Einfache Portfolios, um Sie zu Ihren Ruhestandzielen zu bringen

Sie wissen, dass Sie für den Ruhestand sparen müssen, und Sie wissen, dass im Allgemeinen investieren bedeutet. Die schwierige Frage ist: Wo sollten Sie Ihr Geld investieren? Es stehen mehr als 8.000 Investmentfonds zur Auswahl.

Wenn Sie im Rahmen eines betrieblichen Altersvorsorgeplans wie beispielsweise 401 (k) investieren, sind Ihre Möglichkeiten natürlich begrenzt. Beschäftigten in solchen Plänen werden durchschnittlich 28 Investitionsoptionen angeboten, heißt es in einem Bericht von BrightScope und dem Investment Company Institute.

Wenn Sie sich jedoch wie das Gegenteil eines versierten Aktienwählers fühlen, erscheinen diese 28 Optionen wie 27 zu viele. Hier ist die gute Nachricht: Es muss nicht so kompliziert sein. Mit einer Handvoll Investmentfonds können Sie ein intelligentes, diversifiziertes Portfolio erstellen.

Warum Sie nicht viel Geld auf Gegenseitigkeit benötigen

Eine der wichtigsten Möglichkeiten, um ein erfolgreicher Anleger zu sein, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Anlagen diversifiziert sind. Sie möchten, dass Ihre Investitionen auf viele Unternehmen in verschiedenen Branchen und Standorten verteilt werden. Selbst wenn ein Unternehmen oder eine Branche darunter leidet, werden die anderen wahrscheinlich nicht nachziehen. Und die gelegentlichen Zeiten, in denen sich alle Aktien im freien Fall befinden? Das ist der Moment, in dem Sie durch den Obligationenanteil Ihres Portfolios unterstützt werden.

Das Problem ist, dass „viele Leute meinen, Diversifizierung bedeutet, eine Menge Investmentfonds zu besitzen“, sagt Rick Kahler, Finanzberater und Gründer der Kahler Financial Group in Rapid City, South Dakota.

Investmentfonds investieren in Unternehmen. Sie sind so konzipiert, dass Einzelanleger oftmals über einen einzigen Fonds Anteile an vielen Unternehmen erwerben können. Das bedeutet, dass Sie mit nur wenigen Investmentfonds ein breit diversifiziertes Anlageportfolio besitzen können.

"Wenn Sie über einen gesamten US-Aktienmarktfonds und einen gesamten internationalen Aktienmarktfonds verfügen und über einen gesamten Rentenmarktfonds verfügen, sind Sie so diversifiziert wie Sie nur können", sagt William Bernstein, Finanzmanager und Autor vieler Finanzmärkte Bücher, darunter "Die vier Säulen des Investierens".

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Modellportfolios erleichtern die Fondsauswahl

Sobald Sie sich zur Diversifizierung durch Investmentfonds verpflichtet haben, lautet die nächste Frage: Welche Fonds sind die besten für Sie? Einige Finanzexperten haben so genannte faule Portfolios geschaffen, die sich an Personen richten, die ihre Investitionen langfristig halten möchten. Sie können diese Portfolios einfach in Ihrem 401 (k), Ihrem individuellen Alterskonto oder einem anderen Alterskonto neu erstellen. Sie können Ihr faules Portfolio sogar auf alle Ihre verschiedenen Konten verteilen, indem Sie bei einem Konto in einen Investmentfonds, bei einem anderen in einem anderen Konto usw. anlegen.

Die hier aufgeführten Modellportfolios verwenden alle Vanguard-Fonds. Aber selbst wenn Ihr 401 (k) oder ein anderes Konto für den Ruhestand keinen Zugang zu Vanguard bietet, besteht der Vorteil dieser Portfolios darin, dass Sie sie mit ähnlichen Fonds von anderen Unternehmen aufbauen können. Beispielsweise könnten Sie den Total Bond Fund von Fidelity Investment gegen den Total Bond Market-ETF von Vanguard tauschen.

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Ein Zwei-Fonds-Portfolio

Betrachten Sie dieses Zwei-Fonds-Portfolio von Rick Ferri, Gründer der Investmentfirma Portfolio Solutions und Autor von „The Power of Passive Investing“: einem globalen Aktienmarktfonds und einem breit diversifizierten, Investment-Grade-Anleihenfonds. Das ist es.

Ferri weist auf zwei Exchange Traded Funds hin, die für sein einfaches Portfolio verwendet werden sollten, beide von der Vanguard Group: der Total World Stock ETF (VT) und der Total Bond Market ETF (BND).

Ein Portfolio, das zu 60% aus dem Total World Stock ETF und zu 40% aus dem Total Bond Market ETF besteht, hätte von Juli 2008 bis Juli 2017 jährlich 5,74% verdient, vorausgesetzt, es wird eine jährliche Neuausrichtung vorgenommen. (Eine vollständige 10-jährige Performance ist nicht verfügbar, da der Total World Stock ETF im Juni 2008 aufgelegt wurde.)

