Neue Absolventen haben einen großen Vorteil für die Altersvorsorge

Der Anfang ist zu Ende und Bilder von Bordmatratzen wurden gepostet. Wenn Sie ein neuer Absolvent sind, ist der nächste Selfie-Moment - Sie werden bei Ihrem ersten Post-College-Gig $ 200 von Ihrem Gehaltsscheck abheben und für Ihr zukünftiges Rentner-Selbst verstauen.

In vier Jahrzehnten, wenn Sie bei Ihrer verschwenderischen Ruhestandsfeier um einen soliden, goldenen Selfie-Stick winken, schauen Sie sich diesen alten Schnappschuss an und bedanken sich bei Ihrem Babygesicht selbst 400.289 Mal, denn so viel Geld verdienen Sie Wenn Sie weiterhin bis zum Renteneintritt 200 USD pro Monat sparen und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6% erzielen.

Diese Ergebnisse sind dank der Zeit (die Sie reichlich haben) und Zinseszins.

Von hier geht es bergauf

Zinseszinsen wirken in dem Moment, in dem Ihre anfängliche Investition in Höhe von 200 USD - Ihr Kapitalgeber - beginnt, seine Magie zu wirken. Danach verdient der allmählich anschwellende Kontostand (der fortgesetzten Hauptbeiträge plus Zinsen) immer höhere Summen für Zinseszinsen und blüht schließlich in die Mutter aller Zahltage ein.

Aber denken Sie daran, es gibt einen zweiten Teil des zukünftigen Zahltags in Höhe von 400.289 USD: Time. Und je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser.

Fragen Sie jeden, der mehr als 15 Jahre älter ist als Sie, für sein größtes finanzielles Bedauern, und die Chancen sind wirklich gut, dass Sie hören werden: „Ich wünschte, ich hätte früher mit dem Sparen begonnen“ (sowie: „Ich bedauere all diese Kreditkartenausgaben - vor allem die Dauerwellen und Jorts “und„ Wenn ich damals nur Aktien von Apple gekauft hätte “).

Sie müssen kein Mathematiker sein, um zu verstehen, warum die Leute es nicht bereuen, in Ihrem Alter nicht gerettet zu werden: Ein paar Minuten, die Sie mit einem Zinseszinsrechner machen, verdeutlichen dies ganz deutlich.

Kinder in diesen Tagen haben es geschafft

Ihre Ältesten könnten aus anderen Gründen als der Zeit eine leichte unterbewusste Eifersucht über Ihre Situation beherbergen. Sie haben viel mehr für Sie als Sie denken, darunter:

Ein niedriges Einstiegsgehalt: In einem bestimmten Zusammenhang hat Unterkompensation seine Vorteile. Ihr Gehaltsscheck kann immerhin nur von hier nach oben gehen, oder? Das Einsparen von $ 50, $ 100 oder sogar $ 200 pro Monat (wie in unserem früheren Szenario) kann zu Beginn Ihres Berufslebens nach dem College schwierig sein, aber schon bald werden Sie Mitarbeiter und Mitarbeiter des Monats erhalten, die Plaques und Erhöhungen erhalten und sich leisten können um noch mehr zu sparen.

Zeit zur Vermeidung (oder zur Wiedererlangung) von Indiskretionen: Während die Absolventen der letzten Jahre das Glück hatten, Jahrzehnte für den Ruhestand zu haben, kann die Zeit auch ihrem zukünftigen finanziellen Wohlstand entgegenwirken. Das jahrzehntelange Engagement in vermeidbaren Anlagegebühren - von Maklerprovisionen bis hin zu Verkaufslasten - kann Hunderttausende Dollar aus einem Portfolio leise abheben. Eine kürzlich durchgeführte Studie zu den Auswirkungen von Investitionsgebühren ergab, dass ein Kostenunterschied von 0,93% einen Anleger in einem Zeitraum von 40 Jahren mehr als 200.000 US-Dollar an Gebühren kosten kann, der etwa die Zeit zwischen dem Zeitpunkt und dem Zeitpunkt, zu dem Millennials in den Ruhestand gehen werden, umfasst.

Zugang zu günstigeren Investitionen: In den letzten 15 Jahren vervielfachte sich die Anzahl der automatisierten marktindexierten Investmentfonds und Exchange Traded Funds sowie der automatisch ausbalancierten Pensionskassen mit Zieltermin wie bei Tribbles in einer Folge von "Star Trek". Das ist eine gute Nachricht für neue Anleger: Weil Ihre Laufkosten sind günstiger als die aktiv verwalteten Investmentfonds (die von gut bezahlten Geldmanagern verwaltet werden), und Sie müssen mehr sparen.

Eine Armee kostengünstiger Robotergeldmanager auf Abruf: Benötigen Sie eine Anleitung oder eine zweite Meinung darüber, wie viel für was und wo zu sparen ist? Professionelles Portfoliomanagement - einst Reich der Reichen - ist nur einen Klick entfernt. Dank der Technologie können die Mitarbeiter des täglichen Lebens über Robo-Advisors bezahlbare Einsparungen und Investitionsberatung sowie ein laufendes Asset Management erhalten. Unternehmen, die hochentwickelte Software zur Verwaltung des Kundengeldes einsetzen.

Eine Altersvorsorge-Roadmap: Kein "Last-Minute-Cramming" für "Saving for Retirement 101" erforderlich. Dies ist eine offene Aufgabe:

• Automatisieren Sie alles ab diesem ersten Gehaltsscheck. Richten Sie automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto (oder Gehaltsscheck) auf Ihr Vorsorgekonto ein.
• Holen Sie sich ein Arbeitgeber-Match in einem 401 (k). Wenn Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet, die ein Arbeitgeber-Match enthält, tragen Sie den Betrag bei, der Ihnen den maximalen Match bringt. Bonus-Bonus: Ihre Beiträge senken Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr.
• Richten Sie eine Roth-IRA ein, die Ihnen Funktionen und Flexibilität bietet, die in Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan oder einer herkömmlichen IRA nicht verfügbar sind. Ein weiterer Grund, warum neue Absolventen einen Roth bevorzugen sollten: Sie befinden sich wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse, als Sie in Rente sind. Da Roth-Auszahlungen nach dem Alter von 59 ½ nicht besteuert werden, sind Ihre zukünftigen Steuerersparnisse höher.
• Besuchen Sie Ihre 401 (k) erneut oder wechseln Sie zu einer traditionellen IRA. Wenn Ihre betriebliche Altersvorsorge nur schlechte, hoch bezahlte Investitionsentscheidungen bietet und Sie nur teilweise (oder keine) Roth-IRA-Beiträge leisten können, lenken Sie Ihre nächsten Anlageinvestitionen in eine traditionelle IRA. Sie können aus einer breiteren Palette von Anlagen wählen und abhängig von Ihrem Einkommen und anderen Zulässigkeitsfaktoren die gleichen Steuervergünstigungen erhalten, die Sie von einem 401 (k) erhalten.

Dayana Yochim ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanz-Website: E-Mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.