Vorbereitung des Kredits für die Kreditgenehmigung nach Schäden aufgrund des wirtschaftlichen Abschwungs

Von Tracy Becker

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Die meisten Verbraucher verstehen nicht, wie Kreditbewertungen funktionieren. Selbst wenn eine Person in Konkurs, Zwangsvollstreckung, Leerverkauf oder Darlehensänderung geraten ist oder bei den Hypothekenzahlungen weit zurückgefallen ist, kann sie noch einmal am Wohneigentums- / Darlehensgenehmigungsprozess teilnehmen.

Es gibt neue Arten von Darlehen und Unterstützung für diejenigen, die bedeutende kreditschädigende Ereignisse erlebt haben.

Um das Gesamtbild der Kreditverbesserung zu verstehen, müssen wir uns das übrige Kreditportfolio des Verbrauchers ansehen, nicht nur seine oder ihre ausstehenden Konten.

Gestern habe ich einen Kreditbericht mit einem FICO-Score von 724 durchgesehen. Dieser Bericht enthielt einen Leerverkauf vom August 2013. FICO hat Informationen darüber veröffentlicht, wie sich Leerverkäufe auf Kredit-Scores auswirken. Wenn Sie mit einer 780 begonnen haben und einen Leerverkauf ohne Defizitsaldo hatten, könnte Ihre Punktzahl auf 655-675 sinken. Offensichtlich muss die Person mit dem 724-FICO-Score nach dem Leerverkauf vor dem Schaden einen 840-FICO gehabt haben. Obwohl es sehr ungewöhnlich ist, eine so hohe Kreditwürdigkeit zu sehen, spricht man davon, wie wichtig es sein kann, die besten Kreditwürdigkeiten aufzubauen - selbst wenn ein katastrophales Kreditproblem vorliegt.

Diese Frau hatte viele aktive Guthabenkonten, ein hohes Durchschnittsalter, ein niedriges Guthaben auf ihren Kreditkarten und eine Vielzahl von Raten-, Revolving- und Hypothekenkonten. Die einzige Delinquenz war der Leerverkauf. Mit einer Bewertung von 724 könnte sie sich innerhalb von 12 Monaten für die Kreditgenehmigung qualifizieren, je nachdem, warum die Immobilie in den Leerverkauf ging. Wenn dies auf den wirtschaftlichen Abschwung zurückzuführen ist - und wenn ein Beleg dafür dokumentiert werden könnte - könnte sie sich bei einem Kreditgeber qualifizieren, der am neuen „Back to Work“ -Programm der FHA teilnimmt. Mit ihrer sehr guten Kreditwürdigkeit würde sie wahrscheinlich auch die besten Preise erhalten.

Hätte ein Verbraucher den gleichen Leerverkauf mit vielen anderen kriminellen Konten und unbezahlten Forderungsausfällen über unterschiedliche Zeiträume hinweg, wäre die Bewertung viel niedriger, wahrscheinlich in den niedrigen 500er-Jahren. Diese Art von Kredit würde die Kreditgenehmigung im Rahmen des FHA-Programms nicht gewinnen, da eine der Regeln darin besteht, dass der Kredit alle Zahlungsverzüge widerspiegeln muss, die aus derselben wirtschaftlichen Not entstanden sind. Daher würden verspätete Zahlungen aus unterschiedlichen Zeiträumen eine Person aus dem Qualifying ausschließen. Abgesehen von der Teilnahme am "Back to Work" -Programm ist die Kreditwürdigkeit dieser Person so niedrig, dass er möglicherweise noch viele Jahre warten muss, um zu erschwinglichen Preisen zugelassen zu werden. Wenn man daran arbeitet, seinen Kredit so schnell wie möglich zu verbessern, könnte dies einige der Jahre ersparen, in denen er darauf warten würde, dass sich die Punktzahl natürlich wieder erhöht.

Für jemanden, der unbezahlte Schulden hatte, die mit begrenzten oder keinen offenen Krediten beglichen und beglichen wurden, ist es unerlässlich, die richtigen neuen Kreditkonten zu eröffnen und zu pflegen. Bei nur negativen Negativkrediten hat ein Verbraucher möglicherweise nicht einmal eine Kreditbewertung. Um ein neues Guthaben zu eröffnen, müssen sie nur die Karten kaufen, die für jemanden mit so schlechtem Guthaben genehmigt werden. Die Suche nach dem richtigen Kreditreparaturspezialisten, der einige der Zahlungsausfälle verbessern und gleichzeitig Kreditmanagementfähigkeiten und Schulungen bereitstellen könnte, könnte die Lebensqualität dieser Person für viele Jahre verändern.

Zum Beispiel hat John einen 501-FICO-Score. Er ist Anfang dreißig und fängt an, ein gutes Einkommen zu erzielen. Er möchte eine Immobilie für sich kaufen. Er verstand nicht, wie der Kredit in der Vergangenheit funktioniert hatte, weshalb er verspätete Zahlungen auf ein Überziehungskonto sowie eine medizinische Abholung und einen Zahlungsaufschub auf einer Geschäftskarte hatte. Er unterschrieb auch eine Hypothek, um seiner Mutter zu helfen, aber leider verlor sie ihren Job und vier Monate bevor wir ihn trafen, ging das Haus in den Leerverkauf.

Nach der Überprüfung seines Guthabens stellten wir fest, dass einige Konten auf den aktuellen Stand gebracht werden konnten. John begann mit dem Kreditreparaturprozess und nutzte die Website für Schulungskredite für Kunden, um seine Fähigkeiten im Kreditmanagement zu entwickeln und zu lernen, wie man gute Kredite aufbaut. Nach einigen Monaten hatten wir drei seiner straffälligen Berichte geändert. Er begann sich für bessere Kreditkarten zu bewerben und sie richtig einzusetzen. Er folgte auch den Schritten, die wir angeboten hatten, als er zu einer alten Kreditkarte eines vertrauenswürdigen Freundes hinzugefügt wurde. Dies war vor einem Jahr und jetzt sind es 680 Punkte. Er kann sich auch für das Darlehen "Zurück zur Arbeit" qualifizieren.

Als John mit dem Kreditreparaturprozess begann, hatte er keine Idee, dass er innerhalb dieser kurzen Zeit die Kreditgenehmigung erhalten könnte. Weil er an der Verbesserung seines Kredits durch unseren Reparaturprozess gearbeitet hat, wird er mit seinen 680 FICO-Kreditpunkten sehr günstige Preise haben, wenn er für ein Wohnungsbaudarlehen genehmigt wird.

Die meisten negativen Informationen bleiben mindestens sieben Jahre ab dem Datum der Delinquenz in der Kreditauskunft einer Person erhalten. Eine Insolvenz könnte bis zu 10 Jahre dauern. Es gibt viele Gesetze, die für Kreditgeber, Kreditgeber, Kreditauskunfteien und Verbraucher gelten.

Da gibt es so viele Gründe, warum Guthaben beschädigt wird. B. Scheidung, Krankheit, Verletzung, Einkommensverlust oder schlichtes Unverständnis des Kreditsystems, gibt es auch Möglichkeiten, wie Fachkräfte Informationen entfernen oder ändern können, je nachdem, warum, wann und was mit jedem Konto passiert ist.