Nationale Finanzierung: Wie stapeln sich die Geschäftskredite?

Das in San Diego ansässige National Funding finanziert seit 1999 kleine Unternehmen und hat Darlehen in Höhe von über 1,5 Mrd. USD vergeben. Der alternative Darlehensgeber bietet Unternehmen in allen 50 Bundesstaaten schnelle, kurzfristige Geschäftskredite, Cash-Vorschüsse für Händler sowie Ausrüstungsfinanzierungen und -leasing.

Ursprünglich konzentrierte sich National Funding auf das Leasing von Ausrüstungsgegenständen. Im Jahr 2008 wurden dann Cash-Vorauszahlungen für Händler eingeführt. MCAs geben den Unternehmen einen Pauschalbetrag an Bargeld gegen ein Prozent des zukünftigen Verkaufs von Kredit- und Debitkarten. Laut dem CEO Dave Gilbert macht das hochpreisige Produkt nun etwa 1% der gesamten Origin-Einnahmen von National Funding aus.

In den letzten Jahren habe das Unternehmen seinen Fokus auf Geschäftskredite verlagert, sagt Gilbert. Kreditnehmer haben mit ihren Unternehmenskrediten Zugang zu einer schnelleren Finanzierung und zu geringeren Qualifikationen als bei Banken.

Die Geschäftsdarlehen von National Funding erfordern jedoch in der Regel eine tägliche Rückzahlung und verursachen hohe Finanzierungskosten, die den MCAs ähneln.

Hier finden Sie die Informationen, die Sie über Darlehen von kleinen Unternehmen von National Funding wissen müssen.

Wie funktioniert die nationale Finanzierung?

• Darlehensgröße: 5.000 bis 500.000 US-Dollar
• Kosten der Mittel: 15% bis 30%, Durchschnitt 26% *
• Geschwindigkeit: Finanzierung so schnell wie 24 Stunden
• Rückzahlungen: Feste tägliche oder wöchentliche Zahlungen über sechs bis 15 Monate

(* Hierbei handelt es sich um den Gesamtbetrag der Zinsen, der für das Darlehen gezahlt wurde, und stellt keinen jährlichen Prozentsatz dar, dh die gesamten jährlichen Kreditkosten, einschließlich aller Gebühren und Zinsen. National Funding lehnte es ab, einen APR-Bereich für seine Darlehen bereitzustellen.)

Industrien bedient: National Funding deckt eine breite Palette von Branchen ab, darunter Einzelhandel, Transportwesen, Bau- und Bauunternehmen, Schönheitssalons, Restaurants und Landwirtschaft. Seine Geschäftskredite werden am häufigsten für kurzfristiges Betriebskapital oder für Wachstumschancen verwendet, wie zum Beispiel das Laden von Lagerbeständen vor einer geschäftigen Saison, das Marketing, die Gehaltsabrechnung oder der Abschluss eines Bauprojekts, so Gilbert.

So qualifizieren Sie sich: Für ihre Geschäftskredite müssen Kreditnehmer mindestens ein Jahr im Geschäft sein, eine Mindestpunktzahl von 600 haben und einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 USD erzielen. In der Bewerbung ist die Vorlage von dreimonatigen Kontoauszügen erforderlich.

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Laut Gilbert begünstigt die nationale Finanzierung einige Branchen gegenüber anderen. Beispielsweise werden etablierte Einzelhandelsgeschäfte und Restaurants, Autowerkstätten und medizinische Unternehmen gegenüber Branchen mit höherem Risiko wie Bauwesen und Transportwesen bevorzugt. Es sind keine Sicherheiten erforderlich, aber wie bei vielen anderen alternativen Kreditgebern erfordert National Funding eine persönliche Garantie, die Ihr persönliches Vermögen und Ihren Kredit gefährdet, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Ausstattung Finanzierung

National Funding bietet auch Ausrüstungsfinanzierung und Leasing für neue und gebrauchte Ausrüstung an. Etwa 30% der Ausrüstungsfinanzierung von National Funding werden für das Baugewerbe und verwandte Industrien verwendet, während 25% für die Finanzierung von Fahrzeugen mit dem Titel "Sattelzug" verwendet werden.

Die Zinssätze für Ausrüstungsfinanzierungen reichen von „8% bis zu den hohen Jugendlichen“, was niedriger ist als bei den Geschäftskrediten, da die Ausrüstungen als Sicherheit verwendet werden, sagt Gilbert.

Sobald ein Kunde ein Fahrzeug zum Kauf oder Leasing gefunden hat, wenden Sie sich an National Funding, um eine Gutschrift zu beantragen und, falls dies genehmigt ist, ein Fax in dem zu zahlenden Angebot oder der Rechnung. Kreditnehmer, die mindestens sechs Monate im Geschäft waren und über eine Kreditwürdigkeit von über 620 verfügen, können zwischen 5.000 und 150.000 USD für die Finanzierung oder Leasing von Ausrüstung erhalten, wobei die Darlehen monatlich über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückgezahlt werden.

