Machen Sie Ihr Kind zu einem autorisierten Benutzer auf Ihrer Kreditkarte?

Als die 17-jährige Aiveen Dunn im Herbst auf die Universität geht, tut sie dies mit einer Brieftasche voller Plastik - und den Fähigkeiten, um ihr Geld zu verwalten. Das liegt daran, dass ihre Eltern ihre finanzielle Verantwortung in den letzten zwei Jahren schrittweise erhöht haben, was dazu führte, dass Aiveen und ihr 15-jähriger Bruder Chris diesen Sommer als berechtigte Benutzer auf einer ihrer Kreditkarten hinzugefügt wurden.

Unterricht in Finanzkompetenz

Mit dem Status eines berechtigten Benutzers erhält eine Person eine Kreditkarte, auf der sich der Name befindet, die Karte ist jedoch mit dem Konto einer anderen Person verbunden. Ein berechtigter Benutzer zu sein, kann ein wichtiger Teil der finanziellen Bildung eines Kindes sein. Die Eltern müssen jedoch die Grundlagen dafür schaffen, sagt Carrie Houchins-Witt, Finanzberaterin in Coralville, Iowa.

„Eltern müssen Kindern das Budget, Sparen und harte Arbeit beibringen, bevor sie das Konzept der Schulden und Kreditkarten unterrichten“, sagt sie.

Aus diesem Grund begannen die Eltern von Chris und Aiveen, Dan und Mayumi Dunn von Elk Ridge, Maryland, ihre Zulagen auf Prepaid-Debitkarten, sodass sie lernen mussten, ihre Ausgaben zu budgetieren.

„Zuerst haben sie viel Geld ausgegeben“, sagt Dan Dunn, der in der Informationstechnologie arbeitet. Aber bald fingen sie an, für große Gegenstände zu sparen, und verhandelten miteinander, um die Kosten der Videospiele zu teilen, die beide geplant hatten.

"Sie haben völlig aufgehört, mich nach zusätzlichem Geld zu fragen", sagt Dunn.

Als die Familie plante, dass die Kinder ihre erste unvergleichliche internationale Reise unternehmen sollten, um ihre Familie in Japan zu besuchen, fügten Dunn und seine Frau sie als berechtigte Benutzer einer Travel Rewards-Kreditkarte hinzu.

"Wenn sie irgendwo festsitzen und Geld brauchen oder aus einer Situation herauskommen müssen, möchte ich, dass sie darauf Zugriff haben", sagt Dunn.

Da sie die Hauptkarteninhaber sind, sind Dan und Mayumi letztendlich immer noch für das Geld verantwortlich, das die Kinder für die Karte ausgeben. Sie gaben jedoch klare Anweisungen, wann die Karte verwendet werden sollte. Die Familie setzte sich mit einem Whiteboard zusammen und skizzierte, wann es angebracht war, die Kreditkarte zu verwenden, für die keine internationalen Transaktionsgebühren anfallen, und wann die Kinder ihre Prepaid-Debitkarten verwenden sollten.

"Das ist besser als ich", sagt Dunn, der bedauert, dass ihm niemand beigebracht hat, wie er mit Geld umgeht, als er jung war. Aiveen sei so kompetent geworden, sagt er, dass er ihr sogar eine an sein Konto für die Gesundheitsfürsorge gebundene Karte gegeben habe, die nur für Co-Pays von Arztpraxen und andere medizinische Kosten während ihres Abends am College verwendet werden könne.

Basierend auf dem, was Experten sagen, lehrt die Familie Dunn gute finanzielle Verantwortung.

Laura Levine, Präsidentin der Jump $ tart-Koalition für persönliche Finanzbildung mit Sitz in Washington, DC, stimmt zu, dass das Hinzufügen von Kindern als autorisierte Benutzer auf einer Kreditkarte ein großartiges Lehrmittel sein kann - aber nur ein Werkzeug.

"Denken Sie daran, dass die Kreditkarte den Unterricht nicht durchführen wird", sagt sie. "Die Eltern müssen den Unterricht machen."

Levine sagt, dass finanzielle Bildung in den Schulen helfen kann, aber die meisten Kinder werden es besser machen, wenn sie auch zu Hause über persönliche Finanzen lernen.

"Sie können Ihre eigenen Werte in dieses Lernen integrieren", sagt sie. Durch die Betonung der Art und Weise, wie Werte die Ausgaben beeinflussen, kann die Bedeutung guter Finanzgewohnheiten verstärkt werden.

