Welcher Online-Berater passt am besten zu Ihnen?
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Da sich immer mehr Menschen für die Verwaltung ihres Geldes an das Internet wenden, ist eine wachsende Zahl webbasierter persönlicher Finanzdienstleistungen entstanden, um sie zu befriedigen. In den letzten Jahren haben Unternehmen wie Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor und Personal Capital angeboten, um den Verbrauchern zu helfen, ihr Geld geldbeutelfreundlicher zu gestalten, und Industriestandards wie Vanguard haben Technologien eingesetzt, um mehr Investoren zu erreichen. Alle diese Unternehmen haben wichtige Gemeinsamkeiten und versprechen kostengünstige Investitionen und mobilen Zugang. Ihre Unterschiede sind jedoch genauso wichtig und können dazu führen, dass einer besser zu Ihnen passt als die anderen.
mit der Verbesserung mit Wealthfront mit FutureAdvisor mit persönlichem Kapital mit Vanguard Betterment ist seit 2010 in Betrieb und verwaltet derzeit ein Vermögen von über 9 Milliarden US-Dollar. Die Software von Betterment generiert anhand von Risikotoleranz und Zeithorizont personalisierte Empfehlungen für Anleger, wobei Index-ETFs für 12 Anlageklassen verwendet werden. Die Software führt diese Transaktionen anschließend für Anleger aus und verwaltet ihr Portfolio effektiv. Lesen Sie unser ganzes Verbesserungsbericht Bedarf: Kein Mindestguthaben für Betterment Digital. Kontotypen: Steuerpflichtige Konten (Privatkunde, Treuhandkonto); IRAs (traditionell, Roth); 401 (k) Überschläge. Preisgestaltung: Besserung hat zwei Servicepläne. Betterment Digital, sein ursprüngliches und ausschließlich Online-Angebot, erhebt eine pauschale Verwaltungsgebühr von 0,25%. Kunden erhalten über In-App-Nachrichten Zugang zu Finanzberatern. Die Antworten werden innerhalb von 24 Stunden bereitgestellt. Die Bietungsprämie beträgt 0,40%, erfordert ein Mindestguthaben von 100.000 USD und beinhaltet uneingeschränkten Zugang zu Finanzberatern per Telefon und E-Mail. Eigenschaften: Automatisierte Einlagen, automatisches Rebalancing, Wiederanlage der Dividende, Steuereffizienz, Steuereinnahmen + (automatisierter, täglicher Steuereinkauf für Konten über 50.000 USD), Spitzenaktien, Finanzberater. Pros: Kunden können Teile ihres Kontos für bestimmte Zwecke oder "Ziele" festlegen. Diese Teilmengen haben ihren eigenen Zeithorizont und ihre eigene Zuordnung. Kunden können die Empfehlungen von Betterment auch mit standortbasierten Tools analysieren - und sie bei Bedarf ignorieren. Nachteile: Besserung kann externe Konten nicht berücksichtigen. Wer sollte sich für Betterment anmelden? Ein Minimum an Verbesserungen ist, dass Anfänger das Management für Portfolios erhalten können, die für andere Unternehmen zu klein sind, sowie Online-Zugang zu Beratern. Anleger, die den Kontostand des Premium-Kontos erfüllen, erhalten von einem unabhängigen Berater einen telefonischen Zugang zu Finanzberatern. Mit Verbesserung investieren Wealthfront wurde 2011 gegründet und verwaltet derzeit ein Vermögen von mehr als 4 Milliarden US-Dollar. Wie Betterment und FutureAdvisor verwaltet es Kundenportfolios mithilfe von Software- und Index-ETFs, die verschiedene Anlageklassen repräsentieren. Und wie Betterment und FutureAdvisor berücksichtigt die Software Risikobereitschaft und Zeithorizont. Lesen Sie unser ganzes Wealthfront Review Bedarf: Benutzer müssen mindestens 500 US-Dollar in ihren Konten