Negative Pfandklausel Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Negativpfand -Klausel ist Leihvereinbarung Sprache entworfen zu verhindern, dass Kreditnehmer dieselbe Sicherheit mehreren Kreditgebern übertragen oder anderweitig Maßnahmen ergreifen, die die Sicherheit bestehender Kreditgeber gefährden könnten.

So funktioniert es (Beispiel):

Nehmen wir beispielsweise an, dass Unternehmen XYZ von Bank A 10 Mio. $ leiht Die Bank A verlangt von der Firma XYZ die Verpfändung aller 7 Millionen Dollar ihres Fabrikvermögens und einiger ihrer Wertpapiere als Sicherheit für das Darlehen. Der Kreditvertrag enthält eine negative Pfandklausel.

Später möchte das Unternehmen XYZ $ 2 Millionen von der Bank B leihen. Die Bank B möchte, dass das Unternehmen XYZ $ 1 Million Fabrikvermögen als Sicherheit für den Kredit verpfändet. Da das Unternehmen XYZ eine negative Verpfändungsklausel in seinem Darlehensvertrag mit der Bank A hat, kann das Unternehmen XYZ die Sicherheit von 1 Mio. USD nicht verpfänden, da dies die Sicherheit der Bank A verringern würde. Unternehmen XYZ könnte andere Vermögenswerte an Bank B verpfänden, Bank B um ein ungesichertes Darlehen bitten, wenn es keine anderen Sicherheiten zu bieten hat, oder versuchen, seine Sicherheitenvereinbarung mit Bank A neu zu verhandeln.

Warum es wichtig ist:

Negativ Pfandklauseln sollen im Allgemeinen sicherstellen, dass eine Bank nicht unter den nachfolgenden Handlungen des Kreditnehmers leidet. Ohne solche Klauseln könnten Kreditnehmer die Möglichkeit haben, die gleichen Sicherheiten mehreren Kreditgebern zuzusagen. Im Falle eines Zahlungsausfalls würden diese Kreditgeber versuchen, die gleiche Sicherheit zu erlangen.