Für Kreditkarte abgelehnt? 7 von 10 würde die Bank boykottieren, so die Umfrage

Ablehnung jeglicher Art ist voller Emotionen - Traurigkeit, Frustration, Peinlichkeit - und dazu gehört auch die Ablehnung von Kreditkarten. Laut einer neuen Investmentmatome-Umfrage geben die meisten Amerikaner (70%) an, dass sie einer Bank, die ihren Kreditkartenantrag abgelehnt hat, den Rücken kehren und kein anderes Kreditprodukt bei dieser Bank beantragen würde. Und viele sagen, eine Ablehnung würde ihnen eine dunkle Sicht auf Kreditkartenaussteller im Allgemeinen sowie auf den Gesamtzustand ihrer eigenen Finanzen verschaffen.

Die Ablehnung von Kreditkarten ist nicht ungewöhnlich. Laut der Federal Reserve Bank von New York wurden 15% der Kreditkartenanträge im Juni 2016 abgelehnt. Das bedeutet, dass sich viele Amerikaner mit dem emotionalen Tribut auseinandersetzen, wenn sie nach Einkommen und Kreditwerten bewertet werden - und dass ihnen gesagt wird, dass sie nicht gut genug sind. In einigen Fällen wird diese Maut jedoch durch ein mangelndes Verständnis darüber verursacht, warum die Ablehnung von Kreditkarten erfolgt und wie Sie Ihre Genehmigungschancen beim nächsten Mal verbessern können.

Investmentmatome hat im September 2016 eine Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen in Auftrag gegeben, die von Harris Poll online durchgeführt wurde. Wir haben gefragt, wie sie sich fühlen und was sie tun würden, wenn sie für eine Kreditkarte abgelehnt wurden. Folgendes haben wir gelernt:

• Mehr als ein Drittel der Amerikaner (35%) glaubt fälschlicherweise, dass Kreditkartenanträge häufig abgelehnt werden, weil jemand zu viele Karten hat.
• Fast die Hälfte der Amerikaner (48%) gibt an, dass es ihnen zu peinlich wäre, eine Kreditkartenablehnung mit Freunden und Familie zu teilen. Ungefähr ein Drittel (34%) gibt an, dass Personen, deren Kreditkartenantrag abgelehnt wurde, mit ihren Finanzen nicht verantwortlich sind.
• Mehr als die Hälfte der Amerikaner (51%) wissen nicht, dass Kreditkartenaussteller den Antragstellern mitteilen müssen, warum sie abgelehnt wurden.

Zu wissen, warum Sie abgelehnt wurden, ist ein wichtiger erster Schritt auf dem Weg zur Genehmigung einer anderen Karte. Ohne diese Informationen könnten Sie am Ende Kreditkarten beantragen und immer wieder abgelehnt werden. Bei jeder Anwendung werden Ihre Kreditpunkte abgelehnt - wiederholte Ablehnungen bringen Sie von der Zustimmung weiter, nicht näher.

Ablehnung geschieht; hier ist der Grund

Mehr als ein Drittel der Amerikaner (35%) glaubt fälschlicherweise, dass Kreditkartenanträge häufig abgelehnt werden, weil der Antragsteller bereits zu viele Karten hat.

Verbraucher werden für Kreditkarten aus allen möglichen Gründen abgelehnt. Dazu gehören schlechte Kreditwürdigkeit, zu hohe Schuldenstände, geringe oder keine Kreditwürdigkeit, unzureichende Einnahmen und Insolvenzen der Vergangenheit. Auf die Frage nach den häufigsten Gründen, warum Emittenten Kreditkartenanträge ablehnen, konnten viele Amerikaner darauf hinweisen: 80%, 67%, 57%, 46% bzw. 44%.

