren Konten straffällig, entstehen spätere Gebühren und zusätzliche Zinsen und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

National bestimmt das monatliche Zahlungsniveau, das häufig niedriger ist als die monatlichen Gesamtzahlungen für die ungesicherten Schulden der Kunden.

„Der Erfolg des Programms hängt wesentlich davon ab, dass sich ein Kunde für die Zahlung auf diesem Sparkonto engagiert“, sagt Eckert. Das Konto ist bei der Federal Deposit Insurance Corp. versichert. Sie können jederzeit die Zahlung einstellen, Ihr Geld abheben und weggehen, so Eckert.

National verhandelt dann mit einzelnen Gläubigern in Ihrem Namen, damit diese weniger als den von Ihnen geschuldeten Betrag akzeptieren. Da Sie den Gläubiger nicht mehr bezahlen, kann es für Sie günstiger sein, weniger zu zahlen, als das Risiko, dass Sie überhaupt keine Zahlung riskieren.

Wenn sie eine Einigung erzielen, zahlen Sie dem Gläubiger von Ihrem Sparkonto entweder eine Pauschale oder eine Ratenzahlung. Die erste Abrechnung erfolgt laut Eckert typischerweise innerhalb von drei bis sechs Monaten.

Kosten: Für die Zusammenarbeit mit National fallen keine Vorauszahlungen an, und das Unternehmen erhebt keine Gebühr, es sei denn, Ihre Schulden sind beglichen. Im Jahr 2010 hat die Federal Trade Commission es den Schuldenregulierungsunternehmen untersagt, Gebühren im Voraus zu erheben.

Die Gebühren von National variieren zwischen 15% und 25% Ihrer gesamten Schulden, abhängig von dem Betrag, den Sie schulden, und dem Bundesstaat, in dem Sie leben. “Es gibt Staaten, in denen Gebührenobergrenzen verhängt wurden oder bestimmte Gebührenregelungen erlassen wurden, andere jedoch nicht «, Sagt Eckert.

Schuldenregulierungsprogramme erfordern normalerweise auch Einrichtungs- und Monatsgebühren, um das Sparkonto zu führen. National hat nicht bestätigt, ob seine Programme diese Gebühr verlangen.

Ersparnisse: National Debt Relief behauptet, dass seine Kunden ungefähr 50% vor den Gebühren einsparen oder 30%, wenn sie Gebühren enthalten. Diese Ersparnisse gelten nur für Kunden, die bei dem Programm bleiben, bis alle ihre Schulden beglichen sind. National erklärt, dass die Mehrheit der Personen, die sich für das Programm einschreiben, das Programm abschließen, aber einige Kunden brechen aus verschiedenen Gründen aus. Dazu gehört auch, dass sie nicht genug Geld sparen können, um Schulden zu begleichen.

Zeitrahmen: Kunden, die ihr Schuldenabwicklungsprogramm mit National abschließen, tun dies im Durchschnitt innerhalb von zwei bis vier Jahren.

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National Debt Relief vs. Freedom Debt Relief

Durchschnittliche Einsparungen: National Debt Relief sagt, seine Kunden sehen Einsparungen von etwa 30%. Im Vergleich dazu, sagt Konkurrenten Freedom Debt Relief, dass seine Kunden Einsparungen von 15% bis 35% sehen, wenn sie Gebühren einschließen.

Mindestschuldanforderung: Die nationale Schuldenerlass erfordert ein Minimum von 7.500 $ an ungesicherten Schulden, um sich zu qualifizieren, was dem Betrag von Freedom entspricht.

Kundenerfahrung: Das Unternehmen ist vom Better Business Bureau mit einem A + -Zertifikat und 50 Kundenbeschwerden, die zwischen 2015 und 2017 geschlossen wurden, akkreditiert. Die Beschwerden konzentrierten sich auf Probleme mit dem Produkt oder der Dienstleistung, Abrechnungs- und Inkasso-Probleme sowie Werbe- und Verkaufsfragen.

Freedom Debt Relief hat im Better Business Bureau von 2015 bis 2017 mehr als 300 Kundenbeschwerden geschlossen.

