Neue Absolventen: Vermeiden Sie diese 5 Geldfehler

Das erste Mal, als ich ein New Yorker Abschleppfund besuchte, war ungefähr 16 Stunden, nachdem ich nach Brooklyn gezogen war. Ich holte gerade einen U-Haul ab, den mein Freund und ich ziemlich genau in einer Parkzone geparkt hatten.

Ich war irgendwie überrascht, als ich am nächsten Morgen aufwachte und fand, dass es verschwunden war, aber nicht so überrascht, als ich die Geldstrafe erfuhr, die irgendwo in der Nähe von 400 Dollar lag, oder etwa ein Fünftel des Geldes auf meinem Girokonto. Ich bin ohne Arbeit in die Stadt gezogen.

Ich werde Ihnen die Details meines zweiten Besuchs ersparen, aber es genügt zu sagen, das dritte Mal war, den Kofferraum unseres Autos zu räumen. Zu diesem Zeitpunkt hatte das, was sich jetzt wie eine unglaubliche Unfähigkeit, Straßenschilder zu entziffern, das Gefühl hat, fast 700 Dollar gekostet. ein 1980er-Etwas, das Saturn für einen geringen Preis zu zahlen schien, um eine weitere Geldstrafe und das Schlepplift unbegrenzt zu vermeiden.

Das war nur eine Möglichkeit, den Ball in meinen frühen 20ern finanziell fallen zu lassen. Ich habe nicht mit einem College-Kurs in den Parkvorschriften von New York City gerechnet - da ich dreimal den Fehler begangen habe, ist es schwer vorstellbar, dass einer geholfen hätte -, aber es wäre schön gewesen, mit etwas mehr gesundem Menschenverstand zu gehen. Hier, fünf finanzielle Lektionen, die ich vor dem Abschluss gelernt hätte.

1. Verstehen Sie, dass es schwierig sein kann, einen Job zu finden

Mein Freund - jetzt Ehemann - zog sechs Monate vor mir um und bekam innerhalb weniger Wochen einen Job. Er hatte einen Abschluss in Sozialarbeit und die Bereitschaft, grundsätzlich überall zu arbeiten, was sich in einer Stadt wie New York als ziemlich wertvolle Währung herausstellte. Ich hatte einen englischen Abschluss, einen Ordner mit drei Ringen aus College-Zeitungsclips und das falsche Vertrauen, dass mich eine Zeitschrift oder ein Buchverlag sofort richtig anziehen würde.

Nach einer ausführlichen Suche landete ich bei einer Arbeitsagentur, die mich in einen Job brachte, der lose mit dem Schreiben zu tun hatte, so wie der Verkauf von Sportgeräten mit dem Beruf eines Profisportlers zusammenhängt.

2. Nehmen Sie immer 401 (k) übereinstimmende Dollar

Das Beste an diesem Job war der 401 (k) -Match, der von Dollar zu Dollar um bis zu 6% stieg. Ich wusste nicht, was eine 401 (k) ist, aber als ich herausfand, dass es sich um einen niedrigeren Gehaltsscheck handelt, habe ich mich entschieden.

Ich habe mich seitdem selbst gefoltert, indem ich die Zahlen mit einem Pensionsrechner durchgelesen habe. Wenn ich in dem Jahr, in dem ich dort arbeitete, einen Beitrag geleistet hatte, würde der Kontowert heute bei Anlageerträgen bei etwa 10.000 USD liegen. Im Ruhestand hätte ich zusätzliche 60.000 US-Dollar.

Aber das Überspringen der Altersvorsorge hatte im ersten Jahr auch einen Domino-Effekt. Da ich nicht daran gewöhnt war, habe ich nicht lange darüber nachgedacht, wann mein nächster Job keine 401 (k) anbot, und auch keine Alternative wie eine Roth-IRA. Ich habe das Sparen um weitere vier Jahre zurückgedrängt, hauptsächlich wegen des gemeinsamen Kampfes um die Priorisierung des Rentenalters, wenn es mindestens 40 Jahre her ist.

3. Nimm nur das Guthaben, das du brauchst

Als die Bank fragte, ob ich mit meinem neuen Girokonto eine Kreditlinie haben wollte, dachte ich, warum nicht? Ebenso schien 15% Rabatt ein guter Grund, um Kreditkarten im Ladengeschäft zu erhalten. Im Laufe eines Jahres fütterte ich meine Brieftasche mit all den üblichen College-Mädchen oder, in meinem Fall jüngsten College-Mädchen, Verdächtigen.

Ich wusste genug über die Gefahren von Kreditkartenschulden, um kein Guthaben zu tragen. Aber ich habe auch mehr Plattform-Flip-Flops und Grafik-T-Shirts gekauft als ohne diese Karten, da ich wusste, dass ich einige Wochen Zeit hatte, um das Guthaben zu bezahlen. Und wenn Sie innerhalb weniger Monate eine Menge Guthaben annehmen, kann dies nicht zu Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

4. Behandeln Sie das Sparen wie eine feste Ausgabe

Als ich endlich eine IRA eröffnet hatte, habe ich unregelmäßig dazu beigetragen - ich habe automatische monatliche Überweisungen eingerichtet, aber ich habe diese Überweisungen ebenso oft storniert, wie ich sie durchgemacht habe. Ich habe das Geld, das ich für den Ruhestand vorgesehen habe, als zusätzliches Geld behandelt, also habe ich es so verwendet.

Der effektivere Weg zum Sparen ist die Priorisierung der Altersversorgungsbeiträge wie bei allen anderen festen Ausgaben. Mit anderen Worten, tun Sie so, als wären sie nicht verhandelbar. Machen Sie sie zu Beginn des Monats oder unmittelbar nach Ihrem ersten Gehaltsscheck des Monats, bevor Sie die Möglichkeit haben, diesen Beitrag in ein neues Paar Plateausandalen umzuwandeln, die - für mein Glück - wieder da sind. Ein 401 (k) zwingt Sie dazu, weshalb es ein effektives Einsparungsinstrument ist. Mit einer IRA müssen Sie sich zur Rechenschaft ziehen.

5. Folgen Sie mindestens einem lockeren Budget

Ich weiß, dass sich viele College-Absolventen in letzter Zeit darauf beziehen können, aber nach dem College näherte ich mich mehrere Jahre lang dem Zahltag mit einem Betrag unter 10 USD auf meinem Bankkonto. Ich hatte kein Kissen für Notfälle - wie, gut, ein abgeschlepptes Auto rauszuholen. Ein Budget, selbst ein lockeres, hätte mir gezeigt, wo mein Geld hingeht - meistens in Richtung Pizza und nicht zufällig auf 10 zusätzliche Pfund -, sodass ich leicht sehen konnte, wo ich zurückschneiden musste.

Um ganz ehrlich zu sein, ich habe immer noch kein Budget. Ich habe verschiedene Methoden ausprobiert und nichts haftet wirklich. Aber was funktioniert, ist eine einfache Tabelle, die ich mit meinem Mann geteilt habe und die unser Einkommen für den Monat und unsere größten Ausgaben aufführt. Diese Art von System gibt uns eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel wir ausgeben, und historische Daten, die miteinander verglichen werden können, für den Fall, dass ich zurückkehren und über niedrigere Lebensmittelrechnungen vor dem Kleinkind jammern möchte (was ich oft mache). Das bedeutet, dass wir uns den Zahlen nicht verpflichtet fühlen, aber wir können immer noch ziemlich schnell erkennen, ob etwas eingedämmt werden muss.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.