5 Gründe, warum Sie Ihren Student Loan Servicer kennenlernen sollten

Die Obergrenze für Ihre Zahlungen bleibt die Regel Nr. 1, wenn Ihre Nachfrist endet und die Rückzahlung des Studentendarlehens beginnt. Bundesweit tätige Studiendarlehensberater spielen eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung Ihrer Darlehen, aber Sie wissen möglicherweise nicht, was diese Unternehmen tun oder wie sie effektiv mit ihnen zusammenarbeiten können. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich über das Darlehenssystem für Studierende zu informieren, damit Sie wissen, wie Sie von Ihrem Kundendienstmitarbeiter das bekommen, was Sie brauchen.

Hier sind fünf Gründe, warum Sie verstehen, wie Ihr Kreditberater arbeitet, und regelmäßig mit dem Unternehmen kommunizieren, Ihre nicht so geheimen Waffen, um Ihre Studentendarlehen unter Kontrolle zu halten.

1. Servicer sammeln und überwachen Ihre Zahlungen.

Seit Juni 2015 waren fast 41 Millionen Studentendarlehenskreditnehmer in der Rückzahlung. Die Regierung des Bundesstaats schließt mit elf Studentendarlehensfirmen an, alle monatlichen Zahlungen dieser Kreditnehmer einzuziehen und zu verwalten. Wenn Sie also Ihre Bundeskreditrechnung jeden Monat bezahlen, schicken Sie sie nicht direkt an die Regierung, sondern an eine dieser Firmen.

Ihr Kundendienstmitarbeiter wird sich nach der Auszahlung Ihres ersten Bundesdarlehens mit Ihnen in Verbindung setzen, und es empfiehlt sich, sich sofort für ein Konto auf seiner Website zu registrieren. Sie können nachverfolgen, wie viel Sie herausgenommen haben und wie viel Interesse sich während Ihrer Schulzeit summiert. Sobald Sie Ihr Studium abgeschlossen haben, melden Sie sich für automatische monatliche Zahlungen über Ihren Kundendienst an, damit Sie weniger zurückfallen.

Die vier häufigsten Servicetechniker sind FedLoan Servicing, auch bekannt als PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient und Nelnet. Es gibt auch mehrere kleinere Servicemitarbeiter, darunter CornerStone, Granite State Management und Resources und MOHELA. (Eine vollständige Liste ist auf Federal Student Aid verfügbar.)

[Lesen: Woher weiß ich, wer mein Student Loan Servicer ist?]

2. Servicemitarbeiter helfen Ihnen bei der Auswahl des für Sie richtigen Rückzahlungsplans.

Wenn Sie in Ihrem abgelaufenen Jahr eine Abschluss-Beratungssitzung für einen Bundeskredit abschließen, haben Sie die Möglichkeit, einen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen zu wählen, der den Betrag angibt, den Sie jeden Monat für Ihre Darlehen zahlen müssen. Viele Studierende sind sich der vielen Rückzahlungsoptionen der Bundesregierung nicht bewusst, daher bleiben sie beim Standard-Rückzahlungsplan. Der Standardplan teilt Ihr gesamtes Guthaben in 120 feste Zahlungen über einen Zeitraum von 10 Jahren auf. Wenn Sie viel Schulden haben, kann es schwierig sein, sich einen neuen Absolventen zu leisten.

Studentische Darlehensdienstleister können Ihnen helfen, herauszufinden, ob Sie Anspruch auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan der Regierung haben, der Ihre Darlehenszahlungen an Ihr Einkommen bindet, so dass Sie niemals mehr zahlen, als Sie sich leisten können. Sie müssen jedes Jahr einen Antrag ausfüllen und Ihr Einkommen erneut bescheinigen, um berechtigt zu bleiben. Ihr Kundendienstmitarbeiter arbeitet kostenlos mit Ihnen zusammen, um sicherzustellen, dass alle Ihre Dokumente in Ordnung sind.

3. Wenn Sie den Serviceanbietern Anweisungen geben, passen sie Ihre Zahlungen an.

Wenn Sie anfangen, genug Geld zu verdienen, um zusätzliche Kredite für Ihre Kredite zu zahlen, sollten Sie zunächst bestimmte Kredite auszahlen - wie diejenigen mit den höchsten Zinssätzen, mit denen Sie auf lange Sicht Geld sparen können. Einige Servicemitarbeiter erheben automatisch eine zusätzliche Zahlung für alle Darlehen einer bestimmten Abrechnungsgruppe. Sie können jedoch einen Brief anrufen, per E-Mail senden oder einen Brief schreiben, in dem sie aufgefordert werden, stattdessen eine zusätzliche Zahlung für ein bestimmtes Darlehen zu leisten.

