Sean Talks Credit: Langsame EMV-Kreditkartenzahlungen könnten schneller werden

Als Sie das letzte Mal im Geschäft ausgecheckt haben, hat es etwas länger gedauert als gewöhnlich.

Dies ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass die neuen EMV-Kartenleser, die Sie dazu auffordern, Ihre EMV-Chipkarte einzulegen oder zu "tauchen", anstatt sie zu streichen, dazu auffordern, Ihre Karte für einige Sekunden im Gerät zu lassen. Wenn Sie es entfernen, bevor das Gerät summt, kann Ihre Zahlung abgelehnt werden. Dieses Opfer wird im Namen zusätzlicher Sicherheit gemacht, aber die Sicherheit sollte nicht so langsam sein.

"Die zusätzliche Zeit ist ziemlich groß", schreibt ein Karteninhaber, Tom Beckett aus Santa Cruz, Kalifornien. Lebensmitteleinkäufe am Wochenende seien jetzt besonders zeitaufwendig, fügte er hinzu. "Abgesehen vom Warten in einer Leitung für sieben Personen haben Sie nur sechs Minuten auf einen Kreditkartenleser gewartet."

Die Transaktionszeiten von Beckett können außergewöhnlich sein. Von dem Moment an, in dem Sie Ihre Karte eintauchen, dauert die Verwendung der neuen EMV-Kartenleser normalerweise etwa 20 Sekunden. Aber viele können sich auf seinen Ärger mit dem längeren Prozess beziehen, vor allem, wenn Sie ein Elternteil wie ich sind, dessen Kinder im Süßigkeitengang an der Süßigkeit herumpfuschen. Und dann wissen Sie, ob Sie streichen oder tauchen.

Diese Umstellung auf die EMV-Technologie eröffnet jedoch keine Möglichkeit - glattere Transaktionstechnologie ist jetzt verfügbar und mehr ist in Arbeit.

Die Nebenwirkungen von mehr Sicherheit

Die Verschiebung der USA in Richtung EMV im vergangenen Oktober war ein großer Anreiz für Händler, ihre POS-Systeme auf EMV-Chipkarten umzustellen, und Banken sollten Chipkarten ausgeben, um Zahlungen sicherer zu machen.

Die Verbraucher haben jedoch festgestellt, dass sie mit der Zeit sicher handeln. Einer von fünf Verbrauchern sagte, die Transaktionszeit sei das größte Problem bei der Verwendung einer EMV-fähigen Kreditkarte oder Debitkarte. Dies ergab eine Umfrage unter 5.000 US-amerikanischen Erwachsenen, die von dem Kassensystemunternehmen Harbortouch durchgeführt wurde.

Und obwohl ich die zusätzliche Sicherheit, die die EMV-Technologie bietet, zu schätzen weiß, bin ich hinsichtlich der Transaktionen mit Karteneinbruch weniger optimistisch. Nach den jüngsten Schätzungen der Strawhecker-Gruppe, einer Beratungsfirma für Zahlungsunternehmen, haben nur etwa 37% der Einzelhändler diese akzeptiert.

Diese fleckige EMV-Akzeptanz kann die Wartezeit noch verlängern. Wenn ich in einem Geschäft bezahle, weiß ich nicht, ob ich streichen oder tauchen möchte, selbst wenn der Händler ein EMV-Terminal hat. Die falsche Vermutung kann frustrierend sein - vor allem für jemanden wie mich, der Kreditkarten abdeckt Lebensunterhalt. Mit einer Verzögerung von 20 Sekunden ist dies eine schlechte Konsumentenerfahrung.

Der ideale Zahlungsprozess sollte sicher, schnell und konsistent sein. Um dorthin zu gelangen, haben wir zwei starke potenzielle Korrekturen auf dem Tisch: mobile Zahlungen und schnellere EMV-Zahlungen.

Mobile Wallets: Schneller Prozess, langsame Akzeptanz bei den Verbrauchern

Die meisten der neuen EMV-Kartenleser sind auch für mobile Geldbörsen wie Apple Pay, Samsung Pay und Android Pay geeignet. Diese Zahlungsmethoden sind schneller als kartenbasierte EMV-Zahlungen und ebenso sicher.

Sie werden langsam zum Mainstream: Rund 28% der befragten Smartphone-Besitzer gaben an, in den letzten 12 Monaten vor der Umfrage mobile Zahlungen in Anspruch genommen zu haben, so eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2015. Das digitale Marketingunternehmen eMarketer rechnet für 2016 mit einem Anstieg des Wertes des Zahlungsverkehrs im mobilen Zahlungsverkehr um 210%.

