Ärzte: Medizinische Schulkredite refinanzieren und $ 36.000 + sparen
Inhaltsverzeichnis:
- Wie viel könnte die Refinanzierung von Darlehen für medizinische Schulen sparen?
- So erstellen Sie eine Strategie für die Schuldenrefinanzierung an einer medizinischen Schule
- In Anbetracht der Vergabe von Schulgeldern? Refinanzierung überspringen
- Steigern Sie Ihren Kredit
- Studentendarlehen während des Aufenthaltes neu finanzieren
- Betrachten Sie REPAYE, dann refinanzieren
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Darlehen zur Refinanzierung von Darlehen für Studierende
- Berechnung wie viel refinanzierung kann sparen
- Lernen wann Studentendarlehen zu refinanzieren
In der Privatwirtschaft tätige Ärzte sind hervorragende Kandidaten für die Refinanzierung von Studentendarlehen. Hier ist der Grund:
- Sie verdienen hohe Einkommen und machen sie zu begehrten Kunden unter den Refinanzierungskreditgebern.
- Sie können ihre Kredite zurückzahlen, bevor sie die Möglichkeit haben, die Vergebung eines einkommensabhängigen Bundesrückzahlungsplans in Anspruch zu nehmen.
- Sie können sich nicht für die Vergabe öffentlicher Kredite qualifizieren. Ärzte, die an diesem Programm interessiert sind, sollten Bundesdarlehen nicht refinanzieren.
Diejenigen, die nicht beabsichtigen, im öffentlichen Sektor zu arbeiten, können sich sogar während des Aufenthaltes refinanzieren, um ihre Zahlungen überschaubarer zu gestalten, und dann erneut zu einem niedrigeren Satz als behandelnde Ärzte refinanzieren.
Wie viel könnte die Refinanzierung von Darlehen für medizinische Schulen sparen?
Nehmen wir als Beispiel Familie und Allgemeinmediziner. Laut dem Bureau of Labor Statistics verdienen sie durchschnittlich 208.560 USD.
In der Zwischenzeit absolvieren Ärzte einen durchschnittlichen Schuldenstand von 228.523 US-Dollar (einschließlich Darlehen für Studierende), wie aus den Daten des National Center for Education Statistics 2016 hervorgeht. Dies ist eine der höchsten durchschnittlichen Schuldenlasten in den USA, nur für Zahnärzte und Psychologen mit einem Doktortitel.
Eine Refinanzierung zu einem Zinssatz von 3,5% würde dem durchschnittlichen Arzt 306 US-Dollar pro Monat gegenüber dem Standard-Rückzahlungsplan von 10 Jahren ersparen.
Unter der Annahme, dass Ärzte eine Mischung aus direkten, nicht subventionierten Bundeskrediten und PLUS-Darlehen für Hochschulabsolventen aufgenommen und von 2010 bis 2018 studiert haben, würde ihr durchschnittlicher Zinssatz 6,25% betragen. Nach dem zehnjährigen Standard-Rückzahlungsplan würden sie 2.566 USD pro Monat und insgesamt 307.880 USD zahlen.
Durch die Refinanzierung zu einem Zinssatz von 3,5% würden sie 306 US-Dollar pro Monat und 36.708 US-Dollar insgesamt gegenüber dem Standardplan einsparen.
" BERECHNUNG: Wie viel könnten Sie vor der Refinanzierung sparen?
So erstellen Sie eine Strategie für die Schuldenrefinanzierung an einer medizinischen Schule
Die Refinanzierung ist ein Kinderspiel für Ärzte, die keine staatlichen Darlehensleistungen in Anspruch nehmen und über ausreichend Kredit verfügen, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Möglicherweise haben Sie jedoch noch Fragen, wann die Darlehen für Studierende zu refinanzieren sind, wie oft sie refinanziert werden und wie Sie die Schulden für die medizinische Schule mit anderen Zielen ausgleichen können. Diese Tipps können helfen.
In Anbetracht der Vergabe von Schulgeldern? Refinanzierung überspringen
Ärzte, die für die Regierung oder für gemeinnützige Krankenhäuser tätig sind, qualifizieren sich häufig für das Programm zur Vergabe öffentlicher Dienstleistungen, das nach 120 monatlichen Zahlungen die Schulden storniert. Durch dieses Programm können nur Bundesanleihen vergeben werden, die durch die Refinanzierung disqualifiziert werden. Wenn Sie eine Mischung aus staatlichen und privaten Studentendarlehen haben und die PSLF verfolgen möchten, refinanzieren Sie nur die privaten Darlehen.
