Die klügste Sache mit Ihrem 401 (k) Wenn Sie einen Job verlassen |

Ihre 401 (k) ist wahrscheinlich einer der besten Vorteile, die du mit deiner Arbeit hast.

Aber du würdest nie wegen der 401 (k) bei einer Firma bleiben, oder? Wenn du irgendwo anders ein besseres Angebot bekommst, wirst du es wahrscheinlich nehmen wollen.

Also, wenn du endlich gehst, was passiert mit deinem 401 (k)?

Das Geld gehört dir natürlich. Es ist dein Ruhestandskonto. Sie können entscheiden, was Sie mit Ihrem 401 (k) machen, wenn Sie den Job wechseln, aber Sie müssen wissen, was Ihre Möglichkeiten sind - und die Konsequenzen.

Wenn Sie die falsche Wahl treffen, könnte es Sie Tausende von Dollar kosten.

Was sind Ihre Optionen?

Zum größten Teil, wenn Sie Ihren Job verlassen, gibt es drei Optionen für Ihre 401 (k):

1. Lassen Sie es in Ruhe
2. Ziehen Sie das Geld
3. Roll es über

Hier ist, was Sie über jede Option wissen müssen:

Option Nr. 1: Lassen Sie es in Ruhe

Nicht jedes Unternehmen lässt Sie Ihre 401 (k) behalten, wo es ist. Einige Firmen lassen Sie jedoch Ihre 401 (k) verlassen. Wenn Sie die Investitionsentscheidungen mit Ihrem aktuellen Plan mögen und wenn Sie mit den Gebühren zufrieden sind, kann es sinnvoll sein, Ihr Geld dort zu belassen, wo es ist.

Sie werden jedoch keine neuen Beiträge leisten können, und wenn Ihr Arbeitgeber hat passende Beiträge geleistet, die auch aufhören werden. Du musst ein anderes Ruhestandskonto eröffnen und dazu beitragen, wenn du weiterhin dein Nestei bauen willst.

Option Nr. 2: Geld abheben

Das ist das absolut schlimmste, was du tun kannst. Wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind, erhalten Sie eine Strafe von 10% auf den Betrag. Darüber hinaus wird der Betrag, den Sie von Ihrem traditionellen 401 (k) abziehen, als Einkommen betrachtet, und Sie zahlen Steuern. Wenn Sie ein großes Nestei haben, kann das Abheben des Geldes auf einmal Tausende von Dollar an Strafen und Steuern kosten.

Nehmen Sie statt des Geldabhebens die Zeit, eine ordnungsgemäße Überweisung einzurichten.

Option Nr. 3: Rollover

Ihre beste Option ist normalerweise, das Geld in Ihrem 401 (k) in ein anderes Ruhestandskonto zu rollen. Wenn Sie einen neuen Arbeitgeber haben, ist es ziemlich einfach, den Prozess abzuschließen. Bitten Sie Ihren neuen Personalvertreter, Ihnen zu helfen. Oft müssen Sie nur ein Formular ausfüllen. Sie benötigen jedoch Informationen zu Ihrem alten Konto, also stellen Sie sicher, dass Sie das haben.

Es ist auch möglich, Ihre 401 (k) in ein IRA zu rollen. Dies ermöglicht Ihnen eine bessere Kontrolle über die Investitionen, die Sie in Ihr Konto aufnehmen. Wenn Sie mit den Investitionsentscheidungen Ihres neuen Arbeitgebers nicht zufrieden sind - oder wenn Sie nur mehr Flexibilität und Kontrolle wünschen - kann es sinnvoll sein, Ihre 401 (k) in eine IRA zu rollen.

Später, wenn Sie Sie können Ihre traditionellen IRA in eine Roth IRA für steuerfreie Erträge in Zukunft konvertieren.

Was ist mit Vesting?

Eine der Überlegungen, die Sie treffen sollten, bevor Sie einen neuen Job annehmen und bewege deine 401 (k) ist, ob du unverfallbar bist. Jedes Geld, das Sie einzahlen, ist immer zu 100% unverfallbar - das heißt, es gehört Ihnen, es mitzunehmen.

Das Geld, das Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen durch ein passendes Programm eingebracht hat, ist nicht immer 100%. Bei vielen Plänen ist es erforderlich, dass Sie für eine bestimmte Zeit für ein Unternehmen arbeiten, bevor der Match-Teil vollständig erdient ist. Es ist normal, dass Sie mindestens fünf Jahre arbeiten müssen, um voll erwerbstätig zu sein.

Stellen Sie sich Folgendes vor:

Ihr Unternehmensplan sieht jedes Jahr 20% des Arbeitgebertreffers vor, bis Sie in fünf Jahren 100% erreichen. Wenn Sie nach drei Jahren den Arbeitsplatz wechseln, nehmen Sie nur 60% (3 Jahre x 20% jährliche Unverfallbarkeit) des Arbeitgebertreffers mit. Sie tragen 4.000 $ pro Jahr zu Ihrem 401 (k) bei, und Ihr Arbeitgeber deckt 50% Ihrer Beiträge ab, für insgesamt 6.000 $ (2.000 $ x 3 Jahre). Sie sind jedoch nur zu 60% unverfallbar. Also, wenn du gehst, nimmst du 60% von diesen $ 6.000 mit dir, oder $ 3,600.

Wenn du kurz davor bist, eine weitere Wartezeit zu erreichen, könnte es sich lohnen, etwas länger durchzuhalten, wenn deine Firma eine hat großzügig abgestimmtes Programm. Du könntest mit Tausenden mehr weggehen.

Rückzahlung Ihres Ruhestandskonto-Darlehen

Schließlich, erkennen Sie, dass, wenn Sie Ihren Job verlassen, alle Darlehen, die Sie ausstehen müssen gegen Ihre 401 (k) zurückgezahlt werden müssen. Sie haben in der Regel 60 Tage, um diese Kredite zurückzuzahlen, sobald Sie den Arbeitsplatz wechseln. Selbst wenn Sie nur zwei Jahre in einem fünfjährigen 401 (k) Darlehen sind, werden Sie wahrscheinlich zurückzahlen müssen, was Sie schulden. Wenn Sie den Betrag, den Sie schulden, nicht zurückzahlen, wird dies als vorzeitige Abhebung angesehen, die Strafen und Steuern auslöst.

Die investive Antwort: Bevor Sie den Arbeitsplatz wechseln, überprüfen Sie Ihre 401 (k) Situation. Betrachten Sie die Auszahlung und 401 (k) Kredite für Ihr Konto. Beachten Sie auch Ihre Optionen. In den meisten Fällen ist es das Beste, Ihre 401 (k) in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder in eine IRA zu rollen.