Öffentliche Banken: Welle der Zukunft?

In den letzten 94 Jahren war die Bank of North Dakota die einzige staatseigene Bank des Landes, aber das könnte sich ändern, wenn sich genügend Vermonters für eine öffentliche Bank in ihrem Staat einsetzen. Obwohl die Idee ursprünglich während der Kongressrettung der Banken des Landes im Jahr 2008 und des Misstrauens der Geschäftsbanken entstand, ist in diesem Jahr in Vermont ein Vorschlag für eine öffentliche Bank auf dem Tisch. Aber was würde das für Vermont und zukünftige Staaten bedeuten, die dem finanziellen Erbe von North Dakota folgen?

Hintergrund: Bank eines Bauern

Bis heute steht die Bank von North Dakota im Einklang mit ihrer landwirtschaftlichen Wirtschaft und dem privaten Bankensektor. Die Bank von North Dakota wurde 1919 gegründet und war das Ergebnis der Populisten, die die Kontrolle über die Gesetzgebung erlangten und die Interessen der Landwirte vor außerstaatlichen Getreidehändlern und aggressiven landwirtschaftlichen Kreditgebern geschützt hielten. Die Kredite der Bank für landwirtschaftliche Betriebe, Unternehmen, Anwohner und Studenten bestehen hauptsächlich aus Beteiligungsdarlehen (d. H. Darlehen, die von einer Gemeinde oder einer anderen Bank des Staates verwaltet werden). Es werden auch Prüf- und Sparkonten angeboten, aber der BND versucht nicht, Banken im privaten Sektor zu konkurrieren, zu verringern oder zu zerstören. Somit sind über den BND keine Kreditkarten oder andere Kunststoffe, keine Bankfilialen und keine Online-Rechnungszahlung verfügbar.

Die Funktion einer öffentlichen Bank

Anstelle einer regulären Retailbank fungiert der BND also in gewisser Weise wie die Federal Reserve, die Zentralbank der Bundesregierung. Tatsächlich hat der BND ein Konto bei der Federal Reserve Bank und fungiert als opt-in-Vermittler zwischen den Banken von North Dakota. Wie die Bundesbank dient auch der BND als Währungsaussteller, Banküberweisungsdienst und Clearingstelle für Schecks und Transaktionen innerhalb und außerhalb des Staates. Am wichtigsten ist, dass alle vom Staat North Dakota generierten Gelder - per Gesetz - beim BND und nicht bei Geschäftsbanken hinterlegt werden müssen. Dies ermöglicht es der Bank, bei staatlichen Projekten und überall dort, wo Entwicklungsbedarf besteht, als Verteiler von Finanzmitteln zu fungieren.

Auf dem Tisch: Vermonts Vorschlag für eine öffentliche Bank

Am 4. März hatten mehr als 20 Rathausversammlungen in Vermont eine beratende Abstimmung durchgeführt, um die Temperatur der Öffentlichkeit für eine öffentliche Bank zu messen, und 20 Städte stimmten zu. Nur vier sind dagegen. Diese Unterstützung steht jedoch den großen Banklobbyisten gegenüber, von denen einer der Bürgermeister von Montpelier ist, die einen stärkeren Einfluss auf die Gesetzgebung haben als die Öffentlichkeit.

Derzeit ist der Vorschlag für eine öffentliche Bank in Vermont, die dem BND ähnlich ist, in Form eines Gesetzesvorschlags in beiden Legislaturhäusern (H. 627 und S. 204). Wenn dies bestanden wird, würde der Staat die Vermont Economic Development Activity, einen gemeinnützigen, landesweiten Kreditgeber für Kleinunternehmen, in eine Bank umwandeln. Die VEDA würde ein Programm einrichten, das eine einmalige Übertragung von 10% des Staatseinkommens für 2014 vorschreibt. Ein Jahr später würde das VEDA-Programm „Ten Percent“ das Geld auf drei Arten verwenden: Erneuerbare Energien in den Staat bringen, Kredite bereitstellen für Vermont State College-Studenten und verteilen finanzielle Unterstützung für lokale Infrastrukturprojekte. Schließlich mischten sich auch andere staatliche Stellen in die VEDA ein und schufen ein einheitlicheres Bank- und Kreditsystem.

Leistungen

Einer im Dezember 2013 von Vermonters für eine New Economy gesponserten Studie zufolge würde eine öffentliche Bank 2.535 Arbeitsplätze hinzufügen, neue Kredite in Höhe von 234,2 Mio. USD zur Verfügung stellen und rund 100 Mio. USD an Zinskosten für Vermont einsparen. Derzeit werden die Einnahmen des Staates bei Privatbanken wie Toronto-Dominion und People's United Bank hinterlegt, die das Kapital haben, um die Hunderte von Millionen Dollar des Staates als durchschnittlichen täglichen Kontostand zu handhaben. Vermonts kleinere Gemeinschaftsbanken können dies nicht. Das Problem beim Vertrauen auf Geschäftsbanken besteht darin, wie sie dieses Geld investieren. Betrachten Sie zum Beispiel die TD Bank. Es investierte in die Keystone XL-Pipeline, eine Rohölpipeline aus Kanada und den USA, die nicht die Unterstützung von Vermonters hatte. Wie der BND würde eine öffentliche Bank Vermonts Geldern wie jedem Staat die Möglichkeit geben, wieder in die wirtschaftlichen Entwicklungsprojekte des Staates zu gelangen.

Nachteile

Es gibt wichtige Fragen, die zu berücksichtigen sind, wenn die Verlagerung vom kommerziellen zum öffentlichen Bankwesen im Staat siegt. Zum einen versichert die FDIC die großen Banken, die die Einnahmen des Staates halten, und Vermont müsste dies zumindest vorübergehend opfern. Der Staat würde wahrscheinlich der Führung des BND folgen und ihre Einlagen durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit des Staates über seine Staatskasse garantieren. Über die Risiken der Versicherung der Bank hinaus könnte der Übergang jedoch auch den vorübergehenden Verlust von Treuhandfonds wie dem Higher Education Trust Fund und den State Pension Funds beinhalten.

Die Notwendigkeit und Rentabilität einer öffentlichen Bank wird ebenfalls in Frage gestellt. Viele der Banken in Vermont sind national integriert und nutzen die Federal-Reserve-Dienstleistungen, was bedeutet, dass die auf Zentralbanken basierenden Dienstleistungen des BND in Vermont nicht so gut zur Anwendung kommen würden. Sicherzustellen, dass diese öffentliche Bank über genügend Kapital verfügt, ist ein weiteres Thema, das möglicherweise von weiteren öffentlichen Steuern oder Anleihenverkäufen abhängig ist, um diese Ursache zu fördern. Das vielleicht größte Problem ist jedoch, dass die Einlagen dieser neuen öffentlichen Bank beim Vermont General Fund sehr gering und kurzfristig begrenzt sind.

Die Zukunft des Bankwesens

Forschungsprojektionen zu Nutzen und Risiken öffentlicher Banken sind komplex und für jeden Staat unterschiedlich. In Vermonts Fall beziehen sich die Kritiken tendenziell auf kurzfristige Risiken und Dilemmata, und Regierungsbehörden wie VEDA und andere haben erhebliche Parallelen zur Bank of North Dakota. Wenn diese Gesetzesvorlage bestanden wird und die Bank arbeitet, sehen wir vielleicht auch andere Staaten wie Massachusetts und Kalifornien, die sie verfolgen, aber der Prozess wird nicht einfach sein oder in jedem Staat gleich funktionieren.

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