Wenn Rentner ihre Lebensversicherung verfallen lassen sollten

Viele junge Familien entscheiden sich aus mehreren Gründen für eine Lebensversicherung über die gesamte Lebensversicherung. Die Laufzeitverträge sind nicht nur günstiger, sondern die Lebensversicherungsbedürfnisse der Familie sind in den meisten Fällen nur vorübergehend.

Es gibt Lebensversicherungen, damit Familien im Falle des Todes der versicherten Person finanzielle Verpflichtungen erfüllen können. Im Ruhestand sind Sie möglicherweise schuldenfrei und verlassen sich nicht mehr auf einen Job als Einkommen. Sie können sich nicht mehr als jemanden vorstellen, der eine Lebensversicherung benötigt. Aber bevor Sie aufhören, für eine Police zu bezahlen, sollten Sie zunächst die Gründe dafür erörtern, aus denen Sie sie gekauft haben. Wenn diese Gründe weiterhin bestehen, ist es wahrscheinlich nicht sinnvoll, Ihre Lebensversicherung abzuschließen. Überlegen Sie auch, ob Sie neue Gründe für die Aufrechterhaltung der Lebensversicherung haben, z. B. neue Schulden oder die Pflege eines Enkelkindes.

Wenn jedoch eine der folgenden Bedingungen zutrifft, benötigen Sie möglicherweise keinen Versicherungsschutz mehr.

• Ihre Kinder sind autark. Kinder großzuziehen ist teuer. Ein im Jahr 2013 geborenes Kind kostet die Eltern im Durchschnitt 245.340 US-Dollar für die Beschaffung von Nahrungsmitteln, Wohnraum, Kinderbetreuung und Bildung, nach Schätzungen des US-Landwirtschaftsministeriums. Und das beinhaltet keine College-Kosten. Der durchschnittliche "Aufkleberpreis" für ein privates vierjähriges College liegt laut College Board in diesem Jahr bei 31.231 USD, während der Unterricht an einer öffentlichen Schule im Durchschnitt bei 9.139 USD für in-staatliche Studenten liegt. Aber sobald diese Ausgaben hinter Ihnen sind und Ihre Kinder ihre eigenen Rechnungen bezahlen, kann Ihr Einkommen noch viel weiter gehen.
• Sie haben Ihr Zuhause ausgezahlt. Für viele Menschen ist ein Haus der größte Kauf, den sie je tätigen werden. Der durchschnittliche Verkaufspreis für ein bestehendes Haus in den Vereinigten Staaten betrug im Januar 199.600 US-Dollar, laut National Association of Realtors. Wenn Sie eine Hypothek von 30 Jahren zu einem Zinssatz von 4,5% für ein Haus in Höhe von 199.600 US-Dollar haben, zahlen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Zinsen in Höhe von 164.484 US-Dollar, zusätzlich zur Rückzahlung des Kapitalbetrags. Sobald Ihr Haus ausgezahlt ist, haben Sie viel mehr Einkommen.
• Sie sind fertig mit der Arbeit. Einkommensersatz ist ein wichtiger Grund, eine Lebensversicherung abzuschließen. Wenn Sie kein Einkommen zum Ersetzen haben und von Ersparnissen und Investitionen leben, haben Sie einen Grund weniger, eine Richtlinie zu führen.
• Ihre Prämie ist nicht überschaubar. Wenn Sie ein festes Einkommen haben, kann es sein, dass die Prämien zu viel von Ihrem Budget beanspruchen. Wenn Sie mit den grundlegenden Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, eine Lebensversicherungspolice zu bezahlen.
• Sie haben kein großes Anwesen. Einige Menschen unterhalten dauerhafte Lebensversicherungen, damit ihre Erben das Geld zur Zahlung von Grundsteuern verwenden können, anstatt Vermögenswerte zu verkaufen, um den Steuermann zu zahlen. Wenn Ihr Nachlass nicht groß genug ist, um der Nachlasssteuer zu unterliegen, ist dies kein Problem für Sie. Im Jahr 2015 gelten Erbschaftssteuern nur für Güter, die 5,43 Mio. USD übersteigen.

Wenn Sie die Lebensversicherung nicht kündigen möchten, Ihr Budget jedoch knapp ist, haben Sie Optionen. Wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung haben, können Sie Ihren Barwert zur Zahlung der Prämien verwenden, oder Sie können Ihren Agenten bitten, das Sterbegeld Ihrer Police zu senken, sodass Ihr Barwert alle zukünftigen Prämien abdeckt. Wenn Sie eine Risikolebensversicherung haben, können Sie möglicherweise das Sterbegeld und die Prämien senken.

In manchen Fällen ist es jedoch die richtige Wahl, wenn Sie Ihre Richtlinie fallen lassen. Laufzeitrichtlinien sind leicht zu verlassen. Benachrichtigen Sie Ihren Agenten oder beenden Sie einfach die Zahlung Ihrer Prämien, und Ihre Deckung endet. Wenn Sie Ihren Bedarf beim Kauf der Laufzeitrichtlinie genau berechnet haben, kann er ohnehin ablaufen.

Beachten Sie, dass es mit der Abgabe einer gesamten Lebensversicherungspolice zu steuerlichen Konsequenzen oder Gebühren kommen kann.

Unabhängig davon, welche Art von Versicherung Sie haben, ist es eine Geldverschwendung, eine Lebensversicherung zu halten, die Sie nicht brauchen. Und wenn Sie darauf verzichten können, ist dies eine Kostenreduzierung, die Sie mit Ihren Altersguthaben budgetieren müssen.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome.

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