Es gibt aber auch Missverständnisse. Mehr als ein Drittel (35%) gibt an, dass einfach zu viele Kreditkarten ein häufiger Ablehnungsgrund sind. Ein Viertel (25%) gibt an, dass eine vorherige Ablehnung im Allgemeinen eine weitere Ablehnung verursacht. Eine kleine Zahl (7%) meint sogar, dass Bewerber häufig abgelehnt werden, weil sie nicht in einer Position tätig sind, die von Kreditkartenunternehmen bevorzugt wird. Hier ist eine Zusammenfassung der Ergebnisse:

Zu viele Kreditkarten oder eine vorherige Zurückweisung der Kreditkarte könnten bedeuten, dass Ihre Finanzen nicht in gutem Zustand sind, sie lösen jedoch nicht direkt eine Ablehnung aus. Auch wenn Kreditkartenunternehmen bei der Entscheidung, ob Sie eine Karte genehmigen möchten und wie Ihr Kreditlimit aussehen sollte, das Einkommen im Allgemeinen berücksichtigen, hat die Art der von Ihnen ausgeführten Arbeit keinen Einfluss darauf, ob der Emittent Ihren Antrag genehmigt oder ablehnt.

Amerikaner nehmen Ablehnung nicht leicht

Ungefähr ein Drittel der Amerikaner (34%) gibt an, dass Personen, deren Kreditkartenantrag abgelehnt wurde, mit ihren Finanzen nicht verantwortlich sind. Fast die Hälfte (48%) gibt an, dass es ihnen zu peinlich wäre, Freunden und Familienmitgliedern von einer Kreditkartenablehnung zu berichten.

Ablehnungen rufen bei den Verbrauchern starke Emotionen hervor

Amerikaner haben starke Gefühle in Bezug auf die Ablehnung von Kreditkarten - gegenüber den Banken, die sie ablehnen, gegenüber sich selbst und gegenüber anderen, die abgelehnt werden.

• 70 Prozent der Amerikaner geben an, keine anderen Kreditkarten oder Kreditprodukte bei einer Bank beantragen zu wollen, die ihren Kreditkartenantrag abgelehnt hat.
• Fast zwei von fünf Amerikanern (39%) geben an, dass ihre Meinung zum Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen sehr oder etwas negativ beeinflusst würde, wenn sie für eine Kreditkarte abgelehnt würden.
• Ungefähr ein Drittel der Amerikaner (34%) stimmte der Aussage zu: "Menschen, die einen Kreditkartenantrag abgelehnt haben, sind steuerlich unverantwortlich."

Als in der Umfrage die Menschen gefragt wurden, welche Gefühle sie empfinden würden, wenn sie für eine Kreditkarte abgelehnt würden, gab es unter anderem Ärger (36%), Frustration (33%), Peinlichkeit (32%), Ärger (19%) und Traurigkeit (15%).).

Millennials scheinen Ablehnung schwer zu nehmen, aber sie werden wahrscheinlich Maßnahmen ergreifen, um ihren Kredit festzusetzen

Die Generation der Jahrtausende im Alter von 18 bis 34 Jahren wird häufig für ein wahrgenommenes Gefühl des Anspruchs kritisiert. Die Umfrage ergab jedoch, dass Millennials mit einer höheren Wahrscheinlichkeit als 45 Jahre und älter eine andere Karte beantragen anstatt auf eine Karte zu verzichten (61% gegenüber 51%) und nach Lösungen suchen, um ihre Kreditwürdigkeit infolge einer Ablehnung zu verbessern (56% gegenüber 41%).

• Zwei von fünf Millennials (40%) würden den Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen negativ beurteilen, wenn sie für eine Kreditkarte abgelehnt würden.Und mehr Millennials schienen negative Gefühle auf ihre Finanzen zu richten als auf eine bestimmte externe Partei, wie einen Kreditkartenaussteller (35%), Banken (34%), Kreditkarten allgemein (31%) oder Einzelhändler (26%). In jeder anderen Altersgruppe war das Gegenteil der Fall - eher, sie würden sich gegenüber einer Außenpartei negativ fühlen als ihre eigenen Finanzen. [1]
• Millennials (36%) beantragen häufiger als über 55 Jahre (25%) eine andere Kreditkarte oder ein anderes Kreditprodukt bei derselben Bank, die ihren vorherigen Antrag abgelehnt hat.
• Millennials (61%) beantragen häufiger als über 45 Jahre (51%) eine andere Karte, z. B. eine Karte mit geringeren Belohnungen oder einem höheren Zinssatz, wenn ihr Antrag abgelehnt wurde und nicht ohne Karte
• Fast 9 von 10 Millennials (88%) würden Maßnahmen ergreifen, wenn sie für einen Kreditkartenantrag abgelehnt würden. Sie suchen mit größerer Wahrscheinlichkeit als 45-jährige nach Lösungen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern (56% gegenüber 41%), ihre finanzielle Situation zu untersuchen (44% gegenüber 34%) oder Freunde oder Familienmitglieder um Rat fragen (30% gegenüber 3%).) nach Erhalt einer Kreditkartenablehnung.