Steigern Sie Ihren Kredit
Refinanzierungskreditgeber suchen nach Kunden, deren Kreditwerte in den hohen 600er-Jahren oder darüber liegen. Konzentrieren Sie sich vor der Refinanzierung darauf, alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen und das Kreditkartenguthaben niedrig zu halten. Sie können auch Ihre Kreditauskunft kostenlos auf annualcreditreport.com abrufen und sicherstellen, dass sie fehlerfrei ist.
Studentendarlehen während des Aufenthaltes neu finanzieren
Einige refinanzierende Kreditgeber, darunter Laurel Road, SoFi und Splash Financial, bieten spezielle Refinanzierungsprogramme für medizinische Bewohner an. Wenn Sie sich qualifizieren, zahlen Sie je nach Kreditgeber 1 USD oder 100 USD pro Monat und leisten dann die vollen Zahlungen, sobald Ihr Wohnsitz vorüber ist.
Nur staatliche Kredite können durch die Vergabe öffentlicher Kredite vergeben werden, und die Refinanzierung wird sie disqualifizieren.
Diese Strategie kann Ihre finanzielle Belastung verringern, während Sie als Einwohner weniger Geld verdienen. Wenn Sie ohnehin eine Refinanzierung planen, können Sie dies vermeiden.
Das Interesse steigt jedoch wahrscheinlich schneller an, als Sie zahlen können, sodass Sie am Ende Ihres Wohnsitzes ein Guthaben erhalten, das größer ist als das, mit dem Sie begonnen haben. Stellen Sie sicher, dass sich die niedrigen Zahlungen für Sie lohnen, bevor Sie diesen Weg wählen.
" VERGLEICHEN SIE: Optionen für die Refinanzierung von Schulkrediten
Betrachten Sie REPAYE, dann refinanzieren
Wenn Sie sich auf andere Schulden konzentrieren möchten und eine potenziell höhere monatliche Zahlung als 1 oder 100 US-Dollar abwickeln können, sollten Sie während des Aufenthaltes einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan verwenden. Bei einkommensabhängigen Plänen decken Ihre Zahlungen möglicherweise nicht alle aufgelaufenen Zinsen ab, so dass Ihr Guthaben wächst.
Der beste Plan für viele Ärzte ist die Überarbeitung von Pay As You Earn (REPAYE), da das Guthaben nicht so schnell aufgebläht wird.
Die Regierung subventioniert alle nicht gezahlten aufgelaufenen Zinsen für subventionierte Studentendarlehen - die Sie möglicherweise schon während der Studientage haben - für drei Jahre und die Hälfte danach. Sie deckt jederzeit die Hälfte der nicht gezahlten aufgelaufenen Zinsen für nicht bezuschusste Darlehen ab.
Und REPAYE begrenzt die Darlehenszahlungen des Bundes bei 10% Ihres Einkommens. In unserem Beispiel würden Sie als Familie und Allgemeinmediziner für REPAYE 1.587 $ pro Monat zahlen, verglichen mit einer vollen Zahlung von 2.260 $ nach der Refinanzierung.
Erwägen Sie, sich während Ihres Aufenthalts für REPAYE zu registrieren, insbesondere wenn Sie Darlehen subventioniert haben, und nutzen Sie diese Zeit, um Ihren Kredit vor der Refinanzierung zu stärken.
Erwägen Sie, sich während Ihres Aufenthalts für REPAYE anzumelden, insbesondere wenn Sie Darlehen subventioniert haben, und nutzen Sie diese Zeit, um Ihren Kredit zu stärken.
Sobald Sie als behandelnder Arzt ein höheres Einkommen haben, Preisrefinanzierungsoptionen ausrechnen, um zu sehen, für welchen Zinssatz Sie sich qualifizieren.Refinanzierung, wenn Sie die monatliche Zahlung problemlos verwalten können und Ihr Guthaben so nah wie möglich an den niedrigsten verfügbaren Preis heranreicht.
REPAYE ist nicht ideal für verheiratete Kreditnehmer - es ist der einzige einkommensabhängige Plan, der Zahlungen auf der Grundlage des kombinierten Einkommens eines Paares berechnet, auch wenn sie separat Steuern einreichen.
Ärzte profitieren möglicherweise nicht von der Verzeihungsfunktion des Plans, durch die Restschulden nach 25 Jahren für Absolventen abgebrochen werden. Der durchschnittliche Arzt in diesem Beispiel würde seine Schulden in 22 Jahren abbezahlen, drei Jahre, bevor er sich für den Plan qualifizieren könnte.
Investmentmatome-Autorin Elizabeth Renter hat zu diesem Artikel beigetragen.
