Afroamerikanische Kirchen, Banken predigen Finanzkompetenz

Banken, Schulen und Kirchen in afroamerikanischen Gemeinden arbeiten daran, den Verbrauchern reale Lektionen im Umgang mit Geld beizubringen, um ein seit langem bestehendes Rassengefälle in der Finanzbildung zu verringern und die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern.

"Afroamerikanische Haushalte wissen im Allgemeinen nicht so viel über Geld und Finanzkompetenz im Vergleich zu weißen Bevölkerungsschichten im Mainstream und der oberen Mittelklasse", sagt Teri Williams, Präsident der OneUnited Bank, einer schwarzen Bank, die sich in einer Mission befindet Verbesserung der Finanzkompetenz in städtischen Gemeinden.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Wenn Ihre Mutter ihr Geld in einem Keksdose aufbewahrte oder wenn sie einen Scheckkarton benutzte und Sie diese Einführung [im Mainstream-Banking] vermissen, könnten Sie benachteiligt sein", sagt Williams.

In der Vergangenheit wurden schwarze Gemeinden durch herkömmliche Finanzdienstleistungen unterversorgt. Laut einem Bericht der Federal Deposit Insurance Corp. haben mehr als 20% der afroamerikanischen Haushalte kein Bankkonto, verglichen mit knapp 8% aller US-amerikanischen Haushalte. Die Verwendung eines Girokontos und die Verwendung von hochpreisigen Stellvertretern wie Scheckgeldkassetten sind in vielen afroamerikanischen Gemeinschaften Anzeichen für eine generelle Tendenz zu geringerer Finanzbildung.

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In einer mehrjährigen nationalen Studie der JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy und der State University of New York in Buffalo waren die Finanzkenntnisse der schwarzen Highschool-Senioren konstant rund 20% niedriger als die ihrer weißen Kollegen.

Eine andere Analyse ergab, dass die Verschuldung und die Verschuldung der Studentendarlehen bei afroamerikanischen Millennials häufiger anzutreffen sind als bei weißen Millennials. 28% der befragten jungen schwarzen Erwachsenen geben mehr aus, als sie verdienen, und 49% hatten Studentendarlehen, im Vergleich zu 20% der weißen Millennials, die ihre Einnahmen übertrafen, und 32% bei Studentendarlehen, so ein Bericht der Financial Industry Regulatory Authority aus dem Jahr 2014 an unabhängige gemeinnützige.

Reale Geldweisheit: ChexSystems und Scheckkassierer

Um Kindern und Erwachsenen den Einstieg in das Bankwesen zu erleichtern, führen Manager bei OneUnited - einer ebenfalls kommunalen Entwicklungsbank mit Büros in Los Angeles, Boston und Miami - kostenlose Workshops zu Themen wie Wiederaufbau von Krediten und Verständnis von Kreditberichten.

OneUnited ist Sponsor eines jährlichen Aufsatzwettbewerbs für Kinder, bei dem Schüler 1.000 Dollar Sparkonten vergeben, die darüber schreiben, wie sie finanzielle Lektionen in ihrem eigenen Leben anwenden. „Wir können uns nicht im traditionellen Sinne als Bank betrachten. Wir müssen daran denken, Finanzdienstleistungen und Finanzkompetenz für die Gemeinden bereitzustellen “, sagt Williams.

Während der Arbeit mit Schulen stellte Williams fest, dass die verfügbaren Kinderbücher über Finanzen keine Relevanz für Kinder in benachteiligten Stadtteilen hatten. "Viele hatten Bilder von Sparschweinen vor einem weißen Lattenzaun."

Um dies zu ändern, schrieb sie selbst ein Buch: „I Got Bank!“ Mit einem 10-jährigen afroamerikanischen Jungen, der „über Dinge informiert, die Kinder benötigen, wie beispielsweise Scheckkassen, ChexSystems -, wie ein niedriger Kreditwert erzielt werden kann Halten Sie davon ab, einen Kredit zu erhalten - und sogar etwas von der dunklen Seite des Geldes, wie Zwangsvollstreckungen und Rückübernahme “, sagt sie.

Einige mögen argumentieren, dass ChexSystems, eine Agentur, die verborgene Schecks, verpasste Gebühren und andere Bankkonten von Verbrauchern verfolgt, ein zu reifes Thema für Kinder ist, aber Williams sagt, dass es das wirkliche Leben ist. Der Junge in der Geschichte steht vor echten Herausforderungen, einschließlich des Drucks seiner Mutter und seines älteren Bruders, die die 2.000 Dollar ausgeben möchten, die er in der Bank eingespart hat.

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Über 3.000 Exemplare von "I Got Bank!" Wurden landesweit an Schulen und Bibliotheken gespendet.

Wirtschaftliches Evangelium in afroamerikanischen Kirchen

Im ganzen Land haben schwarze Religionsführer mit Banken zusammengearbeitet, um in Kirchen Kirchengospel zu lehren. „Wir haben am Sonntagmorgen ein gefangenes Publikum in den schwarzen Kirchen. Millionen von Menschen hören die Predigt des Evangeliums und lernen auch, wie sie die Rechnungen bezahlen, die Hypothek bezahlen und an ihrer Unterkunft festhalten können “, sagt Pfarrer Jonathan L. Weaver, Pastor von Greater Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church in Bowie, Maryland.

„Leider sind wir in so vielen Bereichen der schwarzen Gemeinschaft von Kreditkarten so gefangen. Viele von uns lehren unsere Mitglieder unserer Kirchen, sehr, sehr vorsichtig zu sein, damit Sie nicht eingesperrt werden, aber jetzt gibt es eine andere neue Form der Sklaverei. Daher fordern wir unsere Mitglieder dazu auf, die Dämonen der Kreditkarten- und Ratenschulden zu vermeiden “, sagt er.

Verglichen mit weißen Highschool-Senioren verwendeten Afroamerikaner im gleichen Alter eher Kreditkarten und hatten weniger Einsparungen oder eine Teilzeitbeschäftigung, so die JumpStart-Studie.

Michael Grant, National Bankers Association

„Durch die Kirchen lehren wir unsere Leute, zu beobachten, wie sie ihr Geld ausgeben. Viele ertrinken in Schulden. Wir müssen unseren Mitarbeitern beibringen, wie sie aus der Verschuldung herauskommen können, und ihr Geld nicht an die Zahltag-Kreditgeber abgeben. “, Sagt Michael Grant, Präsident der National Bankers Association, einer Industriegruppe für Minderheitsbanken. Er hat mit einer Gruppe von etwa 150 schwarzen Kirchen, der sogenannten Collective Empowerment Group, im Bereich Finanzbildung gearbeitet.

Die Minister sind in einer starken Position, um Geld zu unterrichten. „Die Führer der Kirche laden die Menschen dazu ein, mit den Menschen, die aus den Gefängnissen entlassen werden, finanzielle Bildung zu erhalten, um ihnen beizubringen, schuldenfrei zu werden“, sagt Grant.

Weaver sagt, er kenne ungefähr 600 andere afroamerikanische Kirchen, die sich mit Finanzwissen beschäftigen. "Wir berühren gut 450.000 Menschen in allen Kirchen", schätzt er.

Durch die Förderung der Finanzkompetenz können schwarze Gemeindeleiter der nächsten Generation ermöglichen, mit Geld sinnvoll umzugehen und finanzielle Fehltritte zu vermeiden. Bemühungen um eine Verbesserung der Finanzkompetenz können dazu beitragen, die Wettbewerbsbedingungen in einer Nation zu verbessern, die so lange wirtschaftlich ungleich ist.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.