"Es gibt so etwas wie einen perfekten Sturm", sagt Jared Drieling, Manager der Strawhecker Group. "Ich denke, mit dem EMV-Prozess, dass ein Verbraucher diese Karte einfügt oder eintaucht, und der gesamte Prozess etwas länger dauert, senkt er im Wesentlichen die Messlatte für mobile Geldbörsen."

Im Vergleich zu kartenbasierten EMV-Transaktionen sind mobile Zahlungen wesentlich effizienter. Bei mobilen Zahlungen müssen Sie Ihr Gerät nicht im POS-Terminal belassen, um einen Kauf zu tätigen. Sie bewegen Ihr Telefon einfach über den Kartenleser und authentifizieren sich mit einem Fingerabdruck.

Mobile Zahlungen bieten auch Sicherheit auf EMV-Ebene. Apple Pay, Samsung Pay und Android Pay, die von den meisten EMV-fähigen Kartenlesern unterstützt werden, verwenden Tokenisierung zum Schutz Ihrer Zahlungsinformationen, ähnlich wie der EMV-Chip in Ihrer Karte.

Mobile Zahlungen stehen jedoch auch vor einer großen Hürde: die Akzeptanz der Verbraucher. Es handelt sich um eine völlig neue Zahlungsmethode, die, wie ich hier argumentierte, mit ihren Herausforderungen hinsichtlich Zuverlässigkeit und Akzeptanz verbunden ist.

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Schnellere EMV-Kartenzahlungen am Horizont

In den USA wird seit Jahrzehnten mit Plastikkarten gearbeitet. Der einfachste Weg, die Transaktionszeiten zu beschleunigen, könnte daher nicht mit neueren Technologien wie mobilem Bezahlen erfolgen, sondern mit Verbesserungen des Kunststoffstandards. Und genau das tut Visa.

Das Zahlungsnetzwerk machte letzte Woche Schlagzeilen mit der Ankündigung von Quick Chip for EMV, einer neuen Spezifikation, die es anderen Netzwerken und Unternehmen kostenlos zur Verfügung stellt, um das System für alle zu beschleunigen. Visa sagt, die neue Technologie erfordert nur, dass Karteninhaber ihre Karten für zwei Sekunden oder weniger in das Terminal einlegen müssen. Dies ist ein Bruchteil der Zeit, die derzeit erforderlich ist.Das Upgrade bedeutet auch, dass Sie Ihre Karte eintauchen können, während der Kassierer Ihren Einkauf noch anruft.

Das neue System ist ein Schritt in die richtige Richtung, vor allem, wenn Sie nicht an Mobile Payment interessiert sind. Aber ist dies eine gute langfristige Lösung für einen schnelleren Checkout-Prozess? Nicht genau. Dadurch müssen Sie nicht mehr Ihre Karte einlegen und abrufen. Das macht die neuen Zahlungen von Anfang an so zeitaufwändig. Und Sie können sich nicht dafür entscheiden. Sie müssen warten, bis Händler die Technologie implementiert haben. Diese Transaktionen, bei denen die Karte eingetaucht wird, sind selbst dann, wenn sie einige Sekunden schneller sind, für ein weniger als ideales Kundenerlebnis.

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Eine reibungslose Zukunft

Etwas unpraktische kartenbasierte EMV-Zahlungen werden zum Standard, sie sind jedoch nur ein Ausgangspunkt. In den USA hat der Übergang zu EMV-Zahlungen neuen Zahlungstechnologien Raum gegeben, um erweitert und entwickelt zu werden. Das Schicksal dieser Technologien - welche davon erfolgreich sind und welche nicht - liegt fast ausschließlich bei Ihnen und mir, den Verbrauchern.

Sie können bei kartenbasierten Zahlungen bleiben, wenn die zusätzliche Zeit für eine Transaktion Sie nicht so sehr stört, wie es mich stört. Oder Sie können Ihre mobile Geldbörse auf Ihrem Smartphone einrichten. Aber ich hoffe, wir bekommen etwas Besseres.

Im Moment sind mobile Zahlungen der schnellste und sicherste Weg, um in der Checkout-Linie zu bezahlen. Aber in einigen Jahren könnte es etwas anderes sein - vielleicht sogar ein System, das Sie automatisch für Ihre Einkäufe in Rechnung stellt, wenn Sie ein Geschäft verlassen, oder eines, das Sie mit Ihrer Stimme oder einer Geste bezahlen lässt. Vor kurzem veröffentlichte Amazon ein Patent, in dem ein Verfahren beschrieben wurde, bei dem eine Zahlung mit einem Selfie authentifiziert werden konnte.

Für EMV-Zahlungen war der letzte Oktober nie als Frist gedacht. Die Zahlungsverkehrsbranche hat sich nicht über Nacht geändert. Die Migration entwickelt sich immer noch und bringt neue Möglichkeiten mit sich. Drieling von der Strawhecker-Gruppe: "Im Wesentlichen ist es eine Startlinie."