haben. Kontotypen: Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Gesamt-, LLC-, Trust-) IRAs (traditionell, Roth, Transfer, SEP); 401 (k) Überschläge Preisgestaltung: Für Investmentmatome-Leser verwaltet Wealthfront Ihre ersten 5.000 US-Dollar kostenlos. Danach werden monatlich 0,25% berechnet. Kunden erheben keine Handelsprovisionen, zahlen jedoch die Kostenaufwendungen des Fonds. Eigenschaften: Automatisierte Einzahlungen, automatisches Rebalancing, Wiederanlage der Dividende, tägliche Steuerentnahme für alle Konten, bietet eine Direct Indexing Platform, mit der Sie den S & P direkt für steuerpflichtige Konten über 100.000 USD kaufen können. Pros: Wealthfront bietet einen Diversifizierungsservice für einzelne Aktien für Mitarbeiter, ehemalige Mitarbeiter und Investoren von Twitter. Diejenigen mit einem Kontostand von mindestens 500.000 US-Dollar können in einzelne Aktien investieren. Das Unternehmen bietet außerdem ein kostenloses Investment Management für gemeinnützige Organisationen bis zu einer Million US-Dollar an. Nachteile: Die Site kann derzeit keine externen Konten (wie 401 (k) s) berücksichtigen, wenn Sie Empfehlungen abgeben. Wer sollte sich für Wealthfront anmelden? Wealthfront eignet sich hervorragend für Kunden mit kleineren Konten (insbesondere für diejenigen, die Dienste kostenlos nutzen können) und ein weniger kompliziertes finanzielles Leben - vorausgesetzt, sie möchten die Kontrolle über ihre Investitionen nicht aufgeben. Wealthfront verfügt zwar über großartige Funktionen, die sich an Kunden mit größeren Konten richten, ist jedoch keinesfalls eine zentrale Anlaufstelle für die Geldverwaltungsbedürfnisse älterer Kunden. Heimwerker werden enttäuscht sein. Beförderung: Investmentmatome-Benutzer können ihre ersten 5.000 $ kostenlos verwalten lassen Investieren Sie mit Wealthfront FutureAdvisor ist seit 2012 der jüngste und kleinste der fünf Dienste. Reps stellt jedoch fest, dass das Unternehmen seit seiner Gründung ein rasches Wachstum erzielt hat. Ähnlich wie bei Wealthfront generiert FutureAdvisor personalisierte Empfehlungen, die auf Anlegerpräferenzen und -algorithmen basieren, und verwendet dabei preiswerte Indexfonds. Lesen Sie unser ganzes FutureAdvisor-Bewertung Bedarf: Es gibt kein Mindestguthaben für den kostenlosen Service von FutureAdvisor. Premium-Konten - erforderlich für Dienstleistungen wie Steuerverluste und Handelsabwicklung - haben ein Minimum von 10.000 USD. Personen, die älter als 68 Jahre sind, haben keinen Anspruch auf FutureAdvisor. Kontotypen: Steuerpflichtige Konten (individuell, gesamt) IRAs (traditionell, Roth, Rollover, SEP). Preisgestaltung: Der FutureAdvisor berechnet jedes Jahr 0,5% für die verwalteten Vermögenswerte, die vierteljährlich in Rechnung gestellt werden. Kunden können Transaktionsgebühren erheben. Eigenschaften: Automatisierte Einlagen, automatisches Rebalancing, steuerbewusstes Portfoliokonzept, Steuerertrag (einschließlich historischer Verluste für Konten über 10.000 USD). Pros: Die Software von FutureAdvisor kann Empfehlungen für Änderungen abgeben (z. B. den Wechsel zu Fonds mit niedrigeren Gebühren), sie kann jedoch keine Transaktionen ausführen. Über die Website können Kunden auch ihr eigenes Geld verwalten, indem sie sich für ein kostenloses Konto entscheiden, das sie zu den Empfehlungen von FutureAdvisor berechtigt. Nachteile: Das Höchstalter von FutureAdvisor schließt viele Kunden aus. Wer sollte sich für FutureAdvisor