Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem neuen Baby! Jetzt ist es Zeit für einen Nachlassplan
Herzlichen Gl�ckwunsch (Marven)
Inhaltsverzeichnis:
- Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Kinder
- Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Angehörigen
- Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Sachen
Von Brian McCann
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Wenn Ihre Familie wie viele ist, gehört die Nachlassplanung zu den am meisten überfälligen Punkten auf Ihrer Aufgabenliste für die Finanzplanung. Schließlich möchte niemand über die Umstände nachdenken, die die Verwendung dieser Dokumente erfordern würden. Wenn Sie jedoch kürzlich ein Baby hatten und keinen Nachlassplan haben, ist es an der Zeit, einen zu erstellen.
Ein Nachlassplan besteht in der Regel aus einer Reihe juristischer Dokumente, die von einem qualifizierten Nachlassanwalt entwickelt wurden. Es umreißt Ihren Wunsch nach Veräußerung Ihres Vermögens und Ihrer Verantwortung für Ihre Angehörigen im Todesfall und basiert auf den Gesetzen und dem Erbschaftssystem Ihres Staates. Ähnlich wie bei der Lebensversicherung ist es nicht für Sie, sondern für Ihre Angehörigen, falls Ihnen etwas passiert.
Anstatt die Werkzeuge und Techniken aufzulisten, die in einen Nachlassplan einfließen, werde ich darüber sprechen, warum Sie überhaupt einen benötigen.
Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Kinder
Dies ist meiner Meinung nach die wichtigste Überlegung. Sie bestimmen, wen Sie für Ihre Kinder interessieren, wenn Sie und Ihr Ehepartner vorzeitig sterben. Sie können eine Person oder Familie benennen, um die finanziellen Angelegenheiten Ihrer Kinder zu verwalten, auch Wächter des Anwesens genannt, und eine andere, um Ihre Kinder großzuziehen, oder als Wächter der Person handeln - oder eine Person oder Familie kann beide Rollen übernehmen.
Dies kann zu Diskussionen über alle möglichen emotionalen Themen führen. Manche Menschen fürchten beleidigende Familienmitglieder, die nicht als Vormund ausgewählt werden. Als meine Frau und ich diese Entscheidung getroffen haben, fanden wir es viel komplizierter als erwartet. Ich würde vorschlagen, sich viel Zeit zum Nachdenken zu nehmen. Sie sollten auch überlegen, wie Sie nicht legale Aspekte der Vormundschaft verwalten möchten, z. B. um sicherzustellen, dass sich andere Familienmitglieder beim Besuch Ihrer Kinder wohl fühlen.
Die Vormundschaft sollte für niemanden eine Überraschung sein. Stellen Sie sicher, dass die Personen, die für Ihre Kinder verantwortlich wären, bereit sind, an Ihrem Plan teilzunehmen.
Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Angehörigen
Ihr Nachlassplan wird Ihren Angehörigen zeigen, wie Sie in Ihrem Namen Entscheidungen über die Gesundheitsfürsorge treffen können, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Wie Sie sich vorstellen können, ist dies eine enorme Verantwortung für die Person, die sie ausführt. Geben Sie daher Ihre Absichten klar an. Es wäre bedauerlich, wenn Ihre überlebenden Verwandten erraten müssten, was Ihre Wünsche wären.
Sie benötigen einen Nachlassplan für Ihre Sachen
Obwohl die meisten Ihrer Vermögenswerte und Habseligkeiten nur Sachen sind, könnten sie möglicherweise emotionale Folgen haben, wenn Sie sterben. Mit dem richtigen Nachlassplan wird der Nachlassprozess beschleunigt oder sogar eliminiert. Dies spart Ihren Erben Zeit, Geld und vor allem Kummer. Wenn Sie spezifische Anweisungen für die Veräußerung Ihres Vermögens haben, können Sie die Gründe direkt in Ihrem Nachlassplan angeben, mit der Hoffnung, harte Gefühle unter Ihren Erben abzulenken.
Meine Frau und ich fanden einige unerwartete Vorteile des Nachlassplanungsprozesses. Zum einen ist unser Nachlassplanungsteam Teil einer größeren Firma. Wenn wir jemals Rechtshilfe benötigen - auch außerhalb des Nachlassrechts -, haben wir jetzt eine Firma, die wir kennen und denen wir vertrauen. Wir fanden es auch sehr lohnend, einige dieser problematischen Themen strukturiert zu besprechen. Es gab uns die Gelegenheit, über unsere Werte mit denen in unserer Nähe nachzudenken und diese zu besprechen.
Das Nachdenken über den Tod oder die Invalidität von Ihnen oder Ihrem Ehepartner ist schwer. Daran führt kein Weg vorbei. Wenn Sie jedoch mit einem guten Team an einem Plan arbeiten, haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Kinder betreut werden und Ihre Wünsche klar sind. Am wichtigsten ist, dass der Prozess für die von Ihnen geliebten Personen weniger schmerzhaft ist.
Brian McCann, CFP, ist Finanzberater und Gründer von Bootstrap Capital LLC in San Jose, Kalifornien.