Später im Leben einen Finanzberater auswählen

Wenn Sie ein älterer Bürger ohne Finanzberater sind - oder das Gefühl haben, dass Sie einen besseren brauchen - nehmen Sie sich das Herz! Es ist spät, aber es ist nicht zu spät. Sie können jetzt viel tun, um Ihre Situation in den Griff zu bekommen.

Unsere einzigartigen Anliegen

Dorethia R. Conner, Präsident von Conner Financial Coaching, sagt: „Senioren sollten einen Finanzberater besuchen, der ihre Bedürfnisse zu diesem Zeitpunkt in ihrem Leben versteht… Ein Berater ist geduldig und ausführlich, wenn es darum geht, alle Optionen zu erläutern, und er erwartet nicht, dass die Kunden einfach "ihr Wort dafür nehmen". Senioren haben besondere Bedenken - einige möchten vielleicht beim Bezahlen der Ausbildung eines Enkelkinds oder beim Kauf eines Angehörigen helfen Zuhause auf der ganzen Linie, zusätzlich zu einem komfortablen Leben im Ruhestand. Häufig möchten viele auf aktuelle oder zukünftige Gesundheitsfragen vorbereitet sein und müssen auf eine Weise investieren, die sie finanziell sicher hält. Es ist wichtig, dass der Finanzberater diese Bedenken vollständig versteht und Anlagestrategien bereitstellen kann, mit denen er seine Ziele erreichen kann."

Um einen Berater wie den von Conner beschriebenen zu finden, müssen Sie ein wenig herumstochern. Aber machen Sie sich keine Sorgen: Sie brauchen dafür kein wirtschaftswissenschaftliches Studium. Ihre Arbeit beschäftigt sich mit dem menschlichen Ende der Dinge. Sie finden jemanden, mit dem Sie sich wohl fühlen werden - jemanden, dem Sie vertrauen können. Wenn Sie sie finden, müssen Sie ihnen sagen, was Sie für Ihre Zukunft wollen. Sie sollen Ihnen helfen, dorthin zu gelangen.

Das Offensichtliche vermeiden

Es ist einfacher, Ihnen zu sagen, wie Sie einen fragwürdigen Berater vermeiden, als einen guten zu finden. Wählen Sie zunächst keine aus dem Telefonbuch aus und antworten Sie nicht auf eine Anzeige in der Zeitung. Legen Sie alle E-Mails, die Sie möglicherweise erhalten haben, nicht in Präsentationen ein, die ein kostenloses Mittagessen beinhalten. Bei diesen Mittagessen handelt es sich um Hochdrucksituationen, die im Allgemeinen ein bestimmtes Finanzprodukt betreffen, und sie haben einen tödlichen Fehler mit all diesen anderen Optionen: Keiner, den Sie kennen, kann für die Berater bürgen. Eine persönliche Überweisung ist nicht in jedem Fall erforderlich - aber Sie sollten sich niemals von einer glatten Werbung beeinflussen lassen.

Das Gute vom Schlechten trennen

Fragen Sie Ihre Freunde, Bekannten oder Personen in Ihrer Kirche nach ihren Beratern: Sind sie leicht zu erreichen? Erklären sie die Dinge vollständig? Wie gut kennen sie sich mit hochrangigen Themen wie Sozialversicherung, Renten und Altersvorsorgekonten? Trägt ihr Rat Früchte oder haben Ihre Freunde in letzter Zeit viele Entschuldigungen gehört?

