Darlehen für kleine Unternehmen: Wichtige Finanzierungsfragen

Wenn Sie für Ihr wachsendes Unternehmen Betriebskapital benötigen, haben Sie viele Möglichkeiten: ein Darlehen der US-amerikanischen Small Business Administration, Kreditlinien, Einnahmendarlehen und Geschäftskreditkarten, um nur einige zu nennen. Bei so vielen Auswahlmöglichkeiten - einschließlich einer Fülle von alternativen Kreditgebern im Internet - ist es jedoch nicht immer leicht, die beste zu bestimmen.

Nehmen Sie sich die Zeit, um Kredite für kleine Unternehmen und andere Finanzierungsoptionen zu vergleichen, und stellen Sie sich diese zentralen Fragen.

Wie schnell brauche ich das Geld?

Einige Quellen liefern Geld innerhalb von Stunden oder Tagen. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditlinie bei dem Online-Kreditgeber Kabbage beantragen, können Sie innerhalb weniger Minuten genehmigt werden und das Bargeld in Ihrem PayPal- oder Business-Girokonto sofort erhalten. Andererseits kann es eine Woche dauern, bis eine Kreditkarte mit Ihrer E-Mail eingegangen ist, sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, und es kann Monate dauern, bis eine Bank über ein SBA-Darlehen entscheidet.

Berücksichtigen Sie bei den Finanzierungsoptionen, wie lange Sie auf die Mittel warten können. Bei defekten Geräten, die sofort repariert werden müssen, kann ein herkömmlicher Bankkredit, der durch die SBA abgesichert ist, möglicherweise nicht gekürzt werden.

Aber schnelles Geld ist teures Geld. Wenn Sie sich für ein besseres Geschäft behaupten können, sollten Sie, sagt Blake Petty, Direktor des Center for New Ventures und Entrepreneurship der Mays Business School der Texas A & M University.

In einer Bindung mit begrenzten erschwinglichen Optionen Es sei am besten, sich von Freunden oder Familienmitgliedern zu leihen oder ein Eigenkapitalgeschäft in Betracht zu ziehen - ein Stück Ihres Unternehmens gegen Bargeld aufzugeben -, um kostspielige Schulden zu vermeiden, sagt Petty.

Weiß ich, was mein Kreditgeber von mir erwartet?

Für verschiedene Finanzierungsformen sind unterschiedliche Formen des Underwriting und der Dokumentation erforderlich, und Petty sagt, dass viele Kleinunternehmer nicht genug Zeit damit verbringen, die Anforderungen der einzelnen Kreditgeber zu erlernen.

Zum Beispiel schreiben einige Unternehmer nur einen Geschäftsplan und übergeben ihn sowohl einem Angel-Investor als auch einem SBA-Kreditgeber. "Kommen Sie, um herauszufinden, diese beiden wollen sehr unterschiedliche Dinge, und Sie haben wahrscheinlich nicht das geliefert, was beide wollen", sagt Petty.

Sie sollten auch lernen, was bei der Zeichnung Ihres potenziellen Kredits anfällt, angefangen mit der Bandbreite der Kreditpunkte, die Sie benötigen. Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen, darunter OnDeck, Kabbage und Dealstruck, akzeptieren in der Regel eher niedrigere Bonitätsnoten als traditionelle Banken, könnten aber für diesen Luxus hohe Zinsen verlangen.

Einige Kreditgeber benötigen einen bestimmten Jahresumsatz oder eine bestimmte Geschäftszeit, und manche berücksichtigen sogar die Anzahl der Beschäftigten. Viele möchten sich Ihre Steuerunterlagen und Kontoauszüge ansehen. Kreditgeber wie BlueVine und Fundbox, die Bestandsfinanzierungen anbieten, kümmern sich mehr um Ihre Rechnungshistorie, während ein umsatzabhängiger Kreditgeber wie Lighter Capital sich auf Ihre Ertragsentwicklung konzentriert.

Sie müssen wissen, dass Bank- und SBA-Kredite die strengsten und umfassendsten Anforderungen für das Underwriting erfüllen und häufig eine persönliche Garantie verlangen. Sie haben jedoch normalerweise auch die niedrigsten Zinssätze. Seien Sie also auf diesen Trade vorbereitet.

Welche Gebühren muss ich zahlen?

Einige Kreditgeber berechnen Emissionsgebühren, die in Ihren Kredit aufgenommen werden können, und andere verlangen eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung. Wenn Sie sich auf Geschäftskreditkarten verlassen, sollten Sie wissen, dass einige mit hohen jährlichen Gebühren verbunden sind. Beachten Sie die vollen Kosten Ihres Darlehens zusätzlich zu den Zinszahlungen.

Wie schnell möchte ich zurückzahlen?

Die Geschwindigkeit, mit der Sie das Geld zurückzahlen können, bestimmt, welche Art von Finanzierung für kleine Unternehmen am besten für Sie ist.

Möchten Sie ein kurzfristiges Darlehen? OnDeck bietet Kredite mit Laufzeiten von drei bis 24 Monaten an. Brauche länger Der Lending Club bietet Rückzahlungsbedingungen zwischen einem und fünf Jahren an.

Kabbage bietet große und flexible Kreditlinien, aber Sie müssen jede Ziehung innerhalb von sechs Monaten zurückzahlen. Kreditkarten haben geringe Mindestzahlungen, was die Rückzahlung sehr flexibel macht. Wenn Sie jedoch nicht die Zahlung im Griff haben, können Sie leicht über Ihren Kopf kommen.

Die Quintessenz

Es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmer, und es ist die Anstrengung wert, sorgfältig ausgewählt zu werden. Die falsche Finanzierung zu wählen kann sich nachteilig auf das Endergebnis Ihres Unternehmens auswirken.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten: Vergleichen Sie Geschäftskredite Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und diese für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie unsere Website Darlehen für kleine Unternehmen Seite. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt unserer Website Fragen Sie einen Ratgeber.

Emily Starbuck Crone ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

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