Millennials sagen häufiger als 55 Jahre und älter, dass sie nach Verweigerung einer Kreditkarte in Verlegenheit geraten würden (37% gegenüber 25%) oder Frust (42% gegenüber 25%). Millennials sind doppelt so häufig wie Personen ab 65 Jahren, die sich traurig fühlen (18% gegenüber 9%). Sowohl Millennials als auch ältere Baby-Boomer (ab 65 Jahren) fühlen sich häufiger verärgert als jene im Alter von 45 bis 54 Jahren (38% bzw. 40% gegenüber 28%).

Studentenausweise sind schwer zu bekommen, und die Schüler sind überrascht

Ein Drittel (34%) der über 18-jährigen Studenten [2] gibt an, sich verwirrt zu fühlen, wenn sie wegen einer Kreditkarte abgelehnt würden - und das hat einen guten Grund. Die Zulassung für eine Studentenkreditkarte ist nicht so einfach wie früher.

Vor dem Kreditkartengesetz von 2009 konnten College-Studenten in den USA Kreditkarten auf dem Campus beantragen, oft im Austausch gegen eine kostenlose Pizza oder einen Frisbee, und die Zulassung war einfacher. Damals war es viel einfacher, Kredite aufzubauen, aber es erlaubte auch vielen jungen Erwachsenen, ernsthafte Kreditkartenschulden einzugehen. Da die Tat verabschiedet wurde, werden Amerikaner unter 21 wahrscheinlich nicht ohne Vollzeiteinkommen oder Hilfe von jemandem für eine Kreditkarte zugelassen.

Für Studenten unter 21 Jahren wird allgemein empfohlen, eine Studentenkarte bei einem Mitunterzeichner zu beantragen. Viele Kreditkartenaussteller akzeptieren jedoch keine Mitunterzeichner bei der Beantragung, sodass den Studierenden nur der Studentendarlehen zur Verfügung steht, um die Kreditgeschichte in Gang zu bringen. Es gibt jedoch einige Optionen, die zu berücksichtigen sind.

"Der einfachste Weg, ein Guthaben aufzubauen, besteht darin, der Kreditkarte eines Elternteils als berechtigter Benutzer hinzugefügt zu werden, damit Ihr Kredit von einem guten Geldmanagement profitieren kann", sagt Sean McQuay, Experte für Kredit- und Bankgeschäfte auf unserer Website. "Wenn dies keine Option ist, erkunden Sie das Öffnen Ihrer eigenen Studentenkreditkarte oder einer gesicherten Kreditkarte." Für gesicherte Karten ist eine Einzahlung in bar erforderlich, die jedoch einfacher zu qualifizieren ist, obwohl Sie dennoch Einnahmen vorweisen müssen.

Was können Sie tun, wenn Sie abgelehnt werden?

Mehr als die Hälfte der Amerikaner (51%) wissen nicht, dass Kreditkartenaussteller den Antragstellern mitteilen müssen, warum sie abgelehnt wurden.

Mehr als 8 von 10 Amerikanern (83%) geben an, dass sie Maßnahmen ergreifen würden, wenn sie für eine Kreditkarte abgelehnt würden. Das ist großartig - wenn Sie die besten Maßnahmen kennen, die Sie ergreifen müssen. Folgendes sollten Sie tun, wenn Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird:

Schritt 1: Finde heraus warum. Rechtlich muss der Kreditkartenaussteller, der Sie abgelehnt hat, Ihnen den Grund dafür mitteilen, indem er Ihnen eine "Benachrichtigung über unerwünschte Maßnahmen" sendet. Normalerweise erhalten Sie diese Nachricht per Post, sobald Sie abgelehnt wurden. Wenn Sie wissen, warum Sie abgelehnt wurden, erhalten Sie eine Vorstellung davon, was Sie tun müssen, um das nächste Mal akzeptiert zu werden. Das führt Sie zu Schritt 2a, Schritt 2b oder beiden.

