Sollten Sie zweiwöchentlich Hypothekenzahlungen leisten?

Wenn Sie ein Haus mit einer Hypothek kaufen, sind Ihre Zahlungen standardmäßig monatlich fällig. In dem Bestreben, ihre Hypotheken schneller zurückzuzahlen und während der Laufzeit des Kredits weniger Zinsen zu zahlen, entscheiden sich einige Hausbesitzer stattdessen für zweiwöchentliche Zahlungen.

Abhängig von der Art und Weise, wie Ihre zweiwöchentlichen Zahlungen abgewickelt werden, können sie Ihnen möglicherweise nicht helfen, die von Ihnen beabsichtigte Beule zu erreichen. Folgendes sollten Sie wissen, wenn Sie erwägen, von monatlichen auf zweiwöchentliche Zahlungen zu wechseln.

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Warum zu zweiwöchentlichen Zahlungen wechseln?

Wenn Sie Ihre Hypothek wie die meisten Hausbesitzer monatlich zahlen, zahlen Sie 12 Zahlungen pro Jahr. Wenn Sie sich für ein zweiwöchentliches Zahlungsprogramm anmelden, zahlen Sie stattdessen alle zwei Wochen die Hälfte Ihres monatlichen Betrags. Es gibt 52 Wochen in einem Jahr, so dass sich 26 wöchentliche Zahlungen ergeben - oder 13 monatliche Zahlungen.

"Da Sie 13 monatliche Zahlungen pro Jahr leisten, zahlen Sie weniger Gesamtzinsen, während Sie Ihr Hauptsaldo in einem viel schnelleren Tempo senken", sagt Joe Zeibert, Senior Director von Ally Home, einer Division der Ally Bank in Charlotte, North Carolina.

Zeibert gibt als Beispiel einen 30-jährigen festen Kredit in Höhe von 250.000 USD bei einem Zinssatz von 4% an. "Zweiwöchentliche Zahlungen würden einem Kreditnehmer fast 30.000 USD Zinskosten ersparen und den Kredit in fünf weniger Jahren auszahlen lassen", sagt er. Selbst wenn Hausbesitzer nur sieben Jahre in ihrem Haus blieben, würden sie immer noch mehrere tausend Dollar Zinskosten sparen, während sie 10.000 US-Dollar mehr in bar abzahlten, was sie für eine höhere Anzahlung ihres nächsten Hauses verwenden könnten, sagt Zeibert.

Hüten Sie sich vor Zahlungsabwicklungsunternehmen

Einige Hypothekengeber bieten zweiwöchige Zahlungsmöglichkeiten an. Zum Beispiel bietet die Navy Federal Credit Union ein spezielles Programm für alle, die alle zwei Wochen auf unbestimmte Zeit Zahlungen vornehmen möchten, sagt Kevin Torres, Stratege für Hypothekenprodukte bei der Kreditgenossenschaft. Es gibt auch ein kostenloses Budget Easy-Programm, mit dem Sie diese zweiwöchentlichen Zahlungen automatisch durchführen können, wenn Sie möchten, oder zu monatlichen Zahlungen zurückkehren, wenn sich Ihre Finanzen ändern.

Hier wird es knifflig: Wenn Kreditgeber keine zweiwöchige Zahlungsoption anbieten, wenden sich einige Kreditnehmer an Drittanbieter-Services, die dies tun. Diese Zahlungsabwicklungsunternehmen erheben jedoch eine Einrichtungsgebühr in Höhe von 300 USD. Einige erheben auch monatliche Gebühren, und es kann schwierig sein, den Vertrag zu lösen, sobald er beginnt.

Noch schlimmer ist, dass einige dieser Dienste Ihre zweite Zahlung einfach für zwei Wochen einbehalten und nur monatliche Zahlungen für Sie leisten, wodurch die Auswirkungen einer zusätzlichen jährlichen Zahlung aufgehoben werden. Wenn Sie also von einem Unternehmen kontaktiert werden, das Ihnen durch Abwicklung Ihrer Hypothekenzahlungen Tausende von Kosten erspart, gehen Sie vorsichtig vor.

Wie mache ich es selbst?

Die gute Nachricht ist, dass, wenn Ihr Kreditgeber keine zweiwöchige Zahlungsoption anbietet, Sie die Angelegenheit selbst in die Hand nehmen können.

Nehmen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung ein und teilen Sie sie durch 12. Machen Sie jeden Monat eine zusätzliche Zahlung in Höhe dieses Betrags. Oder speichern Sie diesen Betrag jeden Monat für 12 Monate in einem separaten Sparkonto. Führen Sie dann eine zusätzliche Hypothekenzahlung für dieses Jahr aus. Die Gesamtsumme entspricht dem Betrag, den Sie jährlich für einen zweiwöchentlichen Plan zahlen würden.

Bevor Sie diesen Weg einschlagen, sollten Sie jedoch mit Ihrem Kreditgeber bestätigen, dass für Ihr Darlehen keine Vorfälligkeitsentschädigungen gelten und dass die zusätzlichen Zahlungen ausschließlich auf das Kapital Ihres Darlehens und nicht auf das Kapital zuzüglich Zinsen angewendet werden.

"Zweiwöchentliche Zahlungen lohnen sich sicherlich, wenn Ihre Finanzen dies zulassen", sagt Torres. Sie können einen zweiwöchigen Hypothekenzahlungsrechner verwenden, um Ihre potenziellen Einsparungen abzuschätzen.

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