anmelden? Aufgrund seiner Fähigkeit, Konten außerhalb der Konten zu verwalten, eignet sich FutureAdvisor hervorragend für Anleger, die weiter in ihrer Karriere sind. Das Minimum für Premium-Dienstleistungen - wie das Sammeln von Steuerverlusten - ist ebenfalls relativ niedrig. Heimwerker schätzen die Möglichkeit, unabhängig von ihrer Investition, kostenlose Beratung zu erhalten. Allerdings ist FutureAdvisor ein schlechtes Angebot für Rentner, die fortlaufende Beratung und Management suchen. Investieren Sie mit FutureAdvisor Als Anlageservice verfolgt Personal Capital einen persönlicheren Ansatz als auf Algorithmen basierende Unternehmen. Anleger können ein kostenloses Dashboard nutzen, das alle ihre Finanzkonten analysiert, oder sich an einen Registered Investment Advisor (RIA) wenden, um personalisierte Empfehlungen und Handelsausführungen zu erhalten. Personal Capital verpflichtet sich zwar zur Senkung der Investmentgebühren, handelt jedoch sowohl mit einzelnen Wertpapieren als auch mit ETFs. Bedarf: Kunden können das Dashboard kostenlos nutzen, müssen aber mindestens ein Konto von 100.000 USD für das Wealth-Management-Angebot haben. Kontotypen: Das Dashboard von Personal Capital fasst die gesamte finanzielle Lebensdauer eines Benutzers zusammen - einschließlich Bankkonten und Kreditkarten -, um ihn bestmöglich zu beraten. Benutzer können auch die meisten Arten von Anlagekonten - mit Ausnahme von 401 (k) s und 529 - über den Dienst eröffnen. Preisgestaltung: Das Persönliche Kapital belastet eine Pauschalgebühr von 0,49% bis 0,89% des verwalteten Vermögens. Kunden mit weniger als einer Million US-Dollar zahlen 0,89%, und bei Vermögenswerten über einer Million US-Dollar sinken die Gebühren schrittweise auf 0,49% über 10 Millionen US-Dollar. Eigenschaften: Automatisches Rebalancing, Steueroptimierung, Steuerverluste. Pros: Personal Capital bietet persönliche Finanzberatung (von menschlichen Beratern) für bezahlte Benutzer und robuste Tools für kostenlose Benutzer. Dazu gehören ein 401 (k) - Gebührenanalysator und eine Anlageprüfung, die Anlegern hilft, kleine Portfolioanpassungen zu erkennen, die zu einer besseren Performance führen könnten. Nachteile: Mitglieder zahlen auf jeden Fall eine Prämie für den Zugriff auf die Services von Personal Capital. Personen mit niedrigeren Guthaben sparen im Vergleich zu einem persönlichen Berater nicht viel. Wer sollte sich für Personal Capital anmelden? Obwohl die kostenlosen Tools von Personal Capital hervorragend sind, zeichnet es sich vor allem durch die Gelegenheit aus, eine RIA zu einem reduzierten Preis zu treffen. Diejenigen, die weniger als 200.000 US-Dollar in ihren Konten haben und die sich nicht für einen dedizierten Finanzberater qualifizieren, werden mit einem Robo-Manager wahrscheinlich bessere Ergebnisse erzielen. Investieren Sie mit persönlichem Kapital Vanguard war schon lange ein Akteur in der Investmentwelt und wurde 1975 gegründet. Das Unternehmen ist vorwiegend als Brokerage tätig, die Kunden für den Handel mit Wertpapieren verwenden können - häufig (aber nicht ausschließlich) mit eigenen Publikumsfonds des Unternehmens. Diejenigen, die sich für den DIY-Handel interessieren, können Maklerassistenten ohne Aufpreis nutzen. Und ab Anfang 2013 können sich diejenigen, die mehr Beratung wünschen, bei Vanguard Personal Advisor Services anmelden.Das Programm steht im Wettbewerb mit Personal Capital und bietet Anlegern Zugang zu