Ja, Sie können für das College und den Ruhestand sparen

Millennials kennen die Darlehensschulden von Studenten. Kreditnehmer unter 30 Jahren tragen mehr als 376 Mrd. USD an Studentendarlehen, und die 30- bis 39-Jährigen halten mehr als 408 Mrd. USD. Dies geht aus Daten des US-Konsumentenkredit-Panels Equifax von 2015 hervor.

Für die Eltern in dieser Gruppe ist es eine Belastung, die sie sich nicht für die nervigste Spielplatzmutter wünschen würden, geschweige denn ihre eigenen Kinder.

Aber wenn Sie nur über begrenzte Ressourcen verfügen, wie können Sie sowohl für das College für Ihre Kinder als auch für den Ruhestand selbst sparen?

Holen Sie sich Ihre Prioritäten klar

Eine kürzlich von Harris Poll online durchgeführte Investmentmatome-Studie ergab, dass Jahrtausende-Eltern (18-34 Jahre) das Sparen für den Ruhestand und das College für ähnliche Raten vorrangig behandeln. 61 Prozent der Befragten bezeichneten den Ruhestand als eine langfristige Priorität. 54% sagten dasselbe vom College.

Der Ruhestand sollte jedoch aus einer ganzen Reihe von Gründen einen viel größeren Vorsprung haben. Die Studiendarlehen, die Sie so gut kennen, sind keine Option für den Ruhestand. Weder sind Stipendien, Stipendien oder Work-Study-Programme - abgesehen von der Arbeit gut.

Sie möchten Ihren Kindern dabei helfen, Ihr mit Schulden geplagtes Schicksal zu vermeiden, aber es ist sogar in Ordnung - sogar finanziell umsichtig -, die College-Ersparnisse in den Hinterkopf zu legen, bis Sie genug für den Ruhestand sparen.

Setzen Sie sich konkrete Ziele

Wenn Sie für den Ruhestand „genug“ sparen, müssen Sie in der Regel jedes Jahr 10 bis 15% Ihres Einkommens einstellen. Ein Ruhestandsrechner gibt Ihnen eine persönliche Empfehlung. Selbst wenn Sie es jetzt nicht treffen können, ist es hilfreich zu wissen, worauf Sie hinarbeiten.

Ein College-Sparziel kann schwieriger sein, aber Fidelity Investments hat eine gute Faustregel: Multiplizieren Sie das aktuelle Alter Ihres Kindes mit 2.000 $. Das Ergebnis ist das, was Sie jetzt investieren sollten, wenn Sie die Hälfte der Kosten einer vierjährigen öffentlichen Hochschule finanzieren möchten.

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Verwandeln Sie Schulden in Ersparnisse

Es mag nicht so aussehen, aber diese Zahlungen für Studentendarlehen - und Zahlungen für andere Schulden wie Autokredite - werden irgendwann enden. Wenn dies geschieht, können Sie das Geld, das Sie für Schuldenzahlungen eingesetzt haben, dazu verwenden, Ihre Ersparnisse zu erhöhen.

Dasselbe gilt, wenn Sie andere Sparziele erreichen, sagt Dan Joss, ein zertifizierter Finanzplaner in Williamsburg, Virginia. "Wenn Sie für andere Dinge gespart haben, verschieben Sie das Geld", sagt er.

Angenommen, Sie haben eine Anzahlung oder einen Notfallfonds für das Haus aufgebaut. Wenn du dein Ziel getroffen hast, mache etwas Champagner. Dann leiten Sie die Dollars, die Sie für dieses Ziel eingesetzt haben, auf Ihr College-Sparkonto, Ihr Alterskonto oder eine Kombination aus beiden.

Nutzen Sie Änderungen bei den Einnahmen oder Ausgaben

Wenn wir uns alle dazu verpflichten würden, unsere Sparquote jedes Mal zu erhöhen, wenn wir eine Gehaltserhöhung oder einen höher bezahlten Job erhalten, wäre das Erreichen unserer finanziellen Ziele nicht einfach - aber es wäre sicherlich einfacher. Bekennen Sie dies, wenn Sie für das College und den Ruhestand sparen.

Sie könnten auch Nebenveranstaltungen in Betracht ziehen, wenn Sie die Zeit oder die Gelegenheit dazu haben, sagt Justin Waller, ein zertifizierter Finanzplaner in Chico, Kalifornien. Wenn Sie dies tun, stellt er fest: „Sie müssen dieses Einkommen unterteilen und auf etwas ausrichten - geben Sie diesem Geld einen Zweck. Sie können sagen: "Ich habe diese Woche zusätzliche 200 Dollar verdient und habe es mit zufälligem Zeug verpasst", oder Sie können sagen: "Ich habe diese Woche zusätzliche 200 Dollar verdient und sie für die Ersparnisse meiner Kinder im College verwendet."

Eine weitere Möglichkeit, mehr zu sparen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu senken. Wenn Ihre Kinder in der Kindertagesstätte oder im Vorschulalter sind, haben Sie möglicherweise einen großen Kindergarten. Wenn sie in die öffentliche Grundschule gehen, könnten Sie jeden Monat Hunderte von Dollar sparen.

Betrachten Sie ein Multitasking-Konto

In den meisten Fällen lohnt es sich, Ihre Ersparnisse zu unterteilen. Das bedeutet, dass College-Geld in einen 529 College-Sparplan und Altersguthaben in ein 401 (k) oder Einzelkonto eingezahlt werden muss.

Um beide Ziele zu erreichen, sollten Sie einen Roth IRA in Betracht ziehen. Da Sie Beiträge mit Steuern nach Steuern leisten, können Sie sie jederzeit aus beliebigen Gründen abziehen, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen. Roths erlauben auch eine vorzeitige Ausschüttung von Anlageerträgen für qualifizierte Bildungskosten ohne Strafe, obwohl Sie möglicherweise besteuert werden.

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