Stoppen Sie, das Geld anderer Leute zu zählen

Dein Nachbar kommt in einer süßen neuen Fahrt vor. Ihre Kollegin kündigt an, dass sie eine weitere Auslandsreise unternimmt. Ihr bester Freund wertet ein größeres Haus in einer besseren Gegend der Stadt auf.

Sie sind ziemlich sicher, dass diese Leute nicht viel mehr verdienen als Sie.

Wie können sie so viel Geld ausgeben?

Vielleicht sind sie bis zu den Ohren in Schulden, oder sie vertrauen auf Geldkinder, oder sie werden niemals in Rente gehen können. Oder vielleicht haben sie das Geheimnis des Geldes herausgefunden, das heißt: Sie können alles haben, was Sie wollen. Sie können einfach nicht alles haben.

Das neue Auto, das Haus und die exotische Reise sind das glänzende Ergebnis einer Reihe von Entscheidungen, die unter der Oberfläche verborgen sind. Was wir normalerweise nicht sehen, sind die Kompromisse oder deren Folgen.

Sie sehen, was andere möchten, dass Sie sehen

Es ist wichtig, daran zu denken, wenn wir über die Ausgaben einer anderen Person nachdenken. Ökonomen und Psychologen sagen, dass uns unser Status wichtig ist, insbesondere im Vergleich zu Gleichaltrigen, und was wir konsumieren, kann eine Möglichkeit sein, den Überblick zu behalten. Wir können das Selbstwertgefühl verlieren, wenn wir fürchten, dass unser Konsum unter dem Durchschnitt unserer Gruppe liegt, und das Selbstwertgefühl gewinnen, wenn wir glauben, dass unsere Ausgaben über dem Durchschnitt liegen.

Diese Dynamik führt zu dem Phänomen des "auffälligen Konsums", der erstmals von Ökonom Thorstein Veblen in seinem Buch "Die Theorie der Freizeitklasse" von 1899 identifiziert wurde. Veblen prägte den Begriff, um zu beschreiben, wie neu wohlhabende Menschen Luxusgüter kauften, um ihre wirtschaftliche Macht zu zeigen und steigern ihren sozialen Status.

Ökonomen haben seitdem bestätigt, dass auffälliger Konsum, Gruppenzwang bei den Ausgaben und Bedenken hinsichtlich des "Mithaltens bei den Jones" nicht auf die Wohlhabenden beschränkt sind. Einige glauben, dass das Lesen und Senden von Signalen über den Finanzstatus unser Leben durchdringt - werfen Sie einen kurzen Blick auf Ihren Facebook-Feed.

"Viele unserer Entscheidungen basieren hauptsächlich auf diesem Vergleichseffekt", sagt der Verhaltensökonom Fernando Zapatero von der Marshall School of Business der University of Southern California in Los Angeles.

Wenn wir uns an anderen messen, kann dies zu wirtschaftlichem Erfolg führen, glaubt Zapatero. Dieser wettbewerbsfähige „Wie kann ich besser sein?“ - Impuls treibt sie dazu, härter zu arbeiten, mehr zu investieren und Schwierigkeiten zu überwinden.

Es kann auch dazu führen, dass die Leute Geld für Dinge verschwenden, die nicht wirklich wichtig sind, und dass die Dinge, die Finanzplaner sind, zu kurz kommen.

Sie können nicht sehen, was andere aufgeben

Die zertifizierte Finanzplanerin Lisa Kirchenbauer von Omega Wealth Management in Arlington, Virginia, sagt, dass "gedankenlose Ausgaben" ein Problem für einige ihrer neuen Kunden sind. Viele haben keine Ahnung, wohin ihr Geld geht, und die nörgelnde Angst, dass sie es mit den falschen Dingen verschwenden.

„Manchmal fragen uns Kunden:„ Ist das, was alle anderen für den Wohnungsbau ausgeben? Ist das vernünftig? “, Sagt Kirchenbauer. "Wir versuchen ihnen zu helfen, absichtlich zu entscheiden, was für sie wichtig ist, gegenüber ihrem Nachbarn oder ihren Familienmitgliedern."

Kirchenbauer, die auch als Lebensplaner registriert ist, bittet ihre Kunden zunächst, ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie empfiehlt Budgetierungswerkzeuge wie Mint, Quicken oder YNAB. (Wenn Sie sich nicht für eine davon anmelden möchten, ist das 50/30/20-Budget ein guter Anfang.)

Dann fragt sie nach ihren Werten und hilft ihnen, Ziele auf der Grundlage dieser Werte festzulegen. Ein kostenloses Online-Tool, das Heimwerker unterstützen kann, ist Life Planning for You, das von George Kinder entwickelt wurde, einem Pionier der ganzheitlichen Finanzplanung, der auch ein Buch mit dem gleichen Titel verfasste.

Die Festlegung finanzieller Ziele kann Menschen helfen, ihr Verhalten zu ändern, sagt Kirchenbauer. Wenn sie zum Beispiel eine vorzeitige Pensionierung wünschen, stellen sie möglicherweise fest, dass ihre Ausgaben hoch sind und geringe Einsparungen dies unmöglich machen. Wenn sie ihr Ziel stark genug haben wollen, sind sie eher bereit, die Ausgaben für das, was ihnen weniger wichtig ist, zu kürzen, sagt sie.

Letztendlich müssen die Menschen selbst entscheiden, worauf es ankommt und was nicht, sagt Marguerita Cheng, CFP bei Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland. Cheng findet, dass einige ihrer Berater die Ausgaben der Menschen einschätzen. Die Einstellung eines Hausreinigers könnte beispielsweise für manche eine Ermessensaufgabe sein. Für eine berufstätige Mutter mit drei Kindern könnte eine Haushälterin "für ihre Vernunft unerlässlich sein", sagt Cheng.

Wenn Sie beim Umgang mit Ausgaben achtsamer sind, wird unser Fokus dahin, wo er sein sollte: unsere eigenen Entscheidungen und unser eigenes Leben. Wenn der Neid-Bug erneut beißt, empfiehlt Kirchenbauer zu erkennen, dass der verschwenderische Lebensstil anderer Menschen möglicherweise nicht alles ist, was sie scheinen.

„Sie haben möglicherweise viel Schulden. … Vielleicht werden sie bis 75 arbeiten “, sagt Kirchenbauer. "Nur weil sie diese Dinge haben, wissen Sie nicht, was dahinter steht."

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.

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