5 Zeichen Es ist Zeit, mit Ihrem Finanzberater Schluss zu machen
5 Zeichen, dass DEINE BEZIEHUNG bald ZU ENDE ist - Kann man die Beziehung retten? | Darius Kamadeva
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Sie haben Angst, Ihren Finanzberater anzurufen
- 2. Ihr Finanzberater hört Ihnen nicht zu
- 3. Ihre finanzielle Situation ändert sich, aber der Ratschlag ist nicht
- 4. Ihr Finanzberater ruft nur zum Handel auf
- 5. Dein Auge wandert bereits
- Was kommt als nächstes?
- Kennt Wie wählt man einen Finanzberater?
- Fragen einen Finanzberater fragen
- Finden der richtige Finanzberater für Sie
Wenn es um Ihren Finanzberater geht, kann das Trennen schwer sein.
Ein wechselnder Finanzberater kann „fast das Gleiche wie eine Trennung“ einer Romantik fühlen, sagt Patricia Jennerjohn, zertifizierte Finanzplanerin bei Focused Finances im kalifornischen Oakland, da die Intimität des Finanzwissens tiefer sein kann als die Bindung der Ehe.
"Ich hatte Leute, die mir Dinge erzählten, die sie ihrer Frau oder ihrem Ehemann nicht erzählt haben", fügt Celia Brugge hinzu, eine zertifizierte Finanzplanerin bei Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee. "Bei einem Patienten wurde Krebs diagnostiziert, und ich war der erste, dem sie davon erzählten, denn als erstes dachte er daran:" Wie bezahle ich die Behandlung und wie wirkt sich das auf meine Familie aus?"
Die Leistung Ihrer Altersvorsorge ist zwar eine offensichtliche Messgröße, anhand derer Sie Ihren Finanzberater beurteilen können. Die Beziehung endet jedoch oft aus emotionalen Gründen, sagen Experten. Hier sind einige Anzeichen, dass es Zeit ist, Ihren Finanzberater von Ihrer Valentinstagskartenliste zu streichen.
1. Sie haben Angst, Ihren Finanzberater anzurufen
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Hörer abzunehmen, um eine finanzielle Frage zu stellen, ist dies ein schlechtes Zeichen. "Wenn Sie nicht anrufen, weil Sie Ihre Anliegen nicht für wichtig halten, oder wenn Sie möchten:" Sie sind zu beschäftigt, ich möchte sie nicht stören. "Dies sind große rote Fahnen", sagt Jennerjohn.
Fragen Sie sich, warum haben Sie Angst, anzurufen? Wenn vergangene Anrufe nicht sofort zurückgegeben wurden oder die Konversation sich nach dem Verbindungsaufbau als eilig empfand, kann es an der Zeit sein, zu prüfen, ob dies funktioniert. "Einige fühlen sich wie kleine Kartoffeln im Vergleich zu den anderen [vermögenden] Kunden ihres Beraters … aber Sie sollten das nicht als Problem empfinden", fügt Jennerjohn hinzu. "Das ist alles Geld, das Sie auf der Welt haben, und das verdient volle Aufmerksamkeit."
2. Ihr Finanzberater hört Ihnen nicht zu
Jennerjohn hat einen Kunden, der zwei Mal bei ihr ist, weil sie nicht den Mut hat, mit ihrem anderen Finanzberater zu brechen. "Mein Kunde sagt:" Ich mache Anfragen und Vorschläge, aber er wischt mich einfach ab ", sagt sie.
Es ist wie eine Art "Frag den Arzt nicht, nimm einfach das Rezept." Sie fühlen sich eingeschüchtert, um bei dieser Person zu bleiben.
Patricia Jennerjohn, geprüfter FinanzplanerKunden können oft von einem ausgefallenen Anzug und einem Büro überwältigt werden, und eine Flamme von klug klingenden Ratschlägen, die über ihren Kopf gehen. "Es ist wie eine Art" Fragen Sie den Arzt nicht, nehmen Sie nur das Rezept ", sagt Jennerjohn. "Sie fühlen sich eingeschüchtert, um bei dieser Person zu bleiben."
