4 Student Loan Mythen, an die Sie glauben könnten

Der Versuch, den richtigen Weg zu finden, um die Schulden Ihrer Studenten zu behandeln, fühlt sich manchmal an, als würde man versuchen, nicht über die Präsidentschaftswahlen zu reden. Jeder scheint eine Meinung zu haben, so dass es einfacher ist, sich abzuschalten und so zu tun, als gäbe es keine. Aber Ihre Kredite gehen nicht weg, nur weil Sie es wollen. Daher ist es wichtig, die Details Ihrer Studentenkredite zu kennen.

Wir helfen Ihnen beim Einstieg, indem wir Ihnen vier verbreitete Mythen für Studentendarlehen näher bringen, die Sie vielleicht glauben:

1. Wenn Sie nicht im öffentlichen Dienst arbeiten, können Sie keine Studentendarlehen vergeben

Die Vergabe öffentlicher Kredite ist nicht der einzige Weg, um die Schulden Ihrer Bundesanleihen zu beseitigen. Verzeihung erhalten Sie auch, wenn Sie sich für einen der einkommensabhängigen Rückzahlungspläne anmelden, wie etwa Revised Pay As You Earn, der allen staatlichen Kreditnehmern zur Verfügung steht. Für diese Pläne ist Ihr monatlicher Zahlungsbetrag an Ihr Einkommen gebunden, und die Vergebung gilt für alle Schulden, die Sie am Ende Ihrer Kreditlaufzeit übrig haben. Das dauert 20 bis 25 Jahre, je nachdem für welchen Plan Sie sich anmelden.

Wenn Sie sich sowohl für die Vergabe öffentlicher Kredite als auch für einen einkommensabhängigen Tilgungsplan qualifizieren, der Ihre Schulden nach 10 Jahren vergibt, sparen Sie am meisten, wenn Sie sich für beides entscheiden. Dies liegt daran, dass der einkommensabhängige Plan Ihren monatlichen Zahlungsbetrag verringert, sodass nach zehn Jahren mehr Schulden erlassen werden können.

Verwenden Sie den Rückzahlungsschätzer des Bildungsministeriums, um herauszufinden, für welche einkommensabhängigen Pläne Sie qualifiziert sind. Sie müssen sich jedes Jahr erneut bewerben, und wenn Sie nicht das Programm zur Vergabe öffentlicher Darlehen durchlaufen, müssen Sie Einkommensteuern für jeden Betrag zahlen, der Ihnen vergeben wurde.

2. Ihre Studentendarlehen auszahlen sollte Ihre erste Priorität sein

Nicht unbedingt. Schulden, die einen höheren Zinssatz haben als Ihre Studentendarlehen, wie Kreditkartenschulden oder persönliche Darlehen, werden schneller von Ihrem Bankkonto abziehen als Ihre Studentendarlehen. Es ist am besten, diese Schulden zuerst zu bekämpfen. Aber aus der Verschuldung herauszukommen ist nur ein Teil der finanziellen Sicherheit. Sie müssen auch für lang- und kurzfristige Ziele sparen.

"Ein Notfallfonds und die Inanspruchnahme passender Arbeitgeberbeiträge für den Ruhestand sollten fast immer Vorrang vor der Auszahlung von Studentendarlehen haben", sagt David Metzger, zertifizierter Finanzplaner bei Onyx Wealth Management.

Finden Sie heraus, was Sie schulden und was Ihre Zinssätze sind, indem Sie sich bei Ihren verschiedenen Finanzkonten anmelden. Dann schauen Sie sich Ihr monatliches Einkommen an und prüfen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten des vergangenen Monats. Auf diese Weise wissen Sie zuerst, welche Schulden Sie auszahlen müssen, und Sie können in Ihrem Budget Platz für Miete und Altersvorsorge schaffen.

3. Wenn Sie viele Studentendarlehen haben, ist die Konsolidierung immer eine gute Idee

Die Wahrheit ist, es hängt davon ab, wann Sie Ihre Kredite aufgenommen haben. Früher war die Konsolidierung eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu vereinfachen, aber Absolventen der letzten Jahre haben in der Regel alle Bundesanleihen beim gleichen Servicer, weshalb sie oft nicht mehr erforderlich sind.

Heute ist die Konsolidierung der Studentendarlehen auf Bundesebene am nützlichsten, wenn sie sich für die Vergabe öffentlicher Darlehen oder für einkommensabhängige Rückzahlungspläne qualifiziert. Das liegt daran, dass Federal Family Education Loans, Stafford-Kredite und PLUS-Kredite zu einem Bundeskredit für Darlehen zusammengefasst werden müssen, um sich für diese Programme zu qualifizieren.

Wenn Sie jedoch ein Perkins-Darlehen haben und sich für die Vergebung qualifizieren, würde die Einbeziehung in die Konsolidierung bedeuten, dass Sie die Vergebung für dieses Darlehen aufgeben müssen. Und wenn Sie verschiedene Arten von Bundesanleihen haben, ist es günstiger, Direktdarlehen auszuschließen, da der Zinssatz Ihres neuen Darlehens der durchschnittliche Zinssatz ist, der auf 0,8% gerundet wird. Außerdem wird Ihre Darlehenslaufzeit verlängert, wenn Sie mehr als 7.500 USD schulden, sodass Sie während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens sogar noch mehr zahlen müssen.

"Wenn Sie eine aggressive Rückzahlung von Studentendarlehen anstreben, sparen Sie Zeit und Geld, um die Kredite mit den höheren Zinssätzen zuerst zurückzuzahlen. Eine Option, die Sie verlieren, wenn Sie konsolidieren", sagt Danna Jacobs, zertifizierter Finanzplaner bei Vermächtnis Pflege Reichtum.

4. Sie halten an den Zinssätzen fest, die Sie beim Abschluss Ihrer Darlehen erhalten haben

Wenn Sie Studentendarlehen mit Zinssätzen von über 6% haben, kann die Refinanzierung von Studentendarlehen Ihre Zinssätze senken und langfristige Kosten einschränken. Es ist jedoch normalerweise keine gute Idee, Bundesanleihen durch einen privaten Kreditgeber zu refinanzieren, da Sie den Schutz der staatlichen Kreditnehmer wie einkommensabhängige Rückzahlung und Vergebung aufgeben müssen. Um sich für die Refinanzierung zu qualifizieren, benötigen Sie eine stabile Einnahmequelle und eine gute Kreditwürdigkeit (normalerweise 690 oder höher).

Nutzen Sie unseren Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen, um herauszufinden, ob es für Sie richtig ist.

Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.