einem Team von Beratern, die ihr Portfolio verwalten, personalisierte Empfehlungen erstellen und umsetzen und bei Bedarf neu abstimmen. Bedarf: Kunden müssen einen Kontostand von 50.000 USD bei der Firma haben - dies kann sich auf mehrere Konten erstrecken -, um VPAS nutzen zu können. Kontotypen: Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Gemeinschafts-, Treuhandkonto); IRAs (traditionell, Roth, SEP, Rollover). Preisgestaltung: VPAS-Kunden zahlen jedes Jahr 0,30% für Management-Dienstleistungen, vierteljährlich. Diese Zahl enthält keine Handelsprovisionen. Eigenschaften: Rebalancing, Steuereffizienz. Pros: Vanguard bietet Kunden eine etwas größere Flexibilität in Bezug auf Sicherheits- und Kontotypen als die typische Robo-Advisor-Site. Die Berater geben auch Empfehlungen zu externen 401 (k) -Empfehlen ohne Aufpreis ab, und die Kunden können sich bei der Auswahl beraten. Darüber hinaus ist die Verwaltungsgebühr sehr niedrig, und viele Wettbewerber fordern Vanguard-Fonds an. Nachteile: Das Minimum von Vanguard ist höher als bei einigen anderen Firmen, aber es ist typisch für diejenigen, die persönliches Management anbieten. Es kann tatsächlich mehr Kunden erreichen, da der Kontostand von 50.000 US-Dollar die Summe mehrerer Konten sein kann. Kunden zahlen auch Handelskosten, obwohl Kunden mit Vanguard-Konten Vanguard-Fonds kostenlos handeln können. Wer sollte Vanguard verwenden? Es ist sehr, sehr schwer, für diesen Preis einen Berater in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie 50.000 US-Dollar einsetzen und die Anlagephilosophie von Vanguard teilen können - das Brokerage ist für seine Indexfonds bekannt, obwohl Berater andere Wertpapiere empfehlen können - das Unternehmen passt hervorragend dazu. Investieren Sie mit Vanguard Willst du mehr lernen? Schauen Sie sich unsere Liste an Beste Robo-Berater Mehr von Investmentmatome:
Verbesserung
Wealthfront
FutureAdvisor
Persönliches Kapital
Vanguard Personal Advisor Services
Loslegen
Loslegen
Loslegen
Loslegen
Loslegen
Echte Berater verfügbar?
Ja
Nein
Ja
Ja
Ja
Mindestkonto
Keiner
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Preisgestaltung
0,25% bis 0,40%, je nach Plan
Die ersten 5.000 US-Dollar waren für Investmentmatome-Leser kostenlos. Danach 0,25%.
0,50% (für bezahltes Konto)
0,49-0,89% (für Beraterservice)
0.30%
Automatischer Rebalancing
Ja
Ja
Ja
Ja
Nein
Steuerstrategie
Bietet automatisierte, tägliche Steuer-Verlust-Einnahmen, investiert in steuereffiziente Wertpapiere, verwendet Barmittel und Dividenden, wenn möglich, um sie auszugleichen
Minimiert Umsätze und Kapitalgewinne mithilfe von DRIPs und Indexfonds, verwendet Steuerverluste und Steuerzuweisung
Bietet automatisierte Steuerverluste, minimiert Trades und hält Positionen mit erheblichen, nicht realisierten Gewinnen
Verwendet „intelligente Indexierung“, eine Kombination aus Aufschub der Gewinne, Verlustentnahme, Steuerzuweisung und strategischem Abzug. Verfügbar für Kontostände ab 200.000 $.
Verwendet steuereffiziente Portfolio-Design- und Vertriebsstrategien
Verwaltet 401 (k) s?
Nein
Nein
Nein
Ja
Ja
Herausragende Funktion
"Ziel" -Funktion
Direkte Indizierung für Konten von über 100.000 $.
Premium-Funktionen bei 10.000 US-Dollar
Registrierte Anlageberater für Menschen
Menschliche Berater - zu einem sehr niedrigen Preis
Unsere bewertung
Verbesserung
Wealthfront
FutureAdvisor
Persönliches Kapital
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
