Überlastung könnte zu einer typischen monatlichen Darlehenszahlung für Studierende um $ 119 führen

Überbeanspruchung ist ein übliches Bedauern unter Empfängern von Studentendarlehen. Fast die Hälfte der Studiendarlehensnehmer - 48% - gibt an, dass sie weniger Kredite hätten zahlen können und noch für das College bezahlt hätten. Dies ergab eine kürzlich von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome durchgeführte Umfrage.

Und mehr zu leihen, als Sie brauchen, kann kostspielig sein. Undergrad-Kreditnehmer, die sich für das Undergraduate-Studium als überfinanziert fühlten, gaben an, dass sie im Durchschnitt 11.597 $ mehr als nötig benötigten. Das entspricht einer Überfinanzierung von fast 3.000 USD pro Jahr, wenn Sie in vier Jahren einen Abschluss machen würden.

Nach unserer Analyse könnte eine Überfinanzierung zu einer typischen monatlichen Zahlung für staatliche Studentendarlehen 119 US-Dollar hinzufügen. Hier ist wie.

Die Panne

Um festzustellen, wie sich die Überfinanzierung auf die monatlichen Darlehenszahlungen auswirkt, begannen wir mit insgesamt 31.000 US-Dollar. Dies ist der maximale Gesamtkreditbetrag, den ein abhängiger Student ausleihen kann. (Diese Zahl entspricht ebenfalls ungefähr dem Durchschnittswert von 30.100 USD pro Kreditnehmer für die Klasse 2015, wie vom Institut für Hochschulzugang und -erfolg angegeben.)

Wir haben dann 11.597 $ abgezogen - den Durchschnitt, den die Undergraduate-Kreditnehmer in unserer Umfrage überzeichnet hatten - um 19.403 $ zu erhalten. Wir haben diese Zahl als typischen Betrag verwendet, der für die College-Kosten benötigt werden konnte, einschließlich Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, und verglichen die Kosten für ein Darlehen dieses Betrags mit den Kosten für die maximale Kreditaufnahme.

Für die Zwecke dieser Analyse nahmen wir an, dass alle Schulden föderal waren und der effektive Jahreszins 4,29% betrug. Der föderale Zinssatz für Darlehen wurde zwischen dem 1. Juli 2015 und dem 30. Juni 2016 einschließlich Gebühren berechnet.

In diesem Beispielfall zahlt der Überzahler pro Monat 119 US-Dollar mehr als jemand, der nur das nimmt, was benötigt wird. Betrachten wir nun die Kosten für die typische Laufzeit eines Kredits von 10 Jahren.

Die wahren Kosten der Überfinanzierung sind bei Betrachtung der während der Laufzeit des Darlehens angefallenen Zinsen eindeutig. In diesem Szenario zahlen Overborrowers mehr als 2.685 EUR mehr als diejenigen, die nur das aufnehmen, was sie für Unterricht, Unterkunft und Verpflegung bezahlen müssen.

Über die Laufzeit des Kredits zahlen Überkäufer in diesem Szenario 14.282 USD mehr als diejenigen, die nur das aufgenommen haben, was benötigt wurde. Dies beinhaltet die Rückzahlung der zusätzlich geliehenen 11.597 USD sowie 2.685 USD an Zinsen. Stellen Sie sich nun vor, wie viel ein Student hätte aufbringen können, wenn er stattdessen 119 US-Dollar pro Monat in einen Renten- oder Sparplan eingezahlt hätte und es zusammenzählen lassen würde.

Wie kann man Überfinanzierung bekämpfen?

Das Verständnis der Kosten für das College ist der erste Schritt bei der Bestimmung, wie viel Sie ausleihen müssen. Für Hochschulen, die staatliche Studienbeihilfen anbieten, muss auf ihren Websites ein Nettopreisrechner vorhanden sein, damit die Studierenden die Gesamtkosten, einschließlich der Studiendarlehen, ermitteln können. Die Gesamtkosten beinhalten Unterricht sowie Unterkunft und Verpflegung, Gebühren und Bücher. Einige Studenten können zusätzlich Kredite aufnehmen, um indirekte Kosten wie Transport, Lebensmittel, Hygieneartikel, medizinische oder andere persönliche Vorräte zu decken.

Unabhängig davon, ob Sie sich gerade genug geliehen haben, um Ihre Ausbildung zu finanzieren, oder mehr als nötig, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Studentendarlehenszahlungen zu senken. Betrachten Sie eine von vier einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen für Bundesanleihen. Mit diesen Plänen zahlen Sie einen monatlichen Betrag, der einem Ihrem Einkommen angemessenen Prozentsatz entspricht.

Wenn Sie Einkommens- und Kreditqualifikationen erfüllen, möchten Sie möglicherweise eine Darlehensrefinanzierung durchführen, die Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung senken kann. Eine Refinanzierung ist möglicherweise nicht die beste Option für Sie, wenn Sie nur über Bundesanleihen verfügen, da Sie einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen, Aufschub- und Darlehensvergütungsprogramme verlieren. Wiegen Sie alle Rückzahlungsoptionen sorgfältig gemäß Ihrer eigenen Situation.

Lesen Sie mehr über unsere Umfrage zum Ausleihen von Studiendarlehen.

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons ist eine Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].

METHODIK

Die Umfrage, auf die sich diese Analyse stützt, wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 18. bis 22. November 2016 online in den Vereinigten Staaten von Amerika durchgeführt. Es wurde unter 2.049 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter gefunden, von denen 1.485 einen Abschluss über die High School hinaus verfolgt hatten, unter denen sich 522 Kredite für Studentenkredite in Studentendarlehen liehen. Für die Zwecke der Umfrage und dieser Analyse werden Undergrad-Kreditnehmer als Amerikaner definiert, die einen Abschluss über die High School hinaus verfolgen und Geld in Studentendarlehen für die Bachelor-Ausbildung aufgenommen haben. Die Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe, und daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an Megan Katz. E-Mail: [email protected]