Händler-Vorauszahlung

MCAs sind für Unternehmen verfügbar, die starke Verkäufe von Kredit- und Debitkarten haben, wie z. B. Restaurants oder Einzelhandel. Bei MCAs fallen jedoch sehr hohe Kreditkosten an (40% bis 350% APR), und die tägliche Zahlungsstruktur kann Cashflow-Probleme verursachen.

Wie die Mehrheit der Geschäftskredite von National Funding werden ihre MCAs täglich zurückgezahlt. Anstatt Zahlungen jedoch automatisch über ein Bankkonto abzuziehen, nimmt National Funding einen Prozentsatz Ihres Kartenumsatzes vor, bis der gesamte vereinbarte Betrag vollständig zurückgezahlt ist.

Wie bei anderen MCA-Anbietern verwendet National Funding einen Faktorsatz, um Ihren gesamten Rückzahlungsbetrag mit Gebühren zu ermitteln. Sie multiplizieren den Barvorschuss mit dem Faktorsatz, um Ihren gesamten Rückzahlungsbetrag zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise 20.000 Dollar zu einem Faktor von 1,3 leihen, zahlen Sie 26.000 Dollar zurück. Die Faktor-Rate der National Funding für MCAs liegt zwischen 1,18 und 1,34, und die MCAs werden nach Gilbert normalerweise innerhalb von sechs bis neun Monaten zurückgezahlt.

Um sich für National Funding zu qualifizieren, müssen Sie mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein und monatliche Kreditkartentransaktionen über 3.000 USD haben.

Da sich die Rückzahlung auf einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzes bezieht, zahlen Sie weniger, wenn das Geschäft langsam ist, und zahlen Sie mehr, wenn das Geschäft boomt. Im Gegensatz zu den anderen Produkten von National Funding ist keine persönliche Garantie erforderlich, sodass Ihr persönliches Vermögen und Ihre Kreditwürdigkeit bei einem Misserfolg Ihres Unternehmens keine Rolle spielen

Verwenden Sie unseren MCA-Rechner, um Ihre gesamten potenziellen Kreditkosten zu ermitteln.

Nationales Finanzierungsdarlehen im Vergleich zu anderen Darlehen für kleine Unternehmen

National Funding ist eine Option für den kurzfristigen Bargeldbedarf, sofern Sie davon ausgehen, dass Ihr Gewinn die Gesamtkosten des Darlehens übersteigen wird.Der Kreditgeber bietet im Vergleich zu Darlehen von Banken und anderen alternativen Kreditgebern Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und einfache Qualifizierung. Kredite können in nur 24 Stunden bei einer durchschnittlichen Finanzierungsdauer von 48 Stunden aufgenommen werden.

Nationale Finanzierungsdarlehen sind teurer als herkömmliche Bankdarlehen, die typischerweise einen effektiven Jahreszins von weniger als 10% aufweisen und längere Rückzahlungszeiten haben.

National Funding meldet Ihre Zahlungshistorie an das Geschäftskreditbüro Paynet. Daher sollte die Rückzahlung des Geschäftsdarlehens rechtzeitig helfen, einen Geschäftskredit aufzubauen. Das Darlehensprodukt des Darlehensgebers bietet auch eine teilweise Zinsersparnis, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen.

Aufgrund der kurzen Rückzahlungsbedingungen (Darlehen werden über einen Zeitraum von sechs bis 15 Monaten mit einem Durchschnitt von sieben Monaten zurückgezahlt) und hohen Finanzierungskosten sind die Zinssätze für National Funding wesentlich höher als bei Bankkrediten und wahrscheinlich höher als bei anderen Online-Kreditgebern, deren APR-Werte variieren 8% bis 99%.

National Funding lehnte es ab, eine bestimmte Reihe von effektiven Jahreszins bereitzustellen, eine Maßnahme, die die tatsächlichen jährlichen Kreditkosten einschließlich aller Gebühren und Zinsen darstellt.

Die Fremdkapitalkosten für National Funding-Kredite liegen zwischen 15% und 30% des Darlehensbetrags, wobei die durchschnittlichen Fremdkapitalkosten nach Angaben des Unternehmens bei 26% liegen. Die Fremdkapitalkosten des Kreditgebers enthalten eine Gründungsgebühr von 1%.

Zum Beispiel kostet ein Kredit in Höhe von 100.000 USD durchschnittlich 26.000 USD. Wenn das Darlehen an sieben Tagen in der Woche über eine Rückzahlungsfrist von sieben Monaten zurückgezahlt wird, zahlen Sie täglich etwa 600 USD. Der effektive Jahreszins des Darlehens würde 80% übersteigen.

Die tägliche oder wöchentliche Rückzahlungsstruktur von National Funding ist möglicherweise nicht die beste Lösung für Unternehmen mit ungleichmäßigem Cashflow, da die Häufigkeit der Rückzahlungen auf Geschäftskredite und MCA-Produkte zu Cashflow-Problemen führen kann.

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Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .