ÜBerrollen Sie Ihren 401 (k) Plan in 5 einfachen Schritten |

Wenn Sie etwas wie ich sind, haben Sie Wahrscheinlich hat er im Laufe der Jahre bei ein paar verschiedenen Jobs gearbeitet und ein paar 401 (k) Pläne mitgenommen. Jedes Mal, wenn ich einen neuen Job antrat, war ich immer zu beschäftigt, um etwas mit den Geldern zu tun, die in meinen früheren 401 (k) -Plänen eingeschlossen waren.

Was ich nicht wusste, war, dass ich meine Ruhestandskonten mit meinem alten zusammenlegen ließ Englisch: www.mjfriendship.de/en/index.php?op…39&Itemid=32

Dies ist eine ziemlich häufige Geschichte heute, wo die durchschnittliche Babyboomer 11 Jobs im Alter zwischen 18 und 44 Jahren hat. Nachher Bei vielen Stellenänderungen kommt es zu einem Punkt, an dem Ihr Ruhestandskonto über eine große Arbeitshistorie verstreut sein kann, was es schwierig macht, den Überblick über die Fonds zu behalten und die Verwaltungsgebühren zu kontrollieren.

Durchführen eines Rollover - Überweisen der Mittel von Ihren früheren 401 (k) -Plänen auf Ihren aktuellen 401 (k) -Plan oder Ihr individuelles Ruhestandskonto (IRA) - ermöglicht Ihnen, weiterhin steuerfreie Abzüge für den Ruhestand zu erhalten (gegenüber dem Steuererfolg und 10% Strafgebühr, denen Sie ausgesetzt wären, wenn Sie die Investitionen auszahlen würden), Gebühren zu minimieren und eine bessere Kontrolle über die Zuweisung der Mittel zu bieten.

Rollover in eine IRA oder 401 (k)?

Sie können Ihre vorherigen 401 (k) -Pläne auf eine von zwei Arten verlängern: entweder in Ihren 401 (k) -Plan mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber oder in eine traditionelle IRA, die Sie selbst eingerichtet haben.

Beide sind steuerbegünstigte Pensionierungen Konten mit Beiträgen aus Vorsteuer-Dollar; Der Unterschied ist, dass Sie bei einer IRA in der Regel eine größere Auswahl an Anlagen zur Auswahl haben.

Die meisten IRAs erlauben es Ihnen, in einzelne Aktien, börsengehandelte Fonds (ETFs), Investmentfonds oder Anleihen zu investieren, während Sie mit einem 401 (k), Sie stecken ziemlich stark bei den Anlageentscheidungen, die in Ihrem Unternehmensplan angeboten werden - in der Regel nur Investmentfonds, ETFs oder Geldmarktkonten.

Wenn Sie mehr daran interessiert sind, Ihre Altersvorsorge an einem Ort zu haben Sie ziehen es jedoch vor, in Ihren aktuellen 401 (k) -Plan zu wechseln. Sobald Sie entschieden haben, wie Sie Ihre 401 (k) investieren möchten, folgen hier die Schritte, um den Rollover abzuschließen.

[InvestingAnswers Feature: Die Vor- und Nachteile von 401 (k) s und IRAs]

401 (k) Rollover Schritt 1: Kennen Sie Ihre Optionen

Normalerweise sendet Ihnen Ihr alter 401 (k) Sponsor nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen einen Brief mit drei Optionen:

• Belassen Sie den Plan mit dem Sponsor
• Auszahlung des Plans (die Mittel werden als normales Einkommen besteuert und Sie werden mit der 10% -Frühaufhebungsstrafe belegt).
• Rollt die alten Planfonds in einen neuen Pensionsplan um (z. B. 401 (k) oder) IRA)

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu überweisen, wenden Sie sich an Ihren aktuellen 401 (k) -Plan-Sponsor, um alle Bedingungen und möglichen Gebühren zu erfahren.

