Steuerrückerstattungs-Predators warten

Menschen, die während des restlichen Jahres nicht viel Geld haben, können während der Steuererstattungssaison zu großen Zielen werden.

Für diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, können Steuererstattungen - die im Durchschnitt bei 3.000 $ liegen - der größte Teil des nicht gebundenen Bargeldes sein, das sie das ganze Jahr über sehen. Einzelhändler hoffen, etwas von diesem Geld zu bekommen, aber auch Schuldnersammler, Autokonzerne und Anbieter von zinslosen Darlehen, die mit fetten Gebühren einhergehen. Personen, die mit Geld spülen, müssen mit Vorsicht vorgehen.

Alte Schulden bezahlen

Sammler erhöhen ihre Anrufe und E-Mails während der Steuersaison, weil sie wissen, dass mehr Menschen „über zusätzliches Bargeld verfügen, um Probleme der Vergangenheit anzugehen“, sagt Michael Bovee, Präsident des Debt-Selling-Unternehmens Consumer Recovery Network in Spokane, Washington.

Aber Leute, die bereit sind, alte Schulden zu begleichen, können die Situation auch zu ihrem Vorteil wenden, stellt Bovee fest.

"Verwenden Sie Steuerzeiten als Hebel, indem Sie einem Schuldnersammler mitteilen, dass das Angebot, das Sie machen, so gut ist, wie es ist, und es könnte ein weiteres Jahr dauern, bis Sie etwas mehr in Ihrem Budget haben", sagt er.

Viele alte Schulden wurden an Sammler für ein paar Cent auf den Dollar verkauft, mit denen die Leute möglicherweise 20% bis 50% des ursprünglichen Betrags begleichen können, sagt Bovee. Das sind die guten Nachrichten. Das Schlechte ist, dass das Bezahlen alter Schulden in der Regel nicht den Kreditwürdigkeiten der meisten Kreditgeber zu Gute kommt und andere Sammler dazu veranlassen könnte, die Holzarbeiten zu verlassen.

"Abrechnung bedeutet häufig eine Aktualisierung Ihrer Kreditberichte, und das kann andere Schulden an die Oberfläche bringen, die still geworden sind", sagt Bovee.

Wenn Ihre Schuldenprobleme zu groß sind, um sie mit einer einzigen Rückerstattung zu lösen, haben Sie möglicherweise eine gute Verwendung für diesen Scheck: Konkurs anmelden. Die Einreichung eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 kostet 335 US-Dollar, während die Anwaltsgebühren je nach Standort und der Komplexität Ihres Falls zwischen 1.200 und 2.500 US-Dollar liegen.

Einkaufen bei Buy-Here-Pay-Here-Autolosen

Das Spielfeld ist verlockend: Verwenden Sie Ihre Rückerstattung als Anzahlung, um Ihr altes, unzuverlässiges Auto zu ersetzen - unabhängig davon, wie schlecht (oder nicht vorhanden) Ihr Guthaben ist. Leider kann es vorkommen, dass Sie einen Junker durch einen anderen ersetzen, und das nicht lange.

Das Better Business Bureau warnt davor, dass Buy-Here-Pay-Here-Lots oft ältere, kilometerlange Autos befallen, typischerweise mit steilen Aufschlägen und hohen Zinsen. Die Zahlungen können so hoch sein, dass die Kreditnehmer in Verzug geraten, wodurch die Händler die Fahrzeuge beschlagnahmen und wiederverkaufen können - manchmal auch immer wieder. (In der Regel müssen Kreditnehmer wöchentlich Zahlungen beim Vertragshändler leisten, und viele Fahrzeuge sind mit Fernschaltern ausgestattet, die das Fahrzeug deaktivieren, wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig bezahlt.)

Menschen mit Quetschungen oder nicht vorhandenen Krediten sollten nicht davon ausgehen, dass Buy-here-pay-here-Lots ihre einzige Option sind. Kreditgenossenschaften und regelmäßige Händler sind zunehmend bereit, Autokredite für Subprime-Kunden anzubieten. Darüber hinaus bieten mehr als 150 gemeinnützige Organisationen, die Working Cars für berufstätige Familien angehören, günstige Kredite an, stellen Mittel für Anzahlungen und sogar kostenlose Autos für Bedürftige bereit.

Kreditaufnahme gegen Steuerrückerstattung

Vor einigen Jahren legten die Aufsichtsbehörden Steuererleichterungsdarlehen an, die überhöhte Zinssätze forderten. Die neueste Inkarnation - das „zinsfreie Steuererstattungsdarlehen“, das von den Steuervorbereitungsdiensten angeboten wird, ist möglicherweise nicht so gutartig, wie es scheint.

Normalerweise müssen die Leute Steuererstellungsgebühren zahlen, um die Darlehen für einen Teil ihrer Erstattungen zu erhalten. Diese Gebühren - für Dienstleistungen, für die sie möglicherweise nicht zahlen, außer um das Rückzahlungsdarlehen zu erhalten - können einen beträchtlichen Teil des Darlehens darstellen. Eine Gebühr von 200 US-Dollar entspricht beispielsweise einem jährlichen Prozentsatz von 480 Prozent bei einem einmonatigen Darlehen von 500 US-Dollar. Bei einem Darlehen in Höhe von 1.000 US-Dollar würde der effektive Jahreszins immer noch 240% betragen.

Viele Steuerzahler können es vermeiden, etwas für die Steuervorbereitung zu zahlen, indem sie die IRS-Optionen für freie Dateien verwenden. Kostenlose Steuersoftware ist für Personen verfügbar, die weniger als 64.000 US-Dollar verdienen, während diejenigen, die mehr verdienen, kostenlose ausfüllbare Formulare verwenden können, die ihre Berechnungen überprüfen.

Für diejenigen, die schnelles Geld benötigen, bieten die Kreditgenossenschaften ein Zahltag-Alternativdarlehen an. Hierbei handelt es sich um Kleinkredite mit einem maximalen jährlichen Prozentsatz von 28% und einer auf 20 USD begrenzten Antragsgebühr. Kreditnehmer können das Darlehen bei Erhalt der Rückzahlung auszahlen.

Die beste Rückerstattung für viele Menschen ist jedoch, zumindest etwas davon zu sparen. Sogar ein paar hundert Dollar an Notgeldern können ausreichen, um kleine finanzielle Schocks zu überstehen, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen und den Weg zu einem gesünderen Finanzleben zu beschreiten.

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.