Schritt 2a: Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte. Wenn Sie aufgrund von etwas in Ihren Kreditberichten abgelehnt wurden, sollten Sie zuerst sicherstellen, dass die Berichte korrekt sind. Sie haben einmal pro Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft. Sie haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kopie des Berichts, der zur Ablehnung der Entscheidung innerhalb von 60 Tagen verwendet wurde. Selbst wenn alles in Ihrer Kreditauskunft richtig ist, zeigt es Ihnen, was mit Ihren Finanzen los ist, und gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wie Sie diese verbessern können.

Schritt 2b: Überprüfen Sie Ihre Bewerbung noch einmal. Wenn Ihre Ablehnung auf etwas in Ihrer Bewerbung beruhte, z. B. unzureichende Einnahmen oder hohe Kosten, überprüfen Sie Ihre Bewerbung, um sicherzustellen, dass Sie alles richtig angegeben haben. Wenn Sie bei irgendetwas einen Fehler gemacht haben, rufen Sie den Aussteller an und informieren Sie ihn. Es könnte Ihre Bewerbung erneut prüfen.

Schritt 3: Bitte um erneute Überprüfung. Wenn Sie nach der Prüfung Ihrer Kreditauskünfte und / oder Ihres Antrags Ihrer Meinung nach Ihre Zustimmung zu dem Zeitpunkt rechtfertigt, oder Sie glauben, dass Sie den Umstand erklären können, der zu Ihrer Ablehnung geführt hat, können Sie den Emittenten um eine zweite Chance bitten. Rufen Sie den Kundenservice an und machen Sie Ihren Fall geltend. Wir können nichts versprechen, aber es kostet Sie nur ein paar Minuten, um es zu versuchen.

Schritt 4: Beantragen Sie eine andere Karte, die besser zu Ihrem Finanzprofil passt. Wenn alles andere fehlschlägt, ist es an der Zeit, sich realistisch über Ihre finanzielle Situation zu informieren. Wenn Sie keine Gutschrift oder schlechte Gutschrift haben, könnte eine gesicherte Karte der Weg sein. Wenn Ihr Guthaben gut ist, aber nicht gut ist, suchen Sie nach einer Karte, die in diesem Segment vermarktet wird, auch wenn die Bedingungen wahrscheinlich nicht so gut sind. Arbeiten Sie sich bis zur Karte Ihrer Träume hin, indem Sie gute Kreditgewohnheiten und Geduld üben.

„Verwenden Sie eine Ablehnung als Erinnerung, um Ihr Guthaben zu verbessern, und verbringen Sie einige Minuten damit, eine Karte zu finden, die Ihrem Kreditprofil entspricht. Jede Ablehnung schadet Ihrem Kredit-Score, ganz zu schweigen von Ihrem Ego, und mit der richtigen Karte können Sie Geld sparen “, sagt McQuay. „Und verprügeln Sie sich nicht, wenn Ihre Bewerbung nicht genehmigt wurde. Ein ausgezeichneter Kredit braucht Zeit, und das Beste, was Sie tun können, ist, Ihren Kredit aufzubauen und Geduld zu haben. “

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METHODIK

Diese Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 28. bis 30. September 2016 in den USA unter 2.007 Erwachsenen ab 18 Jahren online durchgeführt. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an [email protected].

[1] Mehr Erwachsene im Alter von 35 bis 44 Jahren würden sich bei Kreditkartenherausgebern (40%), Banken (37%) und Kreditkarten (37%) generell negativ fühlen als beim Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen (36%). Mehr Erwachsene im Alter von 45 bis 54 Jahren würden sich negativ auf Kreditkartenaussteller (41%) und Kreditkarten (37%) als auf den Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen (36%) beziehen. Mehr Erwachsene im Alter von 55 bis 64 Jahren würden sich bei Kreditkartenausstellern (48%), Banken (45%), Kreditkarten (40%) und Einzelhändlern (42%) gegenüber dem Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen (37%). Mehr Erwachsene im Alter von 65 Jahren und älter würden sich bei Kreditkartenemittenten (53%), Banken (51%), Kreditkarten (45%) und Einzelhändlern (50%) negativ fühlen als beim Gesamtzustand ihrer persönlichen Finanzen (42%).

[2] Unsere Stichprobengröße für Studenten betrug 86, was niedriger ist als die für die statistische Analyse empfohlene Mindeststichprobe von 100. Daher sollte dieses Ergebnis als direkter oder qualitativer betrachtet werden.