Office of Thrift Supervision (OTS) Definition & Beispiel |
Inside Look - Dismantling the Office of Thrift Supervision - Bloomberg
Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Das Office of Thrift Supervision (OTS) war eine Aufsichtsbehörde, die Sparinstituten Aufsicht gab. Am 21. Juli 2011 wurde die OTS Teil des Office of the Comptroller der Währung (OCC).
So funktioniert es (Beispiel):
Das Office of the Comptroller der Währung (OCC) ist eine Abteilung des US-Finanzministeriums. Es reguliert und beaufsichtigt nationale Banken, einschließlich der inländischen Zweigstellen ausländischer Banken. Das US-Finanzministerium schuf das OCC 1863 als Teil des National Currency Act.
Die Hauptaufgabe des OCC besteht darin, Banken regelmäßig zu prüfen. Diese Prüfungen umfassen die Analyse der Darlehen und Anlagen einer Bank, die Art und Weise, wie sie ihre Fonds verwaltet, das Risikoprofil der Bank (dh die Liquidität und Rentabilität der Bank) und die Einhaltung der Bankvorschriften durch die Bank. OCC-Prüfer überprüfen auch die internen Kontrollen und die Managementfähigkeit der Bank.
Das OCC erzwingt auch Vorschriften des Municipal Securities Rulemaking Board (MSRB), die für nationale Banken gelten, die kommunale Wertpapiere handeln.
Washington, DC, ist Sitz der OCC-Zentrale, aber ein landesweites Team von Bankprüfern in mehr als 50 Außenstellen führt die Vor-Ort-Prüfungen von Nationalbanken durch. Das OCC hat auch Resident Examiners bei den 23 größten Bankunternehmen in den Vereinigten Staaten und unterhält eine Prüfungsstelle in London. Das OCC gliedert sich in vier geografische Regionen: Western (mit Hauptsitz in Denver), Central (in Chicago), Southern (in Dallas) und Northeastern (in New York).
Der Leiter des OCC wird als Comptroller bezeichnet ernannt vom Präsidenten der Vereinigten Staaten mit dem Rat und der Zustimmung des US-Senats. Der Rechnungsprüfer hat eine Amtszeit von fünf Jahren und ist Direktor der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und der Neighborhood Reinvestment Corporation. Der Rechnungsprüfer arbeitet mit einem Exekutivausschuss, der sich aus den Leitern der wichtigsten Geschäftseinheiten des OCC zusammensetzt. Der Exekutivausschuss berät den Rechnungsprüfer bei politischen und anderen Fragen. Kleinere Ausschüsse berichten ebenfalls an den Rechnungsprüfer und den Vorstand. Diese Ausschüsse sind das Audit; Bankenaufsicht; Budget und Finanzen; Humankapital; ordnungspolitische Maßnahmen; rechtliche und externe Angelegenheiten; und
Das OCC wird nicht vom Kongress finanziert. Sein operatives Budget stammt aus Bewertungen von nationalen Banken, die für ihre Prüfungen bezahlen und bestimmte Anträge bearbeiten. Das OCC ergänzt auch sein Budget mit Einnahmen aus der Investition dieser Einnahmen.
Warum es wichtig ist:
Das OCC existiert, um die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten, den Bankenwettbewerb zu fördern, eine effiziente Aufsicht zu gewährleisten und "fair and equal" sicherzustellen Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Amerikaner. " Als solche ist es eine treibende Kraft in der Bankenregulierung. Es regelt die Kredit- und Investitionstätigkeit der Nationalbanken und erlässt Betriebsregeln, rechtliche Interpretationen und wichtige Entscheidungen in Bezug auf Bankaktivitäten. Das OCC ist befugt, Chartas für neue Banken oder Bankfilialen zu genehmigen oder abzulehnen.
Obwohl das OCC nationale Banken beaufsichtigt, überwacht und reguliert es auch viele der operativen Tochtergesellschaften von Nationalbanken. Diese operativen Tochtergesellschaften sind in der Regel Unternehmen im Besitz oder unter der Kontrolle der Bank, die spezifische Produkte oder Dienstleistungen bieten, wie Hypotheken oder Anlageberatung.
Die OCC hat eine Vielzahl von Möglichkeiten, wenn es um Disziplinarmaßnahmen gegen Bankengesetze oder Prüfung fehlschlagen. Strafen können einfache Anforderungen beinhalten, dass eine Bank ihre Praktiken ändert, Unterlassungs- und Unterlassungsanordnungen, Bußgelder und sogar die Entfernung der Bankoffiziere oder Direktoren. Es kann schwierig sein, Informationen über OCC-Aktionen gegen eine bestimmte Bank zu finden, da das Gesetz es dem OCC verbietet, Informationen aus seinen Prüfungen an die Öffentlichkeit zu geben. Die Nationalbanken müssen jedoch der FDIC vierteljährlich einen Bericht über die Bedingungen und Erträge vorlegen, der der Öffentlichkeit zugänglich ist.
