Strategien zur Senkung Ihrer Abschlusskosten

Die Rechnung für die Schließungskosten ist die letzte Hürde zwischen Eigenheimkäufern und ihren neuen Häusern und kann einen überraschenden Geldbetrag darstellen. Die Abschlussgebühren betragen zwischen 3% und 6% der Hypothek. das sind rund 9.000 bis 18.000 USD für ein Haus mit 300.000 USD. (Verwenden Sie diesen Abschlusskostenrechner, um die Gebühren für Ihren Einkauf zu schätzen.)

Der Impuls, einfach zu bezahlen und einziehen zu können, ist verständlich, aber Sie würden kein Auto oder einen Fernseher kaufen, ohne die Preise anderer ähnlicher Produkte zu ermitteln. Gleiches geht hier. Wenn Sie diese Kosten sogar ein wenig senken, können Sie einen neuen Ofen kaufen oder den Kindergarten ausstatten.

Strategie Nr. 1: Bitten Sie die Kreditgeber um ein Formular für die Darlehensschätzung

Ihre Abschlusskosten werden technisch zuerst in dem dreiseitigen Formular "Darlehensschätzung" aufgeführt, das Ihr Kreditgeber innerhalb von drei Werktagen nach Beantragung einer Hypothek vorlegen muss. Es ist eine wenig bekannte Tatsache, aber einige Kreditgeber geben Ihnen bereits vor der Beantragung eines Darlehens ein Formular für die Darlehensschätzung, obwohl dies nicht erforderlich ist. (Hinweis: Sie erhalten drei Tage vor Schließung eine endgültige „Rechnung“, das Formular „Schließung“).

Mit der Darlehensschätzung können Sie die Gesamtkosten der Unternehmen vergleichen und auch nach bestimmten Gebühren suchen, wenn Sie einen Kreditgeber ausgewählt haben.

Sie benötigen die rechtlich verbindliche Darlehensschätzung, um die Kosten zu vergleichen, nicht das von einigen Kreditgebern angebotene "Abschlusskosten-Arbeitsblatt" oder eine "Gebührenaufstellung", sagt Erik Martin, Präsident von Total Mortgage, einem nationalen Hypothekenunternehmen mit Sitz in Milford, Connecticut.

Strategie Nr. 2: Wissen, wo die Einsparungen liegen

Auf der ersten Seite des Formulars für die Darlehensschätzung werden unten die Gesamtkosten und die zur Schließung des Darlehens erforderlichen Barmittel angezeigt. Der Kern Ihrer Ersparnisse ist Abschnitt C, Seite 2: "Dienstleistungen, die Sie einkaufen können". Diese Gebühren beinhalten:

• Schädlingsuntersuchung
• Umfrage
• Titelsuche, die den Verlauf einer Immobilie auf Einschränkungen oder Pfandrechte untersucht
• Titelversicherungsmappe, die Käufer und Verkäufer während des Transfervorgangs abdeckt
• Titelrichtlinie des Kreditgebers, die einen Kreditgeber im Falle eines Problems mit dem Titel schützt
• Abwicklungsagent, auch als Escrow-Agent oder Closing-Agent bezeichnet, der den Käufer vertritt und die Schließung und legale Eigentumsübertragung überwacht

Von diesen Gebühren sparen Sie am meisten bei den teuersten Dienstleistungen: Titelversicherung und Abwicklungsdienstleistungen, die häufig kombiniert werden. Beim Vergleich von Schädlingsinspektoren oder -vermessern kann man zwar keine großen Preisunterschiede feststellen, aber es schadet nicht, zu fragen.

Strategie Nr. 3: Die Kreditgebergebühren zurücknehmen

Ein Darlehensgeber kann eine Pauschalgebühr erheben, die Leistungen wie das Underwriting und Origin-Verfahren umfasst, während andere jeweils separat berechnet werden. Das ist gut. Martin sagt jedoch: „Wenn Sie anfangen, mehr als eine, definitiv zwei, drei, vier oder fünf Einzelposten für eine Hypothekenbank zu sehen, sind Sie ein Nickerchen.“ Dies trifft auf Rechnungen für jede Schließung zu Service, fügt er hinzu.

Und achten Sie auf Gebühren mit unbestimmten Namen wie "Finanzierungsgebühr" oder "Zustellgebühr". Wenn Sie diese Gebühren sehen, fragen Sie Ihren Kreditgeber danach. Möglicherweise werden bestimmte Gebühren entfernt, oder Sie müssen nach einem anderen Kreditgeber suchen, für den nicht so viele Gebühren erhoben werden.

Strategie Nr. 4: Vergleichsshop für Titel- und Abwicklungsdienstleistungen

Wenn Sie nach Titel- und Abrechnungsdienstleistern suchen, gehen Sie schnell vor. Diese Firmen benötigen Zeit für die Recherche und Vorbereitung von Dokumenten.

