Retten Sie Ihren Ruhestand in 3 Schritten - sogar bei 60 |

Weniger als ein Viertel der Amerikaner älter als 55 hat mindestens $ 250.000 in Einsparungen und Investitionen. Das stimmt - 22% laut dem Employment Benefits Research Institute.

Schreckt das Sie? Es sollte.

Die Chancen stehen laut dieser Statistik, wenn Sie in Ihren 60ern sind, ist Ihr Ruhestandsplan nicht auf dem richtigen Weg.

Also, was können Sie tun?

Sie haben tatsächlich einige Optionen.

Zuerst müssen Sie aufholen und so viel wie möglich sparen.

Im Jahr 2013 ist es möglich, $ 17.500 in einer 401 (k) und $ 5.500 in einer IRA beiseite zu legen. Da Sie mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie einen Nachholbeitrag von $ 5.500 für einen 401 (k) und einen $ 1.000 Catch-Up-Beitrag für eine IRA leisten.

Wenn Sie Unternehmer sind, können Sie noch mehr dazu beitragen eine EINFACHE IRA (bis zu $ ​​12.000 mit einer Aufholgrenze von $ 14.500) oder eine SEP IRA (bis zu $ ​​51.000) für 2013. Für diejenigen, die die Ressourcen haben, ist jetzt die Zeit, so viel wie möglich zu sparen.

Das Schöne am Nachholspiel ist, dass Sie in einem steuerbegünstigten Alterssparkonto sparen können, und wenn Sie Ihre steuerbegünstigten Konten ausschöpfen, können Sie steuerpflichtige Konten verwenden, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Zweitens, entscheiden Sie wann Beginnen Sie mit der Sozialversicherung.

Sie können im Alter von 62 Jahren mit der Sozialversicherung beginnen. dies gilt jedoch nicht als "vollständiges" Rentenalter. Für die meisten von ihnen in den 60ern ist das volle Rentenalter 66 Jahre. Je länger Sie jedoch warten, desto höher ist Ihr monatliches Einkommen.

Wenn Sie Schwierigkeiten mit Ihrem Einkommen haben, könnte es sinnvoll sein, Sozialleistungen zu beziehen Sie können. Auch wenn Sie kleinere monatliche Leistungen haben, haben Sie zumindest ein gewisses Einkommen, und Sie können mehr von Ihrem Investment-Nest Ei zum Wachsen lassen, anstatt sich so ziemlich jetzt zurückzuziehen.

Für diejenigen mit größeren Nesteiern Es ist sinnvoll, jetzt Ihre steuerbegünstigten Konten zu verwenden, ihre Größe zu reduzieren und darauf zu warten, mit den Sozialleistungen zu beginnen. Sofern Sie nicht über eine Roth IRA verfügen, müssen Sie bei Erreichen von 70½ Mindestabhebungen von Ihren steuerbegünstigten Konten vornehmen. Da die erforderliche Mindestvertei- lung auf der Größe Ihres Nesteis basiert (sowie auf anderen Faktoren), kann das Reduzieren Ihres Nestei- nes nun später von Nutzen sein.

Schließlich müssen Sie herausfinden, wie Sie Ihre Zeit verbringen werden.

Viele Senioren erleben nach Beendigung ihrer Tagesarbeit eine rückläufige psychische und physische Gesundheit infolge der sozialen Isolation.

Planen Sie Hobbies, Weiterbildung, Freiwilligenarbeit, Reisen oder auch Teilzeitbeschäftigung, je nachdem, was Sie anspricht Sie. In vielen Fällen hängen Ihre Optionen von Ihren Ressourcen ab. Wenn Ihr Nest Ei nicht ausreicht, ist wahrscheinlich eine Art von Beschäftigung notwendig, auch während "Ruhestand".

Die Investieren Antwort: Wenn Sie in Ihren 60er Jahren sind, und keinen Ruhestand Spielplan haben, ist jetzt die Zeit. Denken Sie daran: Es ist nie zu spät für den Ruhestand zu planen. Socke mehr Geld auf Investmentkonten (steuerbegünstigt und auf andere Weise) und schau in deine Sozialversicherungssituation.