3 Möglichkeiten, Ihre Kinder an das College zu schicken, ohne in Schulden zu geraten

Von Brett Tushingham

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Mein kleiner Sohn Reece absolvierte gerade eine Mathematikstunde in der Schule, in der er Tausende zählen lernte. Die Lektion endete, als die Klasse zu Millionen kam. Als ich ihm sagte, dass die Zahlen auf die Billionen steigen, war er geschockt: "Wow, das sind viele Nullen."

Eine dieser Zahlen ist laut den jüngsten Daten der Federal Reserve Bank von New York die ausstehenden Darlehensschulden in Höhe von 1,2 Billionen US-Dollar.

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Und diese enorme Zahl wird wahrscheinlich noch viel größer. Das Budget Office des Kongresses schätzt, dass es sich bis 2025 verdoppeln wird. Darüber hinaus waren fast 12% der laufenden Kredite im zweiten Quartal 2015 nach Angaben der New Yorker Fed für mindestens 90 Tage in Verzug oder in Zahlungsverzug. Und da die Hälfte aller Darlehen in Sonderprogrammen wie beispielsweise Aufschubprogrammen zur Verfügung steht, die es den Schülern ermöglichen, ihre Schulden zurückzuzahlen, ist der Prozentsatz der Schüler, die ihre Zahlungen hinter sich lassen, wahrscheinlich noch höher.

Zweifellos müssen Familien Strategien entwickeln, um für ein College zu bezahlen, die über das Darlehen für Studierende hinausgehen. Diese Darlehen können ein wichtiger Bestandteil einer soliden Hochschulplanungsstrategie sein, insbesondere weil einige Darlehen wettbewerbsfähige Zinssätze bieten und andere subventioniert werden. Die Zinszahlungen für den Auftraggeber können jedoch die langfristigen Kosten einer Ausbildung erheblich erhöhen.

Hier sind einige alternative Strategien zur Finanzierung von Hochschulen, die jede Familie untersuchen sollte:

1. Ein College-Spar-Fahrzeug finanzieren.

Die Finanzierung eines College-Spar-Vehikels sollte die Grundlage Ihrer College-Planungsstrategie sein. Je früher Sie einen Plan aufstellen, desto besser. Jeder Dollar, der gespart wird und Zinsen erzielt, ist weniger geliehenes Geld und Zinsen.

Roth IRAs bieten enorme Flexibilität und sind ein großartiger Ort, um zu sparen, wenn Sie sich qualifizieren. Sie erhalten ausgezeichnete Steuervorteile und die Möglichkeit, Ihre Beiträge jederzeit aus beliebigen Gründen abzuheben. Obwohl Sie immer noch Steuern zahlen müssen, können Ihre Einnahmen auch für qualifizierte Ausbildungskosten straffrei abgehoben werden.

Ein Sparkonto 529 ist zwar etwas weniger flexibel, wurde jedoch speziell für die Einsparung von Bildungskosten konzipiert. Es bietet einem Roth ähnliche Steuervergünstigungen, ist aber leichter zu qualifizieren und hat höhere Beitragsgrenzen. Ein privater College 529-Plan könnte das beste Sparinstrument für alle sein, die sich für die Teilnahme ihres Kindes an einer privaten Einrichtung entscheiden.

Versuchen Sie, so früh wie möglich eines dieser Sparinstrumente in Ihre Strategie für die Hochschulplanung zu integrieren.

2. Beschränken Sie Ihre College-Auswahl nicht.

Wenn Sie Ihre Forschung bei der Suche nach Schulen für Ihre Kinder durchführen, könnte sich dies als der wertvollste Teil Ihres College-Plans herausstellen. Die meisten Familien schließen einfach nur private Hochschulen mit höheren Preisen aus, oder es wird ihnen nicht gelingen, Hochschulen mit Verdiensthilfe zu erkunden oder die Schulen zu überspringen, bei denen sie der Meinung sind, dass das akademische Profil ihres Kindes nicht das Beste ist. Wenn Sie das sind, denken Sie zweimal über diese Strategien nach.

Ab der High School sollten Familien Hochschulen erforschen, um mögliche finanzielle Hilfspakete zu ermitteln. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Kind nicht akademisch passt. Sehen Sie sich an, wie er oder sie sich mit anderen Neuankömmlingen vergleicht. Studenten, die in die oberste Klasse der Zulassungsverfahren fallen, erhalten eher finanzielle Unterstützung und ihre Bedürfnisse werden mit Zuschüssen und Stipendien anstelle von Darlehen erfüllt.

Etwas Due Diligence im Voraus zu machen und flexibel in Ihrer College-Suche zu sein, sollte enorme Dividenden zahlen.

3. Betrachten Sie ein Koop-Programm für Ihr Kind.

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass es eine Möglichkeit für Studenten gibt, für ein College zu zahlen, das sich nicht negativ auf ihre Förderfähigkeit auswirkt und gleichzeitig wertvolle Arbeitserfahrung sammeln kann? Nun, da ist es! Es heißt kooperative Bildung, auch als Koop-Programm bekannt. Diese Programme ermöglichen es den Studierenden, zwischen Vollzeit- und Vollzeitsemestern zu wechseln.

Wenn es eine Maßnahme gibt, die ich am College bedauere, habe ich kein Koop-Programm verfolgt. Ein Freund von mir, der an einem Coop teilnahm, zahlte fast die Hälfte seiner Ausbildung durch Arbeit, absolvierte schuldenfrei und bekam nach seinem Abschluss einen Job bei einer etablierten Wirtschaftsprüfungsgesellschaft.

Die große Mehrheit der Studenten absolviert ein Studium mit einem Mangel an praktischen Erfahrungen, begrenzten Beschäftigungsaussichten und erheblichen Schulden. Ein Koop-Programm kann dazu beitragen, all diese Bedenken auszuräumen. Wenn sich Ihr Kind an einer Hochschule bewirbt, sollte es sich fragen, ob die Schulen Koop-Programme haben und welche Voraussetzungen dafür erforderlich sind.

Schlüsselfrage

Da die Kosten für das College fast doppelt so hoch sind wie die Inflation, müssen Sie Ihre Optionen verstehen und wissen, wie sie in Ihre allgemeine College-Finanzierungsstrategie passen. Stellen Sie sich wichtige Fragen wie:

• Gibt es Möglichkeiten, die finanzielle Unterstützung meines Kindes zu optimieren?
• Gibt es Steuerstrategien, die mir helfen könnten, die Kosten zu tragen?
• Wie werden sich meine College-Finanzierungsmöglichkeiten auf meinen eigenen Ruhestand auswirken?

Wir alle wollen das Beste für unsere Familien, aber Sie müssen Ihre Zukunft - oder die Ihres Kindes - nicht verpfänden, um sie zu erhalten. Seien Sie proaktiv und fangen Sie noch heute an, Ihre beste Strategie für die Finanzierung von Hochschulen zu entwickeln.

Bild via iStock.