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Mögliche Fallstricke des Status des berechtigten Benutzers

Der Status des berechtigten Benutzers kann zu Problemen führen. Levine sagt, dass einige Eltern nicht verstehen, dass sie gesetzlich dafür verantwortlich sind, für alles zu zahlen, was ihr Kind verlangt - selbst wenn das Kind vereinbarte Ausgabengrenzen überschreitet. Sie betont auch, dass Eltern ihren Kindern erklären müssen, wie sie ihre persönlichen Daten schützen können. Selbst wenn Kinder gelernt haben, mit Geld verantwortlich zu sein, wissen sie möglicherweise nicht, wie sie Kreditkartennummern und andere sensible Informationen schützen.

„Das Kind lässt die Karte in der Schule offen im Schlafsaal liegen“, sagte Levine, „oder teilt die Nummer online und schützt sie nicht mit einem Passwort. Die Eltern müssen sich daran erinnern, dass es auch ihre Identität ist."

Es könnte auch eine gute Idee sein, die Kreditkarten, die die Eltern am häufigsten verwenden, nicht mit einem Kind zu belegen, sagt Ken Chaplin, Vizepräsident des TransUnion Credit Reporting Bureau. Stattdessen, sagt er, ist es eine zusätzliche Vorsichtsmaßnahme, den Kindern Zugang zu einer Karte mit einem niedrigeren Limit zu gewähren, falls ein junger Spieler in Schwierigkeiten gerät.

Mit einer separaten Karte können Eltern auch deutlich sehen, wie viel ihr Kind ausgibt. Einige Kreditkartenaussteller teilen die Transaktionen nach Benutzern auf, viele jedoch nicht. Chaplin empfiehlt, den Kartenaussteller anzurufen, bevor Sie Ihr Kind als berechtigten Benutzer hinzufügen.

"Jeder Kartenaussteller ist anders", sagt er.

Einige Emittenten melden autorisierte Benutzer möglicherweise nicht den Kreditbüros. Dies ist ein Nachteil, da der Status eines berechtigten Benutzers einem jungen Erwachsenen helfen kann, eine starke Bonitätsgeschichte aufzubauen.

Es kann auch eine gute Idee sein, die Kreditauskunft eines Kindes zu überprüfen, bevor es einer Karte hinzugefügt wird. Das beste Ergebnis ist, überhaupt nichts im Bericht zu finden.Levine sagt, dass Kinder manchmal Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Es ist daher ratsam, sicherzustellen, dass in ihrem Namen keine Konten vorhanden sind.

Und dann besteht natürlich das Risiko, dass ein junger Mensch mit dieser neuen Verantwortung nicht gut umgeht. David Ruff, ein Anwalt in den 30er Jahren, der für die kalifornische Legislative arbeitet, sagt, sein Vater habe ihn zu einem autorisierten Benutzer einer Kreditkarte gemacht, als er in der High School war.

"Ich war ein ziemlich ehrliches Kind", sagt er. Aber er hat die Grenzen getestet. Sein Vater fand schnell heraus, dass das Laden von nur ein paar Dollar an einer Tankstelle bedeutete, dass Ruff Zigaretten kaufte.

"Er ist kein dummer Mann", sagt Ruff. „Es wurde indirekt durch Humor behandelt. Ich bin mir sicher, dass er sehr glücklich ist, dass ich nicht mehr rauche."

Maureen Breen, Wirtschaftsprüferin in Philadelphia, hat mehr Grund, es zu bereuen, ihrem Sohn eine Prepaid-Debitkarte gegeben zu haben. Sie hatte es eingerichtet, um über jede Anklage informiert zu werden, und wenn etwas schief aussah, könnte sie die Transaktion blockieren.

„Schade, dass ich zu spät war, um die Ladung bei Moo Tattoo zu beenden, als ich sah, dass es getroffen wurde“, sagt sie. Ihr 24-jähriger Sohn trägt noch ein Tattoo von Lady Justice an der Wade, und Breen schüttelt immer noch den Kopf über seinen Umgang mit Geld.

Die Quintessenz

Wenn Sie eine Kreditkarte mit dem Namen Ihres Kindes sinnvoll einsetzen, kann dies ein wirksames Hilfsmittel sein, das ihm hilft, ein verantwortungsbewusstes Budget zu erstellen und Kredit zu verwenden. Es liegt jedoch an allen Eltern, ihren Kindern den Umgang mit Geld beizubringen. Alle Kreditkarten der Welt können sie nicht für Sie unterrichten.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

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