Es ist überraschend einfach, mehr über jemanden zu erfahren, den Sie mögen könnten. Richard Sabo, Finanzplaner und Betrugsberater in Pittsburgh, PA, sagt: „Ein guter Ausgangspunkt für jedermann ist die Website der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die Investoren hilft und Aufklärung bietet. Es gibt einen Broker-Check-Link, über den Sie den Namen eines Brokers eingeben und einen vollständigen Bericht darüber erhalten. Es zeigt die Beschäftigungsgeschichte (sind sie oft gesprungen - und warum?), Welche Lizenzen sie besitzen und welche Produkte sie verkaufen können (viele Lebensversicherungsagenten nennen sich jetzt Finanzplaner, aber wenn sie nicht in diesem System sind, haben sie nur eine Lizenz zum Verkauf von Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsverträgen), Vorgeschichte von Klagen / Klagen / Schiedsverfahren (Details, Geldbetrag, Ergebnis), Steuerpfandrechte und Insolvenzen (Möchten Sie mit jemandem Geschäfte machen, der seine eigenen Finanzen nicht beherrscht? ?) und Kriminalgeschichte / Anklagen / Verurteilungen. “Barbara Taylor, der Trainer für Ruhestandsfälle, erinnert sich an diese Warnungen und fügt eine weitere hinzu, die von keinem Senior ignoriert werden sollte: oder ermutigt zu einer umgekehrten Hypothek. “Wir haben hier bereits zuvor über umgekehrte Hypotheken und Renten gesprochen. Sie haben einigen Senioren geholfen, ihre Ersparnisse und ihre Häuser zu verlieren.

Einige wichtige Fragen

Es gibt auch einige grundlegende Fragen, die helfen, die Spreu vom Weizen zu trennen:

• Ist der Berater ein registrierter Anlageberater? Von allen Titeln, die da draußen schwimmen, entspricht dieser Titel einem anderen, sehr wichtigen Begriff: „Treuhänder“. Wie Donald B. Cummings, Jr., von Blue Haven Capital in Genf, Illinois, erklärt, stellt ein Treuhänder sicher, dass dies gewährleistet ist Der Berater ist gesetzlich verpflichtet, die Interessen des Klienten jederzeit vorrangig zu behandeln. Dies erhöht auch die Chancen, dass der Kunde weniger für erhaltene Dienste ausgeben wird. Da Dienstleistungen weniger kosten, sollten die Erträge des Kunden besser sein. "
• Wer ist der Verwahrer meiner Wertpapiere? Die richtige Antwort sollte eine Verwahrungsfirma eines Drittanbieters beinhalten, die Ihre Investitionen sicher hält und Ihnen regelmäßig Aussagen übermittelt, unabhängig von Ihren Beratern. Cummings erklärt: "Bernard Madoff konnte die Leute abreißen, weil er Berater und Verwahrer war."
• Verdient der Berater eine Provision für das, was er empfiehlt? Porter L. "Buddy" Ozanne von Probity Advisors, Inc. in Dallas, Texas, empfiehlt die Suche nach "Personen, deren Haupteinkommen nicht aus Provisionsverkäufen von Produkten erzielt wird… Senioren sollten sich nach jemandem umsehen, der ihre Gebühren durch den Verkauf ihrer Beratung verdient, nicht durch den Verkauf eines bestimmten Produkts. “

Wenn Sie einen Berater finden, den Sie mögen, fragen Sie ihn nach Referenzen. Amy Rose Herrick, eine Vertreterin für Anlageberater in Virginia, schlägt vor, nach einem neuen Kunden zu fragen, dem sie in den letzten drei Monaten geholfen haben, einer über ein Jahr und einer über einen längeren Zeitraum, beispielsweise fünf oder mehr Jahre. Rede mit ihnen! Und fragen Sie den Berater, wie oft er in den letzten zehn Jahren Büros, Wohnungen oder Maklerfirmen umgezogen hat - und warum.

Der letzte Schnitt

Nutzen Sie unsere Empfehlungen, um mindestens drei Berater zu finden, bei denen Sie sich wohl fühlen. Setzen Sie sich mit ihnen zusammen, beantworten Sie ihre Fragen und erhalten Sie ihre vorläufigen Empfehlungen schriftlich. Überprüfen Sie die Unterlagen zu Hause in aller Ruhe - hoffentlich mit jemandem, dem Sie vertrauen. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben und jemanden gefunden haben, mit dem Sie sich wohl fühlen, haben Sie einen großen Schritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit gemacht.

Bild eines Finanzberaters über Shutterstock