Die Vor- und Nachteile eines Roth IRA
Roth IRA: What It Is and Why I Don't Have One
Inhaltsverzeichnis:
- Die Nachteile von Roth IRAs
- Sie zahlen Steuern im Voraus
- Der maximale Beitrag ist gering
- Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
- Sie müssen es selbst einrichten
- Es gibt Einkommensgrenzen
- Die Profis von Roth IRAs
- Ihre Ersparnisse wachsen steuerfrei
- Es sind keine Mindestdistributionen erforderlich
- Sie können Ihre Beiträge zurückziehen
- Sie erhalten eine steuerliche Diversifizierung im Ruhestand
- Was kommt als nächstes?
- Finden der beste Broker für die Eröffnung einer Roth IRA
- Entscheiden was für Sie besser ist: ein Roth oder eine traditionelle IRA
- Auschecken unseren Ruhestandrechner, um zu sehen, ob Sie auf Kurs sind
In der Welt der Altersvorsorge sind Roth IRAs das bevorzugte Kind. Was ist an absolut steuerfreiem Wachstum Ihrer Altersvorsorge nicht zu mögen? Und wenn Sie einen Finanzberater nach seinen Nachteilen fragen, ist die Liste wahrscheinlich sehr kurz.
Trotzdem ist Mr. Roth nicht immer Mr. Right.
Die Nachteile von Roth IRAs
Beginnen wir mit den Nachteilen von Roth.
Sie zahlen Steuern im Voraus
Roth IRAs bieten Future You steuerfreie Abhebungen an. Wenn Sie beim Sparen jedoch Schwierigkeiten haben, können Sie jetzt einen Steuerabzug vornehmen, um zu einer traditionellen IRA beizutragen. Dies ist vielleicht die Möhre, die Sie benötigen, um Ihre Altersvorsorge auf Kurs zu bringen.
Der maximale Beitrag ist gering
Sie können im Jahr 2017 5.500 US-Dollar zu einem IRA von Roth beitragen, und 2018 können Sie dasselbe tun. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, haben Sie jedes Jahr einen zusätzlichen Aufschlag von 1.000 US-Dollar. Traditionelle IRAs haben die gleichen Grenzen.
Das ist nicht viel. Sie werden wahrscheinlich an anderer Stelle investieren müssen, beispielsweise in eine 401 (k), um genug für den Ruhestand zu haben. Ein 401 (k) -Betrag hat ein höheres jährliches Beitragslimit von 18.000 US-Dollar im Jahr 2017, und dieses Limit wird 2018 um 500 US-Dollar ansteigen. Außerdem können Sparer ab 50 Jahren bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr aufbringen.
Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
ich binSie müssen es selbst einrichten
Das Schöne an einem 401 (k) ist, dass Ihr Arbeitgeber Sie zum Beitritt ermutigt - möglicherweise sogar automatisch. Aber Sie müssen Ihre eigene Roth IRA eröffnen und daran denken, sie jedes Jahr zu finanzieren. Das Einrichten automatischer Beiträge von Ihrem Bankkonto kann den Prozess erleichtern. (Hier finden Sie unsere besten Angebote für die besten IRA-Anbieter von Roth.)
Es gibt Einkommensgrenzen
Nur Menschen mit Einkommen unter bestimmten Beträgen können zu einer IRA von Roth beitragen. Wir beschreiben diese Einkommensgrenzen hier.
"Das ist sicherlich ein Betrug", sagt John H. Konetzny, zertifizierter Finanzplaner und eingetragener Agent bei Practical Planner LLC in Groton, Massachusetts. Trotzdem ist er ein großer Fan von Roths.
Es gibt jedoch keine Einkommensgrenze für die Umwandlung Ihrer traditionellen IRA in eine Roth.
Die Profis von Roth IRAs
Trotz der oben genannten Punkte ist der Roth immer noch ein starker Weg, um für den Ruhestand zu sparen:
Ihre Ersparnisse wachsen steuerfrei
"Wenn Sie das Privileg erst einmal bezahlt haben, indem Sie die Steuer im Voraus zahlen, sind alle Einnahmen steuerfrei", sagt Ed Slott, Wirtschaftsprüfer und Gründer von IRAHelp.com im Rockville Center, New York.
Wenn Sie das Renteneintrittsalter erreichen, müssen Sie für Abhebungen keine Steuern zahlen. Dies kann Ihre Ersparnisse stark ankurbeln, wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand höher ist. Zum Beispiel könnte eine Person, die 30 Jahre lang maximal 5.500 US-Dollar in einem Roth spart, ein Konto im Wert von 555.902 US-Dollar erhalten, verglichen mit einer traditionellen IRA im Wert von 472.835 US-Dollar.
+ Klicken Sie hier, um Roth IRA-Steuerszenarien in Aktion zu sehen| Aktueller Steuersatz | ||
| Steuersatz im Ruhestand | ||
| Jährliche Investition | ||
| Roth | Traditionell | |
| Nachsteuerwert im Ruhestand * | $555,902 | $572,898 |
Es sind keine Mindestdistributionen erforderlich
Traditionelle IRAs zwingen Sie, ab dem Alter von 70 ½ Jahren Geld abzuheben. Nicht so bei einem Roth. Darüber hinaus können Sie Ihr Konto Ihrem Kind oder Enkelkind überlassen, sodass es möglicherweise steuerfreie Ausschüttungen über die gesamte Lebensdauer des Unternehmens ziehen kann. Im Kongress wird jedoch darüber gesprochen, eine oder beide dieser Vergünstigungen zu beseitigen.
Sie können Ihre Beiträge zurückziehen
Im Gegensatz zu den meisten Vorsorgekonten ist es einfach, Ihre Roth-Beiträge abzuheben - und nicht Ihre Einnahmen - ohne Strafe.
Ich hatte nie einen Kunden, der es bereute, einen Roth IRA zu haben.
John H. Konetzny, CFP beim Praktischen PlanerDas macht Roths zu einem netten Reservefonds, solange Sie die Disziplin haben, Ihre nicht zu missbrauchen.
Konetzny sagt: "Ich hatte nie einen Kunden, der es bereute, eine Roth IRA zu haben."
Sie erhalten eine steuerliche Diversifizierung im Ruhestand
Wenn Sie eine 401 (k) oder traditionelle IRA haben, zahlen Sie Steuern, wenn Sie im Ruhestand mit dem Abheben beginnen. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich auch einen Teil Ihres Einkommens aus der Sozialversicherung besteuern.
Das Schöne daran, etwas Geld in einem Roth zu haben, ist, dass Sie Ihre Ausschüttungen mit jedem Konto jonglieren können, um sich nicht in eine höhere Steuerklasse zu drängen. Das heißt, Sie holen Ihre Sozialversicherung ein und nehmen dann etwas Geld von Ihrer 401 (k) oder traditionellen IRA - gerade genug, um gegen die Obergrenze Ihrer Einkommensteuerklasse zu stoßen. Wenn Sie mehr Einkommen benötigen, nehmen Sie von Ihrem Roth einen Abzug, der nicht als steuerpflichtiges Einkommen gilt.
