Denken Sie zweimal nach, bevor Sie mit Store Cards Urlaubskäufe tätigen

Karten mit Handelsmarken versuchen oft, Sie zu täuschen. Es ist die Karte des Geschäfts. Sie sollte also die besten Inhouse-Angebote erhalten, richtig? Nicht immer.

Sie bieten oft Rabatte an, manchmal große Belohnungen im Laden und fast immer keine Jahresgebühr. Auf den ersten Blick sind sie also ein Schnäppchen. Und für manche ist es wirklich so.

"Wenn Sie Ihre finanziellen Enten in einer Reihe haben, habe ich kein Problem damit", sagte Karen Carlson, Leiterin der Bildungs- und Kreativprogramme von InCharge Debt Solutions, einer gemeinnützigen Organisation für Finanzkompetenz. "Wenn Sie einen Wintermantel bekommen und Ihre Finanzen in Ordnung haben, gehen Sie darauf", fügte sie hinzu. Sie können von einem großen Rabatt profitieren.

Für die weniger Geldgläubigen sind diese Vorteile jedoch einfach nur der täuschende Charme der Karten: Diese Karten zählen darauf, dass Sie auf diese konkreten Zahlen (einschließlich Rabatt und Belohnungen) verzichten, während Sie hoffen, dass Sie all diese Preise wie den APR überschreiten. Mit anderen Worten, sie erwarten, dass Sie, wenn Sie am Schalter sind, Ihre Ausgaben oder Schulden in den nächsten Monaten nicht planen werden.

Schuld tut weh

Laut Todd Huettner, einem Immobilienmakler und Präsident von Huettner Capital, ist der Einsatz eines höheren Prozentsatzes Ihres verfügbaren Kredits für Ihre Fähigkeit schädlich, Kredite zu erhalten. Die höhere Verschuldungsquote wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen guten Zinssatz für ein Darlehen erhalten, oder sogar, ob Sie überhaupt qualifiziert sind.

Also komm bereit. Die Mathematik ist eine Pflicht, aber nicht schwer. Nehmen wir an, Sie sind zur Weihnachtszeit im Gap und der Kassierer fragt, ob Sie 15% Rabatt wünschen, nur indem Sie eine Kreditkarte beantragen. Es klingt nach einem tollen Rabatt, auch wenn es sich um einen einmaligen Deal handelt, oder?

Es hängt davon ab. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Gap für die kommenden Monate schulden müssen, wenn Sie sich von Ihrem Urlaubseinkaufserfolg erholt haben, dann lautet die Antwort wahrscheinlich „Nein“. Wenn Sie gelegentlich Ihre Rechnungen aufgrund von Desorganisation zu spät bezahlen, werden die Zinsen bezahlt Wahrscheinlich ist der Sprung nicht wert.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie große Pläne für Ihre Finanzen haben: „Wenn Sie mit der Suche nach Krediten rechnen - hier ist ein großer Nachteil - in naher Zukunft für einen großen Kauf, wenn Sie in Kürze ein Haus kaufen oder einen bekommen neues Auto, zu viele neue Kreditlinien, die in letzter Zeit geöffnet wurden, wirken sich negativ auf Ihre Punktzahl aus “, sagte Carlson.

Fallbeispiel: Einsparungen und Rabatte v. Zinsgebühren

Nehmen wir an, Sie kaufen für $ 1.000 Jeans, T-Shirts und Button-Downs auf einen Schlag. Und da Sie alle auf einmal bestellt haben, können Sie für jeden einzelnen Artikel 15% Rabatt auf Ihre neue Gap-Karte erhalten. Das heißt, Sie sparen 150 Dollar und haben Schulden in Höhe von 850 Dollar. Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, diesen Betrag zurückzuzahlen, insbesondere während der Ferien, wenn Ihre Ausgaben höher sind als üblich.

Der APR von Gap, der jährliche Prozentsatz der Zinsen, ist exorbitant und beträgt pauschal 23,99%. Nach einer gewissen Zeit lohnt sich dieser Rabatt also nicht.

Wenn Sie diesen Betrag in Höhe von $ 850 mit $ 50 pro Monat auszahlen, benötigen Sie ein Jahr und neun Monate - fast bis zum nächsten Weihnachtsfest -, bevor Sie schuldenfrei sind. In dieser Zeit haben Sie 174 US-Dollar an Zinsen gezahlt - mehr als Ihre anfänglichen Einsparungen.

Lassen Sie sich nicht durch Rabatte auf Speicherkarten einnehmen. Und wenn Sie versucht sind, machen Sie Ihre Hausaufgaben und sorgen Sie dafür, dass die Einsparungen nicht durch Zinszahlungen aufgewogen werden.

Alternativen zum Speichern von Karten

Allzweckkarten sind besser als diese unter dem Markennamen gekauften Karten, manchmal sogar ohne Belohnungen oder Rabatte. Wenn Sie dennoch davon ausgehen, dass Sie etwas Zeit benötigen, um diese Blue Jeans zu bezahlen, schauen Sie sich die Karten ohne Interesse wie die Citi Simplicity an^® Card - Keine verspäteten Gebühren, für die eine Jahresgebühr von 0 US-Dollar anfällt, und das Beste: Sie erhalten 0% für Einkäufe für 12 Monate und 0% für Saldo-Transfers für 21 Monate und anschließend einen laufenden Jahreszins von 15,99%. 25,99% variabler APR. Das bedeutet, dass Sie für einen Teil der Zeit, die Sie kaufen, keine Zinsen sammeln.

Wenn Sie sich am anderen Ende des Kreditspektrums befinden und nach Belohnungen suchen, müssen Sie sich von den meisten Speicherkarten fernhalten, es sei denn, es gibt einen hervorragenden Rabatt. Selbst mit einer Jahresgebühr haben unsere Lieblingsbelohnungskarten oft mehr zu bieten.