Sprechen Sie jetzt mit Ihren Kindern, um später unabhängige Erwachsene zu erstellen

Zu den Ergebnissen der kürzlich von Investmentmatome durchgeführten neuen Rentenstudien für Absolventen zählen: Junge Erwachsene, die nach dem Hochschulabschluss zwei Jahre zu Hause wohnen, können bis zu fünf Jahre vor dem erwarteten Rentenalter sparen. Ansonsten, so die Analyse, schauen die Absolventen von 2015 auf eine Karriere, die ein halbes Jahrhundert umfasst.

Angesichts der Kenntnisse der Behavioral Finance-Experten über unsere Prioritäten ist es jedoch unwahrscheinlich, dass die jüngsten Absolventen zwei Jahre mit Mama und Papa tauschen, um sich später für zusätzliche fünf Entspannung zu entscheiden. Eltern, die besorgt sind, dass ein Szenario nicht gestartet werden kann, können etwas ruhiger sein.

Aber selbst wenn Sie sich auf die Freiheit eines leeren Nestes freuen, möchten Sie nicht, dass sich Ihre neuen Absolventen kämpfen. Etwa ein Viertel der jungen Erwachsenen lebt in den Häusern ihrer Eltern, und die Probleme steigender Mieten und der Krüppelung der Schulden von Studiendarlehen werden sich wahrscheinlich verschlechtern, nicht besser.

Möchten Sie Ihren Kindern helfen, eine Wahl für ihren Lebensstil nach dem Abschluss zu haben? Legen Sie eine Stiftung an, damit sie finanziell unabhängig sind. Dies bedeutet, harte Gespräche über finanzielle Prioritäten, die potenziellen Kosten für das College und die Bedeutung des Sparens für den Ruhestand zu führen.

Hier sind fünf Lektionen, die Sie Ihren Kindern vor, während und nach dem College beibringen müssen, um ihnen beim Start zu helfen:

Beginnen Sie mit der Begrenzung der Studentenschulden

Eine gute Faustregel: Halten Sie die Darlehensaufnahme des Studentendarlehens zu 50% bis 100% des erwarteten Gehalts im ersten Jahr.

Um das zu tun, sollten College-Studenten einen Job bekommen, anstatt sich zu leihen, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Stipendium für Stipendien und Zuschussmöglichkeiten vor der Aufnahme von Darlehen. Und der Kicker: Seien Sie vorsichtig bei der Schulwahl, die den größten Einfluss auf den Schuldenstand hat.

"Möchten Sie eine große Schule mit einer großartigen Fußballmannschaft und einem riesigen Campus besuchen oder die staatliche Schule, die für ein Drittel der Kosten eine gute Ausbildung bietet?", Fragt Mike Sander, Finanzplaner in Tarrytown, New York. "Unser Gehirn ist bestrebt, die schöne, glänzende, trendige Schule zu wollen, aber wenn man sich die Kosten anschaut, macht das oft keinen Sinn."

Und wenn Ihre Kinder sich auf den Abschluss vorbereiten, stellen Sie sicher, dass sie sich über alle Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen informieren, anstatt die Regierung den Ausfallplan auswählen zu lassen.

Sparen für den Ruhestand erfordert einen Plan

Zahlreiche Online-Tools und Ratschläge helfen Ihren Kindern dabei, herauszufinden, wie viel sie für den Ruhestand sparen können. Danach sind Sie bereit, über Sparfahrzeuge zu sprechen.

Wenn eine 401 (k) mit übereinstimmenden Dollar eine Option ist, ist dies eine kurze Konversation: Dieses Spiel ist kostenloses Geld, daher sollte die 401 (k) zuerst verwendet werden. Lohnabzüge für eine 401 (k) sind eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit, sich an das Sparen zu gewöhnen.

Ansonsten ist die beste Wahl oft eine Roth IRA. Und hier sind einige gute Neuigkeiten: Ihre Kinder können eine Roth IRA während des Studiums eröffnen (oder für die wirklich ehrgeizige High School), solange der Schüler ein Einkommen erzielt.

Ihre Spitzenlohnwachstumsjahre kommen auf

Wir gehen oft davon aus, dass unsere Gehälter umso höher werden, je älter wir werden. Es ist eine gute Ausrede, um das Sparen zu verschieben. Eine kürzlich durchgeführte Analyse der Daten der Social Security Administration durch die New Yorker Fed ergab, dass der größte Teil des Gewinnwachstums zwischen 25 und 35 Jahren liegt.

Wie praktisch ist es dann, dass diese frühen Jahre auch dann möglich sind, wenn Sparer Zinseszinsen nutzen können, was einen großen Einfluss auf den Kontostand des Ruhestands hat. Diejenigen, die ihre Gehaltserhöhungen in jungen Jahren finanzieren können, werden es viel einfacher haben, Altersvorsorge aufzubauen.

„Je früher Sie anfangen, desto einfacher ist es und desto größer ist der Einfluss des zusammengesetzten Wachstums“, sagt Andy Tilp, Finanzplaner in Sherwood, Oregon, der auch einen College-Kurs für persönliche Finanzen unterrichtet. Er fährt diesen Punkt mit Studenten in einer alternden App nach Hause.

"Die Absicht ist zu zeigen, dass das Alter tatsächlich vorkommt und man vorab planen muss", erklärt Tilp, obwohl sie alle jung und schön sind. Studien zeigen, dass eine altersverbesserte Version von uns dazu führen kann, mehr zu sparen.

Wenn Sie nicht weniger ausgeben möchten, müssen Sie mehr verdienen

In dieser gigantischen Wirtschaft gibt es keine Entschuldigung, keine Nebenbeschäftigung zu haben, wenn die Vollzeitarbeit die Rechnungen nicht bezahlt.

Die Optionen sind praktisch unbegrenzt, aber Sie müssen möglicherweise Ihre College-Absolventen in die richtige Richtung bringen. Ein paar Vorschläge, die Sie weitergeben sollten: Werden Sie Mitfahrer. Mieten Sie zusätzlichen Raum in Ihrem Zuhause bei Airbnb. Verwenden Sie Rover oder DogVacay, um pet-sitting-Kunden zu finden, oder Care.com, um babysitting-Kunden zu finden. Vermieten Sie Ihre Sachen auf Zilok, melden Sie sich an, um kleine Aufgaben über TaskRabbit zu übernehmen, werden Sie freiberuflicher virtueller Assistent bei Upwork oder schreiben oder bearbeiten Sie Inhalte für Scripted.

Ein Teil dieser Lektion beinhaltet einige sanfte Erinnerungen, dass sie dieses zusätzliche Einkommen weise verwenden sollten: Die Idee ist nicht, ein Unterhaltungsbudget aufzufüllen. es ist eine IRA zu finanzieren.

Finanzielle Grundlagen werden Sie auf Kurs halten

Abgesehen von den oben genannten Einkommenssteigerungen können zwei weitere Faktoren die finanzielle Sicherheit erheblich verbessern: ein Budget und ein Notfallfonds. Die Aufrechterhaltung des ersteren wird es einfacher machen, das letztere zu finanzieren, sowie Geld zu finden, um für den Ruhestand zu sparen.

Ein Budget erfordert heutzutage wenig Aufwand, sagt Stephen Hart, Finanzplaner in Plano, Texas."Wenn Sie Online-Apps haben und sich jederzeit auf Ihrem Kontoauszug anmelden können, ist es einfacher als je zuvor, Ihre Ausgaben zu verfolgen", sagt er. "Es gibt wirklich keine Entschuldigung dafür, das nicht zu tun."

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

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