So funktioniert die Return-of-Premium-Lebensversicherung
Lebensversicherung erklärt! Weiterzahlen oder Kündigen / Verkaufen / Widerrufen?
Inhaltsverzeichnis:
Eine Versicherung ist im Allgemeinen nicht etwas, das Sie für Ihr Geld zurückgeben können, im Gegensatz zu einer bedauerlichen Jacke oder heutzutage sogar einem Auto.
Nehmen Sie zum Beispiel Ihre Kfz-Versicherung. Nehmen wir an, Sie haben niemals einen Unfall, machen keine Forderungen oder rufen Ihren Versicherer im Laufe eines Jahres mit einer Frage an. Die Versicherungsgesellschaft Honchos würde niemals den Gedanken an eine Rückerstattung aufkommen lassen, weil sie in ihren Gedanken für Schutz gezahlt haben, selbst wenn Sie ihn niemals in Anspruch genommen haben.
Bei den Arten der Lebensversicherung bricht man jedoch aus dieser herkömmlichen Weisheit heraus: Die Lebensversicherungen mit Rückzahlung der Prämie versprechen, das Geld zurückzuerstatten, das Sie bezahlt haben, wenn Sie während der Versicherungsdauer nicht sterben. Es ist ein überzeugendes Angebot für Menschen, die bei dem Gedanken, eine Versicherung zu bezahlen, mit der Möglichkeit, niemals eine Auszahlung zu erhalten, Angst zu machen.
Wie es funktioniert
Sie kaufen eine Prämie für die Laufzeit der Lebensversicherung, möglicherweise für eine Dauer von 20 oder 30 Jahren. Wenn Sie während dieser Zeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten die Todesfallleistung. Wenn Sie die Police überleben, erhalten Sie genau das zurück, was Sie eingezahlt haben (ohne Zinsen). Das Geld zurück ist nicht steuerpflichtig.
Mit einer regulären Lebensversicherungspolice erhalten Sie nichts, wenn Sie noch leben, wenn die Police ausläuft.
Aber alles hat einen Preis, oder? Sie zahlen viel mehr für die Geld-zurück-Funktion. Laut Trusted Choice, einer Vereinigung unabhängiger Agenten, könnte eine Lebensversicherungsrückversicherung mit Prämienrückzahlung für den gleichen Versicherungsschutz zwischen 30% und das Dreifache der Kosten einer regulären Lebensversicherung betragen. Die Vereinigung schlägt vor, dass Sie in Betracht ziehen, wie viel Sie möglicherweise durch den Kauf einer kostengünstigeren Lebenszeitpolitik und den Kauf der Differenz gewinnen könnten.
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Andere Dinge, die Sie bei der Rücknahme der Prämienlebensversicherung beachten sollten:
- Das Feature wird häufig als Fahrer zu einer Laufzeitbegrenzungsrichtlinie hinzugefügt.
- Wenn Sie Ihre Police vor Ablauf der Laufzeit kündigen oder einfach nicht mehr bezahlen, erhalten Sie je nach Police möglicherweise kein Geld zurück.
- Es kann eine Mindestdeckung geben, die Sie kaufen müssen, beispielsweise 100.000 US-Dollar.
- Einige der größten Lebensversicherungsgesellschaften verkaufen keine Policen mit Rückzahlung der Prämie.
Andere Überlegungen
Einige Versicherer wenden die Rückversicherungsprämienversicherung an. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Einzelheiten der Police verstehen. Die Richtlinien für die Rückgabe von Prämien von State Farm Life bilden beispielsweise einen „Barwert“ innerhalb der Richtlinie. Dies bedeutet, dass ein Teil Ihrer Prämien für ein Geldkonto verwendet wird. Sie können Kredite oder Abhebungen gegen den Barwert annehmen. Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht zurückzahlen, wird Ihr Sterbegeld (wenn Sie sterben) oder Ihr Geld zurückgezahlt (wenn Sie nicht sterben), um den Betrag, den Sie ausgezahlt haben.
Wie bei den regulären Policen können Sie die Laufzeit in eine vollständige Lebensversicherung mit Policen für die Rückerstattung der Prämie umrechnen. Dies ist eine bequeme (aber wahrscheinlich kostenintensive) Möglichkeit, Ihre Abdeckung beizubehalten, wenn Sie später entscheiden, dass Sie eine dauerhafte Richtlinie bevorzugen.
Laut der LIMRA, einer Industrieforschungsgruppe, macht die Lebensversicherungsrendite auf Basis der annualisierten Prämie rund 2% des Umsatzes aus. Auf dem Höhepunkt seiner Beliebtheit im Jahr 2009 erzielte diese Art von Politik rund 5% des Umsatzes.
Amy Danise ist Redakteurin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .
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