Vereinfachen Sie Ihre Investitionen - und Ihr Leben

Von Brian McCann

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Unsere Tochter Quinn wurde mit einem üppigen, dunklen Haar geboren. Im Gegensatz zu den meisten Säuglingen fielen ihre nie aus. Über die Jahre ließen wir es wachsen. Alle beglückwünschten sie zu ihren langen Haaren.

Letzten Monat haben wir alles abgeschnitten.

Meine Frau und ich sind auf der Suche nach einer Vereinfachung unseres Lebens. Jeder, der zwei Kinder unter 3 Jahren hatte oder hatte, kann bestätigen, dass die Dinge schnell kompliziert werden. Quinn ist ein typischer Zweijähriger: Sie hat alle Zeit der Welt, um über alles zu verhandeln, was sie tun will oder nicht. Und sie entschied, dass sie es nicht mag, sich die Haare zu bürsten oder Haarspangen zu tragen. Am Ende des Tages sah sie aus wie das wilde Kind aus dem Film „Mad Max“. Wir haben jeden Morgen und Abend mindestens 15 Minuten mit ihrer neuen Frisur eingespart.

Vereinfachung ist auch eine wichtige Lektion für Investitionen. Oft sehe ich Investment-Konten, die mit einem Mischmasch aus Geldern und Investitionen übersät sind: der großartige Fonds, den Ihr Kollege empfohlen hat, der Börsentipp Ihres Cousins, der fantastische Tech-Börsengang von 1999. Sie alle scheinen sich in Ihrem Brokerage, IRA und 401 aufzustocken (k) Konten. Fügen Sie mehrere Jobwechsel hinzu, und Sie erhalten schnell einen Haufen von alten Konten und halb erinnerungswürdigen Investitionen.

Wenn dies nach Ihnen klingt, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihr finanzielles Leben zu rationalisieren:

Schreiben Sie alles auf. Besser noch, legen Sie es in eine Tabelle. Sehen Sie sich alles an, was Sie besitzen, egal wo es sich befindet. Klassifizieren Sie, was Sie besitzen: Aktien, Anleihen, Alternativen, REITs usw. Wenn Sie diesen Schritt vollenden, kann das unglaublich hell sein.

Verschiebe alles an einen Ort. Dies ist wahrscheinlich der schwierigste Schritt, aber der wichtigste. Versuchen Sie, alle Ihre Konten bei einer Depotbank zu erhalten. Wenn Sie verheiratet sind, versuchen Sie, Ihre Konten und die Ihres Ehepartners bei derselben Depotbank zu erhalten. Ja, der Papierkram ist schwierig, aber es lohnt sich am Ende.

Eine Strategie entwickeln. Denken Sie nicht über Ihre Konten nach. Bestimmen Sie einfach Ihre allgemeine Anlagestrategie.

Implementieren Sie Ihre Strategie in Ihren Konten. Legen Sie steuerlich ineffiziente Produkte (Rentenfonds, REITs usw.) in Ihre steuerlich begünstigten Konten (IRA, Roth) und Ihre steuerlich effizienten Investitionen in Ihr steuerpflichtiges Maklergeschäft (Aktienfonds und ETFs usw.).

Überdenken Sie Ihre Strategie einmal im Jahr. Rebalance Ihrer Konten entsprechend Ihrer ursprünglichen Strategie.

Das Leben macht Ihre Finanzen kompliziert genug. Versuchen Sie, die Dinge so lange wie möglich so einfach wie möglich zu halten. Vor kurzem beschloss das California Public Employees Retirement System (Calpers), der kalifornische Pensionsfonds in Höhe von 298 Milliarden US-Dollar, die Zuteilung von Hedgefonds zu streichen. Und der Grund, warum sie das Geld abgeladen haben? Komplexität. Wir könnten alle eine kleine Calpers-Weisheit gebrauchen.

Quinn sieht übrigens mit kurzen Haaren bezaubernd aus und bekommt genauso viele Komplimente wie immer.