Die Unternehmen, die Ihr Kreditgeber empfiehlt, sind möglicherweise gute Angebote. Vielleicht hat Ihr Kreditgeber einen Mengenrabatt ausgehandelt oder weiß, dass der Service eines bestimmten Unternehmens hervorragend ist, sagt Martin. Aber forschen Sie online und fragen Sie Freunde und Familie nach Empfehlungen.

Sie können auf Online-Marktplätzen konkurrierende Angebote erstellen. Bei TitelClose.com in Austin, Texas, zahlen Unternehmen beispielsweise eine jährliche Gebühr in Höhe von 325 US-Dollar für die Börsennotierung. Die Käufer geben Informationen über ihr Eigentum und ihre Hypothek ein, einschließlich Adresse, Preis, Art der Immobilie, Abschlussdatum, ob es eine Hypothek gibt und wenn ja, für wie viel.

Die Suche in einer Stadt führt zu 25 bis 40 Einzelangeboten. Das Durchsuchen einer kleineren Stadt liefert ungefähr ein Dutzend, sagt Cara Ogrodowski, Vice President von TitleClose. Sie können Ihre Angebote nach Preis, Entfernung oder Kundenbewertung bewerten und durchschnittliche Gebühren in Ihrer Gemeinde für Ihren Darlehensbetrag erfahren.

Wie viel kannst du hier sparen? Möglicherweise Hunderte von Dollar, sagt Ogrodowski. Bedenken Sie, dass sich potenzielle Einsparungen je nach Standort unterscheiden, da die Versicherungsvorschriften jedes Staates die Preise unterschiedlich beeinflussen.

Kauftipps für Titel- und Siedlungsunternehmen:

• Lassen Sie sich nicht in Details vermischen. Ein Abrechnungsservice listet bestimmte Artikel als Kosten des Käufers auf. andere als Verkäufer Kosten. Ignorieren Sie das, sagt Steven Palmer, CEO der Entitle Direct Group, einer in Connecticut ansässigen Versicherungsgesellschaft, die in 40 Staaten durch EnTitle Insurance Company tätig ist. Vergleichen Sie einfach die Gesamtpreise und überprüfen Sie, ob jedes Angebot identische Dienstleistungen enthält, sagt Palmer.
• Niedrige Gebühren sind nicht alles. Der Service ist auch reichlich. Berücksichtigen Sie daher die Empfehlungen der Kunden.

Strategie Nr. 5: Bitten Sie den Verkäufer, sich einzubringen

Je nach Markt und Heimat kann ein Verkäufer Geld zu Ihren Abschlusskosten beitragen.Die Lagerbestände sind jedoch heutzutage vielerorts niedrig, und die Käufer konkurrieren aggressiv, so dass die Verkäufer nicht viele Zugeständnisse machen.

Strategie Nr. 6: Betrachten Sie eine Hypothek ohne Abschlusskosten

Eine Hypothek ohne Abschlusskosten kann hilfreich sein, wenn das Bargeld knapp ist. Die Abschlusskosten, die Sie nicht im Voraus zahlen, werden in das Darlehen eingezahlt, wodurch sich Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen.

Strategie Nr. 7: Unterzeichnung der Darlehensunterlagen gegen Ende des Monats

Reduzieren Sie Ihre Barauslagen bei Abschluss für vorausbezahlte Zinsen oder Tagessätze für den Zeitraum zwischen Ihrem Kreditabschluss und dem Beginn des neuen Monats. Wie viel kannst du sparen? Finden Sie es heraus: Multiplizieren Sie Ihren Kreditbetrag mit Ihrem Zinssatz - zum Beispiel 4% = 0,04 -, um Ihre jährliche Zinsbelastung zu ermitteln. Durch die Division durch 365 ergibt sich die tägliche Zinsbelastung. Nun multiplizieren Sie diese Zahl mit den verbleibenden Tagen des Monats, um die Einsparungen zu sehen.

Strategie Nr. 8: Fragen Sie Ihre Bank nach Rabatten und Rabatten

Einige Banken bieten bestehenden Kunden Anreize für ihre Hypotheken. Zwei Beispiele: Das My Mortgage Gifts-Programm von Wells Fargo gewährt berechtigten Kreditnehmern 500 USD für einen Eigenheimkauf oder 300 USD für eine Refinanzierung. Berechtigte Bank of America Preferred Rewards-Mitglieder können bei der Einführungsgebühr zwischen 200 und 600 US-Dollar sparen.

Ihr nächster Job: Brechen Sie den Champagner aus. Sie haben Ihre Due Diligence-Prüfung abgeschlossen, Sie haben etwas eingekauft, und mit dem, was Sie bei den Schließkosten gespart haben, können Sie es sich leisten.

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