So sparen Sie für das College, ohne den Ruhestand opfern zu müssen

Ich bin zwei Jahre alt und wie die meisten Eltern bin ich mir ziemlich sicher, dass mein Kind ein Genie ist. Ich flüstere oft Dinge wie "Wie ist er so schlau?" Zu meinem Mann, der Dinge wie "Und so" zurückflüstert sportlich !”

Er hat auch ein echtes Versprechen als Künstler gezeigt - vor allem, wenn er Dinge auf Büttenpapier klebt - und wenn er schlafen geht, kann er durch seine Schauspielkunst einen Oscar gewinnen.

Mein Punkt, abgesehen von dem Traum einer Mutter, im Internet mit ihrem Kind zu prahlen, ist Folgendes: Ich hoffe, er geht aufs College. Ich möchte, dass er die Freiheit hat, alle seine Interessen zu verfolgen. Aber ich würde auch gerne die Freiheit haben, meine Interessen zu verfolgen. Eine davon ist die Rente in einem angemessenen Alter.

Ich bin hier nicht alleine Es ist eine Frage, die viele Eltern stellen: Sollten wir für das College oder für den Ruhestand sparen? Und während jeder Finanzplaner sagen würde, dass die richtige Wahl kristallklar ist - der Ruhestand ist die Priorität, weil es Studienkredite und andere Finanzierungsquellen für das College gibt - es fühlt sich im Widerspruch zu dem Instinkt, Ihr Kind an die erste Stelle zu setzen.

Aber hier vergessen wir oft: Es muss nicht alles oder nichts sein. Alles, was Sie für das College sparen, reduziert den Bedarf an Studentendarlehen. Es gibt keinen Grund, warum Sie den Großteil Ihrer Bemühungen nicht in den Ruhestand stecken können, während Sie trotzdem Schritte - so klein sie auch sein mögen - unternehmen, um auch einen Geldtopf für das College zu bauen. So gehen Sie vor

Verwenden Sie die richtigen Konten

Das erste, was auf der Agenda eines jeden Sparers steht, sollte ein 401 (k) mit entsprechenden Dollars sein, sofern Ihr Arbeitgeber einen solchen anbietet.

Sobald Sie diesen Treffer gefunden haben, betrachten Sie einige Kontooptionen. Sie können in diesem 401 (k) weiterhin für den Ruhestand sparen. Sie können sich mit einem 529-Plan an das College wenden, wodurch Ihr Geld steuerfrei wachsen kann, wenn es für Bildungskosten verwendet wird.

Oder Sie können beide Ziele mit einem Roth oder einem traditionellen IRA erreichen. Bei beiden handelt es sich um steuerlich begünstigte Vorsorgekonten. Wenn Sie also keine 401 (k) haben, sind sie sowieso die nächstbeste Option. Wenn Sie aber auch mit dem College jonglieren, erlauben IRAs die Ausschüttung von qualifizierten Bildungskosten ohne Strafe. Die IRA von Roth ist noch flexibler: Da Sie bereits Steuern auf die Beiträge entrichtet haben, können Sie diese jederzeit entfernen (jedoch nicht die Einkünfte aus Kapitalanlagen).

Mein Vorschlag: Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, und versuchen Sie, dieses Ziel zu erreichen, indem Sie eine Kombination aus 401 (k) und Roth-IRA verwenden, falls Sie berechtigt sind (Lesen Sie die Roth-IRA-Regeln). Öffnen Sie in der Zwischenzeit eine 529, auch wenn Sie sie noch nicht regelmäßig finanzieren können - einige haben kein Minimum oder ein Minimum von 25 US-Dollar.

Suchen Sie nach weiteren Quellen von 529 Beiträgen

In einer idealen Welt können Sie regelmäßig automatische Beiträge für die 529 leisten. In dieser Welt sollten Sie ein wenig Hilfe leisten, wo Sie sie bekommen können. Programme wie Upromise und eine Kreditkarte, die Belohnungen auf das Konto einlöst, sind ein guter Anfang. (Dies setzt voraus, dass Sie kein Guthaben bei sich haben. In diesem Fall werden diese Belohnungen durch die Zinsen gelöscht und dann auch einige.)

Dann richten Sie Ihre Familienmitglieder höflich auf Ihre 529 - viele erlauben aus diesem Grund Beiträge von Dritten -, wenn sie fragen, was Ihr Kind für den nächsten Urlaub wünscht. Dies hat den zusätzlichen Vorteil, dass die Anzahl der Spielzeuge begrenzt wird, die in Ihr Haus kommen. Wenn Sie schon einmal in einem Auto mit einem singenden Truck festsitzen, wissen Sie genau, wie wertvoll das ist.

Machen Sie aus Kindertagesstättenrechnungen College-Einsparungen

Ich weiß aus erster Hand, dass gute Kinderbetreuung jeden Cent wert ist, aber es sind viele Cent involviert. Ich erwarte mein Bankkonto und werde beide eine kleine Übung machen, wenn mein Sohn alt genug ist, um die öffentliche Schule zu besuchen.

Wenn Sie sich auch auf diesen Tag freuen, planen Sie, mindestens einen Teil des Geldes zu verwenden, das Sie nicht mehr für die Kindertagesstätte oder den Kindergarten aufwenden, um die 529 aufzufüllen $ 70.000 bei einer Rendite von 6%, laut Zinsberechnungsrechner unserer Website, selbst mit diesem etwas verspäteten Start.

Bereiten Sie Ihre Kinder auf ihre Realität vor

Laut einer Umfrage von T. Rowe Price, während 62% der Kinder erwarten, dass ihre Eltern die Kosten für ein beliebiges College übernehmen, geben nur 12% der Eltern an, dass sie die gesamten College-Kosten bezahlen können.

Diese Trennung wird für beide Parteien nicht gut funktionieren. Ich kann mich definitiv nicht daran erinnern, meinen Eltern dafür zu danken, dass sie deutlich gemacht haben, dass sie die Rechnung fürs College nicht bezahlen mussten, aber im Nachhinein würde ich ihnen danken, und ich plane, mit meinem Sohn dieselbe Vorgehensweise zu verfolgen.

Je früher Sie mit dem Umgang mit den Erwartungen beginnen können, desto besser - nicht nur, weil Ihr Kind seine College-Träume an Ihr Budget anpassen oder sich mit der Idee von Studentendarlehen vertraut machen kann, sondern weil Stipendien eine wichtige Motivation für gute Noten sind.

„Arielle Answers“ ist eine Anlagespalte für alle Alters- und Lebensphasen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, mehr zu sparen und Ihre Anlageziele zu erreichen, egal ob es sich um einen Ruhestand handelt, eine Anzahlung für das Haus oder ein College für Ihre Kinder. Für diese Dinge sparte ich auch.

Wenn Sie eine Frage haben, würde ich sie gerne in einer kommenden Kolumne beantworten.(Der Haftungsausschluss: Ich werde Sie nicht zur nächsten heißen Aktie oder zum besten Investmentfonds schicken, da ich die Zukunft nicht vorhersagen kann.) Sie können mir eine E-Mail an [email protected] senden.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.