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Risiken der Schuldenregelung

Während Unternehmen wie der nationale Schuldenerlass die Schuldenregulierung als nachgewiesenen Weg zur Verringerung der Schuldenlast fördern, bringt dies erhebliche Kosten und Risiken mit sich. Zu den Risiken im Zusammenhang mit der Begleichung von Schulden gehören:

Ihre Kredit-Score wird sinken: Da der Schuldentilgungsprozess dazu führt, dass Sie keine Zahlungen mehr für Ihre ausstehenden Schulden vornehmen müssen, werden verspätete Zahlungen in Ihren Kreditberichten angezeigt und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Darüber hinaus wird jedes abgerechnete Konto sieben Jahre ab dem Datum, an dem das Konto überfällig wurde, in Ihren Kreditberichten aufgeführt. Dies kann auch Ihre Kredit-Score beeinträchtigen.

Möglicherweise hören Sie noch immer von Gläubigern oder Schuldnersammlern: Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihre Gläubiger mit National Debt Relief zusammenarbeiten möchten, und Sie werden möglicherweise von Schuldnern kontaktiert oder sogar von Gläubigern während des Prozesses verklagt.

Zinsen und Gebühren fallen weiter an: Wenn Sie ein Schuldenregulierungsprogramm eingeben, werden oder werden Ihre Konten straffällig, was zu zusätzlichen Zinsen und verspäteten Gebühren führt. Wenn Sie sich nicht an das Programm halten, oder National nicht über einen Vergleich verhandeln kann, bleiben Sie bei dem höheren Guthaben stecken.

Vergebene Schulden können als steuerpflichtiges Einkommen angesehen werden: Vergebene Schulden über 600 US-Dollar können als Einkommen auf Ihre Steuern angerechnet werden. Gläubiger senden Ihnen möglicherweise ein 1099-C-Formular mit der Post und der IRS. Eine Ausnahme ist, wenn Sie zahlungsunfähig sind (Ihre Verbindlichkeiten übersteigen Ihr Gesamtvermögen) zu dem Zeitpunkt, zu dem das Unternehmen mit Ihren Gläubigern abrechnet.

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Nationale Schuldenerleichterung im Vergleich zu anderen Optionen

Die Mehrheit der Kunden, die sich für National Debt Relief einschreiben, hat keine Schulden wegen ihrer Schulden, sagt Eckert. Vielmehr haben sie pünktlich gearbeitet, aber nur Mindestzahlungen geleistet oder stehen kurz davor, zurückzufallen. Für viele Menschen in dieser Situation gibt es alternative Auszahlungsoptionen.

Schuldenmanagementplan: Sie zahlen eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur, um Ihre Schulden zu einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen und gleichzeitig Ihren Zinssatz zu senken, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen. Dies ist eine gute Option für Verbraucher mit Kreditkartenschulden, die ein stabiles Einkommen haben, um die Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Im Gegensatz zur Schuldenregelung sollte ein Schuldenverwaltungsplan dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Vergleichen Sie das Schuldenmanagement und die Schuldenregelung

Schuldenkonsolidierung: Bei der Schuldenkonsolidierung übertragen Sie mehrere Schulden in eine neue Schuld über eine Saldo-Überweisungskarte, einen Schuldenkonsolidierungskredit, einen Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie (401 (k)). Die neue Schuld sollte einen niedrigeren Zinssatz haben, was die Zahlungen überschaubarer machen kann und Ihnen hilft, die Schulden schneller zurückzuzahlen, während Sie gleichzeitig Ihren Kredit nicht ruinieren.

Vergleichen Sie die Schuldenkonsolidierung und die Schuldenregelung

Konkurs: Insolvenz ist teuer und kann Ihren Kredit ruinieren. Sie werden Ihre Schulden jedoch unter dem Schutz eines Bundesgerichts begleichen. In Kapitel 7 des Konkurses werden die meisten Schulden in drei bis sechs Monaten beseitigt und die Liste gelöscht, und Sie können bestimmte Vermögenswerte behalten. Es stoppt Anrufe von Sammlern und verhindert Klagen gegen Sie.

Vergleichen Sie die Insolvenz mit anderen Optionen

DIY Schuldenregelung: Sie können das Telefon abholen, Ihre Gläubiger anrufen und mit ihnen selbst verhandeln. Wie bei der Verwendung eines Schuldenregulierungsunternehmens ist der Erfolg nicht garantiert. Vor allem, wenn Sie nur wenige Gläubiger schulden, können Sie Zeit und Geld sparen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur DIY-Schuldenregelung

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