4 Schritte, um Ihre Finanzen vor dem Katastrophenschutz zu schützen

Mutter Natur könnte entschuldigt werden, wenn sie sich fragte: "Wie viel mehr Aufforderung brauchen Sie?"

In diesem Jahr kam es zu epischen Flammen, verheerenden Wirbelstürmen, gewaltigen Überschwemmungen und einigen schrecklichen Erdbeben. Trotzdem haben viele Menschen noch keine entscheidenden Schritte unternommen, um ihr finanzielles Leben vor solchen Katastrophen zu schützen.

Nehmen Sie sich diese Woche einige Stunden Zeit, um sich um diese vier wesentlichen Aufgaben zu kümmern:

1. Überprüfen Sie Ihre Versicherung (und steigern Sie sie)

Die meisten Mieter haben keine Mieter-Versicherung, aber sie brauchen sie, da die Versicherung ihrer Vermieter ihre Sachen nicht abdeckt. Die große Mehrheit der Hausbesitzer verfügt über eine Eigenheimversicherung, die jedoch oft nicht ausreicht - insbesondere wenn ihre Richtlinien nicht regelmäßig aktualisiert wurden, um steigende Baukosten oder Verbesserungen zu berücksichtigen.

Bitten Sie Ihren Versicherer, die Zahlen erneut auszuführen, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend Deckung haben, um Ihr Haus komplett neu aufzubauen. United Insurance Holders, eine Interessenvertretung für Versicherungskunden, empfiehlt, die Deckung für erweiterte Ersatzkosten so weit hinzuzufügen, wie Sie es sich leisten können. Dieses Add-On erhöht die Deckungsgrenzen der Richtlinie um 20% bis 100%, wenn die Kosten unerwartet hoch ausfallen, wie dies in Katastrophengebieten häufig der Fall ist, wenn die Kosten für den Wiederaufbau steigen. Ein weiterer intelligenter Zusatz: "Building Code Upgrade" oder "Verordnungsabdeckung", um die höheren Kosten für den Wiederaufbau gemäß den aktuellen Standards zu zahlen.

Andere wichtige Punkte:

• Die Versicherung von Hausbesitzern deckt in der Regel keine Überschwemmungen oder Erdbeben ab. Erwägen Sie daher den Kauf dieser Richtlinien, wenn für Ihr Haus ein Risiko besteht
• Sie möchten, dass für den Inhalt Ihres Hauses „Ersatzkosten“ gedeckt werden, und nicht für den „tatsächlichen Barwert“, wodurch nur ein paar Cent auf den Dollar gezahlt werden, um Ihr Zeug zu ersetzen
• Sie benötigen möglicherweise eine zusätzliche Abdeckung, wenn Sie bestimmte Wertgegenstände wie Schmuck, Sammlerstücke, Waffen oder Computer und andere Heimbürogeräte besitzen. In der Regel ist die Abdeckung für jede dieser Kategorien auf 1.500 bis 2.500 USD begrenzt.
• Entscheiden Sie sich für eine großzügige Deckung für "Nutzungsausfall" oder "zusätzliche Lebenshaltungskosten", da dadurch Ihre Miete und andere Kosten bezahlt werden, während Ihr Zuhause unbewohnbar ist. United-Versicherungsnehmer empfiehlt eine zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten von mindestens zwei Jahren.

Wenn Sie besorgt sind, dass Ihre Deckungslimits zu niedrig sind und Ihr Versicherer Sie kein Upgrade durchführen lässt, suchen Sie nach einem besseren Anbieter.

2. Scannen Sie wichtige Dokumente in die Cloud

Möglicherweise sind Sie nicht zu Hause oder haben keine Zeit, um Ihre heruntergekommene Tasche in der Tür zu packen. Das Aufbewahren von Dokumenten oder Kopien außerhalb des Standorts ist eine Lösung, aber alles, was sich in Ihrem Safe oder in der Anwaltskanzlei befindet, könnte durch dieselbe Katastrophe beeinträchtigt werden, die auch Ihr Zuhause zerstört, sagt Finanzplaner Leonard Wright die Waldbrände 2007.

"Sie wollen es außerhalb der Gegend", sagt Wright, ein staatlich geprüfter Wirtschaftsprüfer und Finanzspezialist, der zu einem detaillierten Leitfaden für Katastrophen beigetragen hat, den das American Institute of CPAs mit dem American Red Cross und National Endowment for Financial Education erstellt hat.

Wright verwendet DropBox, eine Site zum Teilen und Speichern von Dateien, für Familienbilder und Box, eine ähnliche Site, die für ihre Sicherheitsfunktionen bekannt ist, für Finanzdokumente. Andere Cloud-Dienste umfassen OneDrive von Microsoft, iCloud von Apple und Google Drive. Dokumente können mit mobilen Apps oder Desktop-Scannern gescannt werden, die normalerweise zwischen 200 und 400 US-Dollar kosten.

Überlebende von Katastrophen sagen, dass die folgenden Dokumente laut United-Versicherungsnehmern besonders wichtig sein können:

• Versicherungspolicen
• Pässe und Geburtsurkunden
• Familienfotos
• Steuer- und Darlehensunterlagen
• Aktien und Anleihen
• Willen und Vertrauen
• Home Blaupausen oder Umfragen, falls vorhanden

3. Machen Sie eine schnelle Bestandsaufnahme

Dies kann so einfach sein wie durch Ihr Zuhause, innen und außen gehen, Ihre Sachen mit der Videokamera Ihres Smartphones aufnehmen und das Video in der Cloud speichern. Sie können auch eine App wie Sortly, MyStuff2 oder UPHelp Home Inventory von United-Versicherungsnehmern verwenden, um Ihre Habseligkeiten zu fotografieren und zu sortieren.

4. Fügen Sie Ihren Passwörtern den Notfallzugang hinzu

Sicherheitsexperten empfehlen die Verwendung eines Kennwortmanagers, um eindeutige, schwer zu merkende Anmeldungen für jedes Konto sicher zu speichern, während Sie sich nur ein Hauptkennwort merken müssen. Passwort-Manager können auch einer vertrauenswürdigen Person helfen, die Kontrolle über Sie zu übernehmen, wenn Sie sterben oder arbeitsunfähig werden. Diese Person benötigt jedoch Zugriff auf das Konto.

Einige Passwort-Manager ermöglichen es Ihnen, anderen den Notfallzugriff zu ermöglichen. Eine andere Option besteht darin, Kopien Ihrer Passwörter oder Ihres Hauptpassworts zusammen mit Ihren Nachlassplanungsdokumenten aufzubewahren. Services wie Everplans und Fidelity Investments bieten mit FidSafe Online-Speicher mit sicheren Freigabemöglichkeiten.

Notieren Sie sich schließlich in Ihrem Kalender, um dies alles nächstes Jahr erneut zu tun, damit Ihre wichtigen Dokumente auf dem neuesten Stand bleiben. Die Investition in ein paar Stunden pro Jahr kann sich für eine einfachere Erholung, wenn die Katastrophe jemals eintritt, und einen beruhigenden Geist auszahlen, selbst wenn dies nicht der Fall ist.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.