3. Ihre finanzielle Situation ändert sich, aber der Ratschlag ist nicht
Ähnlich wie Sie es nicht gehört haben, ändern Sie nicht die finanziellen Möglichkeiten, wenn sich ein bedeutendes Lebensereignis abzeichnet, wie z. B. die Pensionierung. Einige Berater stecken in der „Akkumulationsphase“ fest, sagt Brugge, anstatt sich auf die Zeit vorzubereiten, in der Ihre Investitionsersparnisse einen festen Gehaltsscheck ersetzen.
"Sie haben all dieses Geld gespart, aber es ist in verschiedenen Geldtöpfen - einige sind auf steuerpflichtigen Konten, vielleicht haben Sie wieder geheiratet und Sie haben ihr und ihr Geld", sagt Brugge. „Wie entscheiden Sie, was wann herausgenommen werden soll und in welcher Reihenfolge sollten die Konten verwendet werden? Das werden jetzt die großen Fragen. “
4. Ihr Finanzberater ruft nur zum Handel auf
Noch eine rote Flagge: Sie hören nur von Ihrem Berater, wenn er eine Kauf- oder Verkaufsorder für Ihr Portfolio ausführen möchte. Dies könnte ein Zeichen dafür sein, dass Ihr Berater nur an den Gebühren interessiert ist, die er durch den Handel mit Ihrem Konto erheben kann, sagt Jennerjohn.
Es ist wichtig zu verstehen, wie Ihr derzeitiger oder zukünftiger Berater Geld verdient. Einige verdienen Geld, indem sie eine Provision für die von ihnen verkauften Produkte erhalten. Andere verlangen von Kunden einen Prozentsatz der von ihnen verwalteten Vermögenswerte (normalerweise etwa 1%). Viele Kunden bevorzugen einen Honorarberater, der einen Stundensatz oder eine Pauschalgebühr für Dienstleistungen berechnet und nicht dazu neigt, Sie auf einen Fonds zu lenken, für den sie zusätzliches Bargeld für den Verkauf erhalten.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Berater nur darauf abzielt, Ihnen ein schnelles Geld zu machen, ist es vielleicht an der Zeit, so lange zu sagen.
5. Dein Auge wandert bereits
Wenn Sie andere Finanzratschläge hören oder Ihren Beratervertrag kritisch betrachten, sind Sie wahrscheinlich bereit, eine Pause zu machen.
Emotional kann es schwierig sein, sich mit einem Finanzberater zu trennen. Der Wechsel von Finanzberatern ist rechtlich recht einfach: Unterzeichnen Sie eine Vereinbarung mit Ihrer neuen Firma und benachrichtigen Sie Ihren alten Berater. Es kann jedoch einige finanzielle Auswirkungen geben. Überprüfen Sie den Vertrag Ihres alten Beraters, um zu sehen, ob eine Beendigungsgebühr anfällt, die Sie zahlen müssen. Es können auch zusätzliche Kosten oder Steuereffekte anfallen, wenn Sie Vermögenswerte aus Fonds transferieren, die direkt vom Unternehmen Ihres alten Beraters verwaltet werden.
Egal, wenn Sie sich in Ihrer aktuellen Beraterbeziehung nicht erfüllt fühlen, denken Sie daran: Sie können jederzeit gehen.
"Eine Finanzberater-Beziehung gerät unweigerlich in mehr als Zahlen. Es kann unglaublich eng sein", sagt Brugge. "Es ist eine großartige Verantwortung, und unsere Kunden verdienen unser Bestes."
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Kennt Wie wählt man einen Finanzberater?
- Willst du tiefer tauchen?
Fragen einen Finanzberater fragen
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Finden der richtige Finanzberater für Sie
