Sean Talks Credit: Trading Cards für Cash-Back-Karten

Als ich in diesem Jahr den Sprung von der Reise-Kreditkarte zu den Cash-Back-Karten geschafft habe, habe ich es nicht leicht gemacht. Ich dachte über meine Ausgaben nach: Anstatt jede Woche auf Geschäftsreise zu gehen, arbeitete ich in San Francisco und verbrachte mehr Zeit mit meiner Frau und unseren beiden Töchtern. Und wie die meisten amerikanischen Familien gaben wir mehr für Lebensmittel und andere Haushaltsausgaben aus als für Reisen. Die Nutzung meiner Reisekarten für den täglichen Einkauf war für mich wie das Festhalten an Kleidern, die nicht mehr passen.

Mein neues Ausgabenverhalten bringt mich in gute Gesellschaft. Als unsere Kreditkartenanalysten vor Ort den Wert verschiedener Kreditkartenbelohnungsprogramme auf der Grundlage der durchschnittlichen Ausgaben der US-Haushalte verglichen, waren die Kreditkarten mit Cash-Back-Karten besser. Aus Erfahrung weiß ich jedoch, dass eine Neubewertung Ihrer persönlichen Ausgaben und das Ändern Ihrer Hauptkarte leichter gesagt als getan ist, selbst wenn die Zahlen auf Ihrer Seite liegen.

Den Schalter machen

Es ist schwer, Ihre bevorzugten Kreditkarten abzugeben. Zum einen wissen wir, dass das, was wir bereits besitzen, wertvoller ist als das, was wir nicht haben, unabhängig vom tatsächlichen Wert. Der Status quo fühlt sich wohl. Deshalb zögern wir, verlorene Aktien zu verkaufen oder in meinem Fall die Verwendung von Kreditkarten für den täglichen Einkauf zu beenden, obwohl ich wusste, dass ich nicht mehr das beste Angebot erhielt.

Es geht auch darum, zu berücksichtigen, was in Zukunft passieren könnte, ohne allzu optimistisch zu sein. Wer mag nicht die Idee, weit gereist zu sein? Laut einer Umfrage von Nielsen gehörte „Reisen mehr“ 2015 zu den 10 beliebtesten Neujahrsvorsätzen. Laut einer Investmentmatome-Studie in diesem Jahr waren Reisekreditkarten, die häufig jährliche Gebühren verlangen, in 20 Bundesstaaten und Washington, DC, die begehrtesten Karten.

Aber nur wenige Leute geben an, tatsächlich Geld für Reisen auszugeben. Im Jahr 2014 gaben nur ein Viertel von durchschnittlich 15% der US-amerikanischen Haushalte an, Ausgaben für Unterkunft außerhalb der Stadt zu tätigen, und nur etwa 10% gaben an, dass sie für Flugtarife ausgegeben wurden.

Allerdings bieten einige Reisekarten Menschen, die nicht oft reisen, einen anständigen Wert. Allgemeine Reisekarten mit Flatrate-Prämien, wie zum Beispiel die Capital One® Venture® Rewards Credit Card, können Ihnen dabei helfen, ab und zu in den Urlaub zu fahren, ohne dass Sie Prämien verdienen müssen.

Häufig bieten Fahrkarten jedoch nicht so viel Wert wie Cash-Back-Karten für Nichtreisende. Hier ist der Grund:

• Rückzahlungsoptionen: Wenn Sie nicht viel reisen, haben Sie weniger Möglichkeiten, Ihre Punkte oder Meilen einzulösen. Eine Cash-Back-Karte hingegen bietet mehr Flexibilität.
• Reiseprämienkategorien: Einige Reisekarten, einschließlich Flugkarten, Hotelkarten und bestimmte allgemeine Reisekarten, enthalten Bonuspunkte für die Reisekosten. Wenn Sie jedoch nie für Reisen aufwenden, könnten Sie bei diesen Karten mit einer niedrigen 1% -Rewards Rate stecken.
• Reisevorteile: Vergünstigungen wie kostenloses aufgegebenes Gepäck, Zugang zur Lounge und Begleitausweise können sich auf Reisen auszahlen, aber diese Vorteile können auch die jährlichen Gebühren für diese Karten erhöhen. Wenn Sie die Vergünstigungen nicht häufig verwenden, sind sie möglicherweise nicht die Kosten wert. Cash-Back-Karten bieten weitere Optionen ohne Jahresgebühr.

Reisekarten verkaufen einen Traum: Geld ausgeben und Sie bekommen einen Urlaub frei. Das einzige Problem ist, wenn Sie nicht reisen, ist es viel schwieriger, diesen Traum in die Realität umzusetzen.

Cash-Back: Eine bessere Wahl?

Cash-Back-Karten oder Karten, die in Schecks oder Kontoauszügen ausbezahlt werden, bieten laut US-Studie in der Regel dem durchschnittlichen US-Haushalt mehr Wert als Reisekreditkarten.

Die Studie, die den Kartenwert basierend auf den durchschnittlichen Haushaltsausgaben der USA bewertete, nannte die Blue Cash Preferred® Card von American Express die wertvollste Karte. Es ist keine Überraschung, dass diese bemerkenswerte Lebensmittel-Cash-Back-Karte die Liste anführte, wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche US-Haushalt im vergangenen Jahr 3.971 US-Dollar für „Lebensmittel zu Hause“ ausgegeben hat, so das Bureau of Labor Statistics auf eine Kreditkarte. Die Citi^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot lag an zweiter Stelle.

Reisekarten sind für Vielreisende immer noch am sinnvollsten. Laut den jüngsten vom Bureau vorliegenden Daten lag die durchschnittliche Gesamtausgaben für Reisen 2011 bei über 4 000 US-Dollar. Wenn Sie jedoch viel weniger für Reisen ausgeben, erhalten Sie generell einen besseren Wert mit Cash-Back-Karten, die Ihrem Ausgabenprofil entsprechen.

MEHR: Beste Cash-Back-Karten von 2015

Nächste Schritte

Nehmen Sie sich in den nächsten Wochen die Zeit, um die Karten in Ihrer Brieftasche mit neuen Augen zu betrachten. Überlegen Sie, wie viel Sie ausgeben und ob sich der bereits vorhandene Kunststoff regelmäßig lohnt. Bezahlen Sie keine Jahresgebühren für Karten, die Sie nicht verwenden, nur um sie offen zu halten. Die Kosten sind oft nicht wert, da diese offenen Karten Ihren Kredit-Score erhöhen können.

Anstatt eine Kreditkarte auszuwählen, in die Sie hineinwachsen möchten, verwenden Sie eine, die bereits passt.