Brauchen Sie sofort Bargeld? Erwägen Sie einen Factoring-Vertrag |

Factoring Ihre Forderungen ermöglicht Ihnen, sofortige Bargeld zu erhalten, Ihr Unternehmen zu betreiben, ohne 30 bis 90 Tage zu warten, oder noch länger, für Ihre Kunden und andere Gläubiger ihre Rechnungen zu bezahlen.

Aber beim Abschluss einer Factoring-Vereinbarung, wie bei jedem Vertragsverhältnis, ist es wichtig, die Fragen und Anforderungen im Vertrag zu verstehen, bevor Sie es unterschreiben. Einige dieser Probleme können problematisch sein, wenn Sie sich nicht im Voraus über sie im Klaren sind. In diesem Artikel werden einige der wichtigsten Probleme behandelt, die Sie vor dem Abschluss einer Factoring-Vereinbarung beachten sollten.

Die Gebührenstruktur des Factors verstehen

Das vielleicht größte Einzelproblem sind die Gebühren, die Sie für den Factoring-Service bezahlen. Die Factoring-Gebühren variieren stark, und es ist wichtig, nicht nur zu wissen, was die Gebühren sind, sondern auch, was Sie dafür erhalten.

Die meisten Faktoren berechnen einen Prozentsatz des Rechnungsbetrags.

Die meisten Faktoren berechnen einen Prozentsatz des Rechnungsbetrages sind sie Factoring. Sie müssen den Diskontsatz, den Vorauszahlungssatz und etwaige Einrichtungsgebühren kennen. Faktoren verwenden Ihre Kredithistorie nicht, wenn sie bestimmen, ob Sie mit Ihnen arbeiten sollen oder nicht. Sie sehen jedoch bei der Ermittlung Ihrer Gebühren die Bonität Ihrer Kunden und Ihre gesamten Debitoren an.

Bei der Vertragsdurchführung sollten Sie sicherstellen, dass der Prozentsatz der ursprünglichen Zahlung, der Diskontsatz und alle anderen Gebühren angegeben werden. Stellen Sie sicher, dass die Fristen für die Abschlusszahlungen auf Ihre Debitoren auch in der Vereinbarung enthalten sind.

Einige Factoring-Firmen bieten niedrige Einführungspreise oder Gebühren, die weit unter denen der Branche als Ganzes liegen. Das sollte einige Bedenken aufwerfen. Sie sollten herausfinden, ob es zusätzliche Gebühren oder Anforderungen gibt, die nach dem Beginn des Vertrags in Kraft treten könnten. Zum Beispiel werden viele sehr niedrige Anfangsraten von monatlichen Mindest- oder sogar "Inaktivitätsgebühren" begleitet.

Wenn Sie einen Vertrag unterzeichnen, der eine bestimmte Mindestaktivität erfordert, müssen Sie sicherstellen, dass Sie ausreichend Geschäfte haben und ausreichende Rechnungen erstellen zur Erfüllung dieses Minimums.

Die Vertragslaufzeit

Die Vertragslaufzeit ist ebenfalls ein kritischer Bestandteil der Factoring-Vereinbarung. Zu Beginn, wenn Sie neu im Factoring sind, oder wenn Sie nach einem neuen Factoring-Unternehmen suchen, möchten Sie vielleicht die Dauer des Vertrags begrenzen. Wenn Sie den Faktor nicht kennen, kann ein langfristiger Vertrag schädlich sein, wenn sich herausstellt, dass die Beziehung für Sie nicht die richtige ist. In diesem Fall sollten Sie Ihre Optionen möglicherweise offen lassen, damit Sie nicht in einen langfristigen Vertrag mit dem falschen Faktor eingesperrt werden. Sobald Sie positive Erfahrungen mit der Factoring-Firma gemacht haben, können Sie natürlich später eine längerfristige Vereinbarung treffen.

Gibt es Sicherheitenanforderungen?

Sicherheiten sind ein drittes wichtiges Thema in einer Factoring-Vereinbarung. Die Entscheidung des Factors, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, sowie deren Gebühren und Vorschussraten hängen von der Bonität Ihrer Kunden ab. In einigen Fällen können jedoch Sicherheiten erforderlich sein, beispielsweise wenn Sie eine höhere als die übliche Vorschussrate wünschen oder Unterstützung bei der Handelsfinanzierung wünschen.

Wenn die Kredithistorie eines Ihrer Kunden eine Sicherheitsleistung erfordert, ist dies möglicherweise erforderlich ist schwach, aber Sie möchten diese Rechnungen immer noch berücksichtigen. In diesem Fall müssen Sie eventuell Sicherheiten stellen, um die Rückzahlung des Vorschusses zu garantieren, falls der Kunde nicht zahlt. Einige Arten von Sicherheiten, die erforderlich sein könnten, könnten eine direkte Verpfändung eines Aktienportfolios oder Immobilien umfassen.

Rückgriffs- oder Rückgriffsanspruch

In Ihrem Vertrag sollte angegeben werden, ob der Factoring-Vorgang ohne Rückgriffsanspruch oder Rückgriffsanspruch durchgeführt wird. Wenn Sie möchten, dass der Factor für Ihre Forderungen einen Kreditschutz bietet, wenn der Kunde nicht zahlt, dann geben Sie an, dass der Factoring regressfrei erfolgen soll. Das kann Sie in Gebühren kosten, aber es wird Sie von den Sammlungsproblemen entlasten.

Lassen Sie einen Anwalt den Vertrag überprüfen

Wenn Sie Factoring neu sind, oder wenn Sie Factoringfirmen wechseln, ist es ein gutes Idee, dass Ihr Vertrag von einem Anwalt geprüft wird, der im Umgang mit Finanzunternehmen erfahren ist. Aufgrund ihrer Erfahrung sind sie in der Lage, potenzielle Probleme zu erkennen, die Sie möglicherweise nicht berücksichtigt haben.

Zum Beispiel kann Ihr Anwalt feststellen, ob versteckte Gebühren im Bilde sind. Oder er kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie bestimmte Mehrwertdienste benötigen, die zu den Gesamtkosten des Factorings beitragen würden.

Bottom Line

Factoring ist ein wichtiger Service, der Ihnen helfen kann, sofort Bedarf an Betriebskapital zu decken und andere finanzielle Verpflichtungen. Aber wenn Sie mit einem Factoringunternehmen Verträge abschließen, ist es für Sie und Ihren Anwalt von größter Bedeutung, alle damit verbundenen Probleme zu verstehen und gegebenenfalls auf Änderungen zu bestehen, um das finanzielle Wohlergehen Ihres Unternehmens sicherzustellen.