401 (k) Rollover-Schritt 2: Rollover-Formulare des alten Plan-Sponsors ausfüllen

Wenn Sie mit Ihrem alten 401 (k) -Plansponsor in Kontakt stehen, teilen Sie ihm Ihre Absicht mit, Ihr Geld zu übertragen und zu senden Sie alle erforderlichen Unterlagen, die Sie ausfüllen müssen, um den Rollover zu initiieren. Während Sie mit ihnen sprechen, stellen Sie sicher, und fragen Sie sie, was die Kontonummer auf dem Plan ist, wie Sie es für den nächsten Schritt benötigen.

Viele Sponsoren ermöglichen es Ihnen, die Rollover-Formulare online bequem auszufüllen. In einigen Fällen benötigt Ihr alter Sponsor lediglich eine Rollover-Anfrage von Ihrem aktuellen Sponsor, um die Übertragung abzuschließen.

401 (k) Rollover Schritt 3: Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Plan Sponsor

Erkundigen Sie sich bei Ihrem aktuellen Plansponsor, welche Informationen er für die Einzahlung von Rollover-Mitteln (aus dem alten Plan) in Ihre aktuelle 401 (k) benötigt. planen. Im Allgemeinen benötigen Sie den Sponsornamen des alten Plans - d. H. ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) usw. - zusammen mit der Kontonummer des alten Plans und dem Betrag, der übertragen wird (ob in bestimmten US-Dollar oder "100% der Mittel").

Sie werden dann wahrscheinlich ein physisches oder Online-Formular ausfüllen (eines, das einem Bankeinzahlungsschein ähnelt), um dem aktuellen Sponsor zu sagen, dass Ihr Rollover-Fonds auf Ihr Konto bei Ihnen geht.

401 (k) Rollover Schritt 4: Füllen Sie die Formulare genau aus

Es scheint wie eine gegebene, aber die Genauigkeit ist beim Ausfüllen von Rollover-Formularen von größter Bedeutung, also raten Sie nicht einfach, was Sie ausfüllen sollen. Während diese Formulare manchmal eine Menge Informationen benötigen, füllen Sie sie aus Korrekt und vollständig sicherstellen, dass die Transaktion viel schneller verläuft.

Rufen Sie Ihren aktuellen oder alten Sponsor an, wenn Sie Fragen zum Ausfüllen der Formulare haben. Vertreter beider Unternehmen sollten mit dem gesamten Prozess der Fonds-Rollover vertraut sein und sind im Allgemeinen gerne bereit, zu helfen.

401 (k) Rollover Schritt 5: Senden Sie die Formulare

Wenn Sie fertig sind, senden Sie die Formulare per Post oder Fax an die richtigen Firmen. Aber entspannen Sie sich noch nicht - Sie müssen wachsam bleiben. Wenn eines der Formulare falsch ausgefüllt wird, können Sie nicht mit Ihrem alten Plansponsor rechnen, um Sie zu kontaktieren, um zu versuchen, es richtig zu machen.

Wenn das Geld nicht in Ihrem neuen 401 (k) -Plan eingezahlt oder Ihnen innerhalb von zwei Wochen zugesandt wurde, wenden Sie sich an Ihren alten Plansponsor, um zu sehen, was falsch ist. Halten Sie Ihre Kontonummern, Namen und andere Informationen (aus beiden Plänen) griffbereit, da dies Ihnen hilft, den Anfrageprozess zu beschleunigen, sollten Sie auf Rollover-Verzögerungen stoßen.

Die Investing-Antwort: Der Prozess des Rollens über Ihren 401 (k) Plan mag zunächst langweilig erscheinen, aber es ist eine der intelligentesten langfristigen Bewegungen, die Sie jemals machen werden. Die Konsolidierung Ihrer 401 (k) -Konten in einem einfachen Plan spart Ihnen nicht nur viele Stunden Zeit bei der Überprüfung Ihrer 401 (k) -Plan-Leistung, sondern eliminiert unnötige Verwaltungsgebühren in Höhe von Hunderten von Dollar und hilft Ihnen, wieder auf Kurs zu kommen erfolgreicher, vereinfachter Rentenplan

[InvestingAnswers Feature: 5 überraschend einfache Möglichkeiten, Ihre 401 (k)]