Verzichtgebühr Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Rückkaufgebühr ist eine Gebühr, die von einem Renteninvestor gezahlt wird, um einige oder alle seine Auftraggeber vor Ablauf der Rückkauffrist abgelaufen sind.

So funktioniert es (Beispiel):

Eine Annuität ist ein Vertrag, bei dem ein Investor eine Kapitalabfindung an eine Versicherungsgesellschaft, Bank oder andere finanzielle Einrichtung leistet Institution, die ihrerseits dem Investor entweder eine höhere Kapitalabfindung in der Zukunft oder eine Reihe garantierter Zahlungen zusichert. Die Rückkaufsfrist einer Annuität ist die Zeit, während der der Anleger seinen gesamten oder einen minimalen Teil seines Geldes auf dem Rentenkonto halten muss oder andernfalls Rückkaufgebühren zahlen muss.

Nehmen wir an, Sie kaufen eine zehnjährige Jahresrente von 100.000 US-Dollar mit einem Jahresrückkaufszeitraum und eine Rückkaufsgebühr von 10%. Dies bedeutet, dass die Institution, die Ihnen die Annuität verkauft hat, Ihr Geld für die nächsten 10 Jahre behalten und investieren wird. Sie sollten nach 10 Jahren regelmäßige Zahlungen von der Einrichtung erhalten.

Nehmen wir an, dass ein Notfall eingetreten ist, und zwei Jahre später brauchen Sie $ 50.000 Ihrer Rückzahlung. Da die Rückkauffrist für die Annuität nicht abgelaufen ist (denken Sie daran, die Rückkauffrist betrug sieben Jahre), können Sie das Geld vorzeitig abheben, aber Sie müssen eine 10% Gebühr (in diesem Fall $ 50.000 x 10% oder $ 5.000) bezahlen Ihr Geld.

Normalerweise sind Rückkaufgebühren ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags. In vielen Fällen sinkt die Rückkaufsgebühr im Laufe der Zeit, was bedeutet, dass im ersten Jahr des Rückkaufszeitraums die Gebühr 10% betragen kann, dann 9% im nächsten Jahr, 8% im nächsten Jahr und so weiter. Viele Rentenversicherungsunternehmen erlauben es den Anlegern, jedes Jahr einen kleinen Teil ihres Kapitals zurückzuziehen, ohne eine Rückkaufsgebühr zu zahlen. Daher ist es für Anleger wichtig, die Offenlegungen zu studieren, die mit ihren Renten geliefert werden. Auch wenn es keine Rückkaufsgebühr gibt, kann die IRS ihre eigene 10% Steuer auf Vorbezüge erheben, insbesondere wenn der Anleger jünger als 59 1/2 Jahre alt ist.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine sinkende Rückkaufsgebühr tatsächlich noch bestehen könnte führt zu einer größeren Strafe, wenn die Investition im Laufe der Zeit gewachsen ist. Mit anderen Worten, eine 10% Gebühr auf $ 100 ist nur $ 10, aber wenn diese $ 100 auf $ 1.000 wächst und die Gebühr auf 5% fällt, ist die Rückkaufsgebühr immer noch eine größere Anzahl von Dollars ($ 1.000 x.05 = $ 50). Wenn die Rendite einer Annuität jedoch sehr gering ist, kann es sich lohnen, die Rückkaufsgebühr zu zahlen, um das Geld in eine bessere Anlage zu bringen.

Wenn ein Anleger zusätzliche Beiträge zu einer Annuität leistet, können diese Fonds ihre eigenen Rückkauffristen haben Bei dieser Option handelt es sich im Wesentlichen um Back-End-Lasten, die Investoren davon abhalten, häufig langfristige Verträge zu kündigen. Dies schränkt die Flexibilität des Anlegers ein, Geld herauszuschieben, wenn die Annuität nicht gut abschneidet. Rückkaufgebühren sind jedoch für Anleger, die keine Liquidität benötigen oder überdurchschnittliche Renditen erzielen, oft kein Problem.

Rückgabekommissionen sind eine von mehreren Gebührenarten, die mit Renten verbunden sind: Es gibt oft auch Frontend-Lasten, staatliche Steuern, jährliche Gebühren basierend auf einem Prozentsatz des Kontowerts, etc. Diese Gebühren sind eine Hauptquelle für Kontroversen, und sie können viel oder alle Steuervorteile einer Annuität aufwiegen. Druckende Verkaufstaktiken und eine nicht ganz transparente Offenlegung haben auch das Image von Annuitäten getrübt, also sollten kluge Anleger sicher sein, diese Offenlegungsmaterialien zu lesen und ihren Finanzberater mit vielen Fragen zu konfrontieren.

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