Wenn Sie ausschließlich in einen Aktienfonds investiert hätten - beispielsweise der Total Stock Market Index Fund (VTSMX) von Vanguard -, hätten Sie im selben Zeitraum eine deutlich höhere Jahresrendite von 8,74% erzielt, wären aber für einen Magen anfällig Achterbahnfahrt während der Finanzkrise. Dieser Fonds verlor im letzten Halbjahr 2008 um 35,12% einen Herzschlag.

Das stärker diversifizierte Zwei-Fonds-Portfolio ist in der letzten Hälfte des Jahres 2008 um 17,24% gefallen Gewinne.

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Die Margarita und der Kinderspiel

Ein weiteres faules Portfolio, das nachahmenswert ist, wurde von Scott Burns geschaffen, der vor seiner Pensionierung ein langjähriger Finanzjournalist und Auftraggeber bei AssetBuilder war, einer Geldverwaltungsfirma in Plano, Texas. Das Margarita-Portfolio von Burns, das in den fünf Jahren bis Juli 2017 jährlich 8,2% und im Zeitraum von 10 Jahren 4,89% pro Jahr verdient hat, fordert, dass Ihr Geld zu gleichen Teilen auf die folgenden Fonds aufgeteilt wird:

• Inflationsgeschützte Wertpapiere (VIPSX)
• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)

Der Geldmanager und Autor Bernstein hat das No-Brainer-Portfolio geschaffen, das aus vier gleichen Teilen Ihres Geldes besteht:

• Vanguard 500 Index (VFINX)
• Vanguard Small-Cap-Index (NAESX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)
• Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

Dieses Portfolio erzielte in den fünf Jahren bis Juli 10,2% jährlich und in den 10 Jahren 5,78% pro Jahr.

Komplexere und einfachere Optionen

Diejenigen, die eine noch stärkere Diversifizierung anstreben, könnten zwei Anlageklassen hinzufügen: Immobilien und inflationsgeschützte Wertpapiere der Staatskasse oder TIPS, sagt Kahler. "Ich nenne sie Anti-Anleihen, weil sie an Inflation gebunden sind", sagt er.

Angenommen, Sie möchten 60% Ihres Portfolios in Aktien und 40% in Anleihen. Sie könnten 30% Ihres Portfolios in einen Investmentfondsfonds mit Gesamtanleihen wie den Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX) und 10% in einen TIPS-Fonds wie den Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX) investieren. Auf der Aktienseite könnten Sie 45% Ihres Portfolios in einen globalen Aktienfonds (VTWSX) und 15% in einen Immobilien-Investmentfonds wie den Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) investieren.

Dieses Vier-Fonds-Portfolio erzielte in den fünf Jahren, die im Juli 2017 endeten, 7,33% jährlich und in den neun Jahren seit der Gründung von VTWSX jährlich 6,05%. Im schlechtesten Jahr in diesem Zeitraum fiel es um 19,74%.

Oder, wenn Sie es sich ganz einfach machen wollen, können Sie in nur einen Fonds investieren. Im Allgemeinen würde dies einen ausgeglichenen Indexfonds oder einen Pensionsfonds mit Zieltermin bedeuten, der nicht nur ein diversifiziertes Portfolio für Sie schafft, sondern auch das Portfolio im Laufe der Zeit neu ausbalanciert. Beispielsweise investiert der Balanced Index Fund (VBINX) von Vanguard in ein Portfolio, das 60% Aktien und 40% Anleihen umfasst. In den fünf Jahren bis Ende Juli verdiente es 9,54% und in den letzten zehn Jahren 6,49% pro Jahr. Das schlechteste Jahr lag bei minus 22,21%.

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Achten Sie auf Gebühren

Achten Sie bei der Auswahl eines Fonds jedoch auf Gebühren. Eine der wichtigsten Anlageentscheidungen, die Sie treffen werden, ist die Wahl günstiger Investmentfonds.

Was heißt günstig? Gewiss ist ein Investmentfonds-Kostenanteil von 1% oder mehr zu teuer. Viele Fonds verlangen heutzutage weit weniger. Beispielsweise berechnet der Vanguard Balanced Index Fund eine Aufwandsquote von 0,19%, und einige der von der Vanguard Group angebotenen Zielterminfonds kosten weniger.

Nachdem Sie Ihr faules Portfolio erstellt haben, lehnen Sie sich zurück, legen Sie die Füße hoch und denken Sie an alles andere als investieren.

Wenn selbst ein faules Portfolio nach zu viel Arbeit klingt, bieten Robo-Advisors einen kostengünstigen Weg zu einem ausgewogenen, diversifizierten Portfolio. Schauen Sie sich unsere Auswahl für die besten Robo-Berater an.

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