Refinanzierung, um für das College zu zahlen, könnte größeres Bild verpassen

Die Hypothekenzinsen sind in den letzten Jahren gesunken, so dass viele Hausbesitzer überlegen, ob sie sich refinanzieren sollten, um ihre höheren Zinssätze gegen die aktuell niedrigen Zinssätze auszutauschen.

Für Hausbesitzer mit Kindern, die sich in der Nähe des College-Alters befinden, kann zusätzliches Bargeld, das durch die Refinanzierung freigesetzt wird - sei es durch niedrigere monatliche Zahlungen oder durch einen Pauschalbetrag, der im Rahmen einer Cash-Out-Refinanzierung abgerufen wird - eine potenzielle Finanzierungsquelle für das College sein.

Investmentmatome befragte zwei Finanzberater aus seinem Ask a Advisor-Netzwerk - Brian McCann aus San Jose, Kalifornien, und Stephen Hart aus Plano, Texas - zu Schlüsselfaktoren, die Hausbesitzer berücksichtigen sollten, wenn sie diese Strategien in Betracht ziehen.

Ist die Refinanzierung eine sinnvolle Alternative zu den bekannten 529-Plänen?

Brian McCann: Ein Plan 529 ist ein Sparplan. Es ist so konzipiert, dass Steuervorteile für das College über die Zeit eingespart werden können. Ihr Eigenheim ist ein Schatz an Reichtum. Wenn Sie es für die Ausbildung Ihres Kindes verwenden, ist das Gegenteil von Sparen im Laufe der Zeit. Und wenn Sie neue, höhere Zahlungen erhalten und in finanzielle Schwierigkeiten geraten, können Sie Ihr Zuhause verlieren.

Stephen Hart: Zu oft sehen wir Einzelpersonen, die so etwas wie eine Refinanzierung versuchen wollen, um 529-Pläne oder ähnliche Programme zu finanzieren, und dabei Tausende Kreditkarten in Schulden halten, was sie 20% pro Jahr kostet. Meine Empfehlung ist, immer Ihr gesamtes finanzielles Bild, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, Ziele und Ziele zu berücksichtigen.

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Ist die Refinanzierung besser als der Abzug aus dem Ruhestand, um das College zu bezahlen?

BM: Wenn Ihr Zinssatz niedriger ist als die langfristig erwartete Rendite Ihres Alterskonto, ist dies die bessere Option. Beides ist jedoch keine sehr gute Option.

Was sollten die Verbraucher noch wissen, bevor sie sich entscheiden?

BM: Ihr Kind kann Darlehen und finanzielle Unterstützung für das College erhalten. Niemand wird Ihnen Geld für Ihren Ruhestand leihen. Da nur der Reichtum vieler Familien in ihrem Haus vorhanden ist, würde ich es nur ungern berühren, wenn es um die schwerste finanzielle Notlage geht.

SCH: Ich sehe solche Entscheidungen in einem Vakuum getroffen. Kunden sehen den Vorteil einer Senkung ihrer Monatsrate und des erhöhten Cashflows, und das ist, was ihre Analyse betrifft. Für viele ist eine Refinanzierung sinnvoll, sollte aber vor dem Hintergrund der Abschlusskosten und deren Auswirkungen auf andere Ziele gemacht werden. Jede Entscheidung sollte mit dem Verständnis getroffen werden, dass Ihre finanzielle Zukunft Ihnen gehört, und auch wenn Sie heute einen kleinen Vorteil sehen, kann dies Sie langfristig sowohl positiv als auch negativ beeinflussen.

Die Antwort ist natürlich, einen Finanzplan zu haben, der Ihre Entscheidungen bestimmt, und ein umfassendes Verständnis darüber, welche Vermögenswerte für Sie am besten geeignet sind und welche Verbindlichkeiten Sie am meisten nach unten ziehen.

Brian McCann ist Gründer und Geschäftsführer von Bootstrap Capital in San Jose, Kalifornien.

Stephen Hart ist ein leitender Finanzplaner und Berater für Vermögensverwaltung bei Talis Advisory Services in Plano, Texas.