Nach den gesetzlichen Bestimmungen Ihres Bundesstaats muss Ihr Servicer zuerst auf verspätete Gebühren, dann auf aufgelaufene Zinsen und schließlich auf den Kapitalbetrag oder auf den ursprünglichen Betrag des von Ihnen aufgenommenen Darlehens zusätzliche Zahlungen leisten. Wenn Sie mehr als Ihre geplante Zahlung einbringen, werden sowohl Ihr Gesamtguthaben als auch die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen, reduziert. Setzen Sie also etwas mehr ein, als Sie benötigen, wenn Sie können.

4. Servicers bearbeiten Ihre Anträge auf Stundung oder Nachsicht.

Bei einer einzigen Laufzeit von 10 Jahren kann es Zeiten geben, in denen Sie sich Ihre Darlehenszahlung nicht leisten können. Sie könnten Ihren Job verlieren, krank werden oder sich entscheiden, dem Peace Corps beizutreten. Was auch immer Sie davon abhält, Ihre Rechnung zu bezahlen, rufen Sie Ihren Darlehensdienstleister an, um es so schnell wie möglich darüber zu informieren. Bevor Sie in Verzug geraten, haben Sie die Möglichkeit, in Zeiten des Finanzproblems Aufschub oder Duldung oder zeitweilige Verschiebungen Ihrer Zahlungen zu beantragen.

Durch die Aufschiebung sparen Sie mehr Geld, da bei den subventionierten Darlehen während des Aufschubs keine Zinsen anfallen. Alle Ihre Bundesanleihen werden während der Nachsicht weiterhin mit Zinsen verzinst. Dies ist jedoch eine gute Option für Kreditnehmer, die keinen Anspruch auf Aufschiebung haben. Ihr Kundendienstmitarbeiter wird Ihnen dabei helfen zu bestimmen, für welchen Sie berechtigt sind und wie Sie ihn beziehen können.

5. Servicemitarbeiter sind Ihre erste Anlaufstelle, wenn Sie an Darlehensverzicht interessiert sind.

Absolventen, die Vollzeit für die Regierung oder für gemeinnützige Organisationen arbeiten, sollten ihre Servicemitarbeiter nach dem Programm zur Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (PSLF) fragen. Nehmen Sie als Beamter des öffentlichen Dienstes 120 pünktliche Zahlungen für staatliche Direktdarlehen vor. Ihr verbleibendes Guthaben wird Ihnen verzichtet, wenn Sie zum Zeitpunkt der Vergebung noch im öffentlichen Interesse arbeiten.

Um sicher zu gehen, dass Sie den Vorteil haben, kann Ihr Kundendienstmitarbeiter Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Ihre Darlehen förderfähig sind, ob Sie einen qualifizierten Rückzahlungsplan haben und ob Sie das Beschäftigungsbescheinigungsformular ordnungsgemäß ausgefüllt haben. FedLoan Servicing verwaltet das PSLF-Programm für die Regierung, sodass Ihre Kredite an diesen Servicer übertragen werden, wenn Sie nicht bereits damit arbeiten.

Die Aufgabe Ihres Kundendienstes ist es, Ihnen zu helfen. Wenn Sie jedoch ein Problem mit dem Unternehmen haben, das Sie nicht lösen können, wenden Sie sich an die Federal Student Aid Ombudsman Group des US-amerikanischen Bildungsministeriums. Bevor Sie eine E-Mail senden oder das Büro anrufen, informieren Sie sich zunächst über die Möglichkeiten der Ombudsmann-Gruppe. Stellen Sie dann sicher, dass Sie über die Hintergrundinformationen verfügen, die Sie benötigen, indem Sie die Informations-Checkliste des Ombudsmanns der Federal Student Aid füllen.

Denken Sie daran, dass Ihnen immer Ressourcen zur Verfügung stehen, wenn Sie Hilfe bei der Rückzahlung Ihrer Bundesanleihen benötigen. Anstatt das Problem zu ignorieren, sollten Sie, falls erforderlich, mit Ihrem Kundendienst und dem US-amerikanischen Bildungsministerium zusammenarbeiten, um wieder einen guten Ruf zu erlangen und sich dazu zu verpflichten, die Schulden zu lösen.

Erfahren Sie mehr über Ihren individuellen Studentendarlehensdienstleister:

• FedLoan Servicing, auch als PHEAA bekannt
• Great Lakes Bildungskredit-Dienstleistungen, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Melden Sie sich für den wöchentlichen Newsletter von Investmentmatome Grad an, um Informationen zu Karriere und Geld direkt in Ihrem Posteingang